首款历史结算利率为4.4%的趸交五年期万能险,随着经济的发展,我国居民财富迅速增长。2017年全国个人持有的可投资资产总规模达到188万亿元。10年间,中国个人可投资金融资产规模大幅增长6倍,高居全球第二,到2020年,这一规模有望达到200万亿元。
数据来源:波士顿咨询、招商银行、大众理财顾问杂志社,居民财富迅速增长,居民理财多种多样,数据来源:综合整理自各行业协会、管理部门公开数据,综合多方调研及统计数据,2017年我国金融机构和第三方理财总规模已达150万亿元。
投资人数上,全国典型投资者人数约在4亿~5亿人,投资者人均拥有基本理财资产约10万元,全国人均拥有基本理财资产约4万元。理财渠道风景各异,保险这边风景独好,国华5年期产品再次回归,投保年龄:18-70周岁,保险期间:5年,交费期间:1年,保险费缴纳:趸交,10000元起,千元递增,保险责任:身故保险金、满期保险金,国华财富鑫盈两全保险(万能型),意外身故,疾病身故,180日内:Max(保单账户价值,已交保费),180日后:帐户价值*(120%~160%)+基本保险金额,帐户价值*(120%~160%)+基本保险。
华女士,40岁,有一笔近期不用的资金,希望可以稳健增值,同时获得风险保障,选择了国华财富鑫盈两全保险(万能型),一次性交费10万元,投保基本保险金额为0元,扣除初始费用后,98500元进入保单账户。 产品案例-稳健增值,国华财富鑫盈两全保险(万能型),低档收益14%,年化2.8%;,中档收益22.6%,年化4.5%;
40周岁女性为自己投保财富鑫盈,一次性支付保险费10万元,投保时基本保险金额为0元,在第一年末,申请增加基本保险金额10万元,在提供相关证明文件,经公司审核同意后,基本保险金额从次日零时起生效。被保险人名下保单账户价值金额如下表所示:产品案例-保障增加,国华财富鑫盈两全保险(万能型),低档收益14%,年化2.7%;中档收益22.3%,年化4.5%;被保险人女性,40周岁为自己投保本合同,一次性支付保险费10万元,投保基本保险金额为10万元。被保险人名下保单账户价值金额如下表所示:保证利率3.0%,历史结算利率4.4%,5年后满期年化收益可达4.5%,收益安全稳定。
产品优势亮点:客户心理:短期理财灵活方便,收益也不错,为何还要配置五年期?理财建议:近期要用的钱可以配置为短期理财,但是三五年内暂时用不到的钱一定要配置为中长期理财,家庭理财同样要期限适配。如果把一个5年期理财计划改为60天的短期理财滚存,有何弊端?5年内需要做30次短期理财决策,出现1次错误选择,就有可能全盘皆输;
即使选定1个短期产品坚持投,如何保证这个产品在5年内始终收益稳健?
为何选择五年期,五年期理财:兼顾收益性与灵活性,五年安心理财,一次投入,五年到期领取本息,本金有保证,收益有保底,身价有保障,存取更灵活,预期收益率可达年化4.4%,一句话讲保险,积累客户、快速成交的理财产品,助力团队进行活动拉升、降低销售难度,将易销产品的销售融合在“四合一”销售模式中,降低销售难度,提升平台效率。
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