新形势下的财富管理对策

高净值人群面临的问题

财富传承

财富合理分配

资产保全

合理避税

技术避债

企业资产与个人资产剥离

如何定义高净值人群

   高净值是指资产净值较高，高净值人群一般指

              个人金融资产和投资性房产等可投资资

              产较高的社会群体。

   2012年3月，胡润研究院的调查显示，个人资产在600万元以上高净值人群达270万人，并已步入守富阶段。

财富管理的内涵

财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。

财富管理更着重强调对财富积累、保值、强化和转移等方面的专业建议。

财富管理的内涵

财富管理的私密性：能为人们提供一对一的一站式理财服务，它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案；

财富管理的高端性：可以为人们寻找到适合自己的高风险、高收益的投资产品，确保资产能带来可预期的增长；

财富管理的优雅性：财富管理能让我们了解到投资所面临的风险并及时规避风险；

财富管理的轻松性：通过财富管理可以让我们的资产运作起来的更加轻松自如，选择一个很好的理财团队就能解决所有的烦恼。

 

从当前政策看未来走向

今年2月5日出台的《关于深化收入分配制度改革的若干意见》明确表示，研究在适当时期开征遗产税问题。3月2日，北京师范大学收入分配研究院发布的《遗产税制度及其对我国收入分配改革的启示》中期成果报告认为，开征遗产税的时机已经成熟，建议在“十二五”期间征收，起征点定为500万元。

《东方早报·上海经济评论》专访北京师范大学《遗产税制度对我国收入分配改革的启示》课题负责人刘浩

他认为，“我国虽然错过了上世纪90年代推进遗产税改革的较好时机，但从缩小社会贫富差距、遏制分配不公现象、转变经济增长方式的需要来看，遗产税改革在今天具有很强的现实意义，有关的技术设施与社会条件也更加成熟。”

从当前政策看未来走向

中国遗产税准备实施进程回放

1994年3月底金税工程开始试点。时至今日您单位的发票打印机应该已经和税务局联网了。

1995年9月25-28日中共十四届五中全会通过的《中共中央关于国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标的建议》中明确提出要“建立法人对支付个人收入的申报制、个人收入申报制和储蓄存款实名制。”

2000年4月,国务院制定的《个人存款账户实名制规定》开始实施存款实名制，监控财产防止转移方便缴税，金融实名制的开始。

2004年3月《中华人民共和国居民身份证法》已经实施。全国范围开始换发二代身份证，编码升级。这是个人社会信用制度建设的开始，也是国家要实施最大范围监控的基础。

2006年7月1日起实施《证券登记结算管理办法》规定证券开户实名制。

2007年物权法提交人大审议，私有财产受到保护。

从当前政策看未来走向

2007年1月1日起，个人所得税自行纳税申报。

2007年1月1日起正式施行《反洗钱法》。主要规范预防监控洗钱的活动，特别是跨国资产转移。避免偷税漏税，你的金融资产无处可藏。

2009年房补、车补、通讯补贴将纳入个税征收

金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易

2013年2月5日国务院出台的《关于深化收入分配制度改革的若干意见》明确表示，研究在适当时期开征遗产税问题。

2013年3月2日，北京师范大学收入分配研究院发布的《遗产税制度及其对我国收入分配改革的启示》中期成果报告认为，开征遗产税的时机已经成熟，建议在“十二五”期间征收，起征点定为500万元。

 

从当前政策看未来走向

《关于国务院常务会议研究部署加强房地产市场调控的通知》

 

2013年2月20日，温家宝主持召开国务院常务会[3]议，研究部署继续做好房地产市场调控工作。会议确定了五项加强房地产市场调控的政策措施