走近银行中高端客户

目录

高端客户理财现状

金字塔理财模型

不同类型客户及应对方法

如何走近高端客户？

2

高端客户创造最大的利润贡献

零售银行

证券投资

大众客户

利润占比

49%

3%

100%

48%

中产阶级

富裕客户

大众客户

利润占比

17%

10%

100%

73%

中产阶级

富裕客户

大众客户数占比69%

3

数据来源：金葵花理财指数——中国都市高收入群体理财综合指数报告2005‘

高端客户投资品种

4

中外富裕人群理财方式对比

数据来源：《富人理财蓝皮书》

5

目前高端客户的理财误区

重项目投资和事业发展，轻个人理财

理财观念缺乏，理财知识单一

重单一产品选择，轻整体规划

财富管理可有可无，管理方式千篇一律

较少应用理财工具，投资方法少

一定要一次性投资，才能获得财富的最大增长

客户需求为导向的误解

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金字塔理财模型

不同类型客户及应对方法

如何走近高端客户？

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健康的理财金字塔

8

保险-----现金流的平衡器

9

股票

基金

债券

养老金准备

自用住宅

教育基金

银行存款（领用/应急）

人寿保险（风险管理）

目标配置

现有配置

目标配置

现有配置

现有配置

目标配置

应有保额

现有保额

人生理财目标

防御性工具

进攻型工具

目标

理财金字塔的另一重含义

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