中国太平洋人寿保险股份有限公司 
《附加财富管家年金保险（万能型） 》 
 
中国太平洋人寿保险股份有限公司 
《附加财富管家年金保险（万能型） 》 
 
产品说明书 
 
谨致 
                         先生/女士 
 
            寿险顾问：                     
            证书编号：                     
            联系电话：                     
            日  期：                     
 
重要声明： 
1、本产品为万能保险。保单账户中用于投资部分的价值将随着实际收益情
况发生变动，公司承诺投资部分的结算利率不低于年利率 2.5%，但结算
利率超过最低保证利率的部分是不确定的。 
2、本说明书所载资料，包括投保示例，仅供投保人理解保险条款时参考，
各项内容均以保险条款约定为准。其中演示结算利率仅为方便说明所做
的描述性的假设，并非对未来的预期。 
3、如需进一步了解相关资料，请与本公司寿险顾问联系或拨打本公司咨询
热线 95500。 
 
中国太平洋人寿保险股份有限公司 
附加财富管家年金保险（万能型） 
产品说明书 
中国太平洋人寿保险股份有限公司 
附加财富管家年金保险（万能型） 
产品说明书 
  
一、保单性质 
本产品为万能型保险，保险公司为客户设立保单账户。账户资金由保险公司代为投资运作和管理，投
资利益上不封顶、下设最低保证利率。保险公司每月公布结算利率，定期结算个人保单账户价值。 
 
二、产品特色 
1、零成本享回报  账户持续增值 
主险的生存金、红利和附加险的追加保险费都将“零”扣费全额进入万能投资账户，参与账户投资结
算，账户价值持续增长。 
2、账户月月结算  坐享专家理财 
本公司为客户设立保单账户，并委托太平洋保险集团旗下的专业的资产管理公司进行投资运作，收益
上不封顶，下设保底（保底年利率为 2.5％） 。公司将每月结算账户并公布结算利率。 
3、预存主险保费  免除后顾之忧 
客户可以根据自己财务安排追加保险费，作为主险及其他附加险未来各期保险费的预存，享受账户投
资收益的同时，本公司还可自动“零”扣费提取账户价值为客户支付当期主险及其他附加险的保险费，免
除客户的后顾之忧。 
4、年金给付功能 乐享精彩晚年 
客户可根据养老规划的需要，申请年金给付，每年领取养老年金，为晚年生活增加一个收入来源，为
晚年生活添精彩。 
5、账户灵活提取 财务自在安排 
合同有效期内，客户可根据需要申请部分领取保单账户价值，提取灵活，自在规划。 
6、账户管理透明 资产一目了然 
所支付的保险费都将按照合同条款规定进行分配，资金流向清晰、透明。可以随时查询保单账户价值，
了解账户资产的变动情况，本公司也将每年向客户寄送对账单。 
 
三、保障责任 
本产品接受的投保年龄范围与主险合同一致。 
本产品的保险期间与主险合同一致。 
在保险期间内，且合同有效的前提下，本公司按以下约定承担保险责任： 
1、年金： 
若合同生效满两年或保单账户价值不少于 10000 元，且被保险人生存，年金受益人可向本公司申请年
金。本公司将自年金受益人提出申请后的首个合同生效日对应日起，每年按当时保单账户价值的 9%给付年
金，直至被保险人身故。 
2、身故保险金或全残保险金： 
若被保险人身故或全残，本公司按身故或全残当时保单账户价值给付身故保险金或全残保险金，合同
终止。 
 
 
四、责任免除 
因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，本公司不承担给付保险金的责任： 
(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 
(2)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；  
(3)被保险人自合同成立或合同效力恢复之日起 2 年内自杀， 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的
除外； 
(4)被保险人主动吸食或注射毒品； 
(5)被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； 
(6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 
(7)核爆炸、核辐射或核污染。 
发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的，合同终止，已交足 2 年以上保险费的，本公司向被保险
人的继承人退还保险单的现金价值。 
发生上述第(1)项情形导致被保险人全残的，合同终止，已交足 2 年以上保险费的，本公司向被保险
人退还保险单的现金价值。 
发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，合同终止，本公司向投保人退还保险单的现金价值。 
 
五、保险费 
 
五、保险费 
本产品的保险费有两种支付方式，一种是通过主险合同的祝福金、祝寿金或红利转入的方式支付，另
一种是采用追加保险费的方式支付。 
如果下列条件均符合，投保人可随时向本公司支付追加保险费： 
(1)在第三个保单年度结束之前； 
(2)追加保险费的金额每次不低于主险合同单期保险费，累计不高于主险合同后续各期保险费的总额；  
(3)符合本公司当时规定的其他追加保险费条件。 
 
六、保单账户及价值计算 
 
六、保单账户及价值计算 
本公司在合同生效之日设立保单账户。 
保单账户价值按如下方法计算： 
1、保单账户建立时，保单账户价值等于已支付的保险费；账户建立前，已支付的保险费按本公司收
到保险费当时的银行活期存款利率计息，如果存在该利息，则该利息计入保单账户； 
2、投保人追加保险费的，保单账户价值按该次所追加的保险费等额增加； 
3、从主险合同转入祝福金、祝寿金或红利的，保单账户价值按该次所转入的金额等额增加； 
4、结算保单账户利息后，保单账户价值按保单账户利息等额增加； 
5、本公司按合同约定，根据年保证利率调升保单账户价值的，保单账户价值增加到调升后的金额； 
6、投保人部分领取保单账户价值后，保单账户价值按投保人实际领取的金额及按合同约定收取的部
分领取费用等额减少； 
7、年金受益人申请年金给付后，保单账户价值每年于合同生效日对应日按本公司当年应给付的年金
金额等额减少； 
8、保单账户价值支付主险及其他附加险合同保险费后，保单账户价值按支付保险费的金额等额减少；  
9、本公司按合同约定给付身故或全残保险金后，保单账户价值直接降为零； 
10、若出现约定的其他影响保单账户价值的情形，保单账户价值按约定增加或减少。 
 
在合同有效期内，本公司每年向投保人提供保单状态报告。 
 
七、结算利率及保证利率 
 
七、结算利率及保证利率 
1、结算利率 
每月最后一日为结算日。在结算日本公司根据监管机构的规定，结合实际投资状况，确定当月的结算
利率，并在结算日起 6 个工作日内公布。结算利率为日利率，保证不低于零。 
保单账户利息在每月结算日 24 时或合同终止时根据计息天数按单利结算。 
在结算日 24 时结算，计息天数为合同当月的实际经过天数，日利率为公布的结算利率。 
在合同终止时结算，计息天数为合同当月的实际经过天数，日利率为合同规定的年保证利率对应的日
利率。 
2、年保证利率 
本产品的年保证利率为 2.5%，年保证利率对应的日利率为 2.5%/365。 
合同生效后，在每年的 12 月 31 日，若当年末保单账户价值小于“根据年保证利率计算的保单账户价
值” ，本公司将保单账户价值调升至“根据年保证利率计算的保单账户价值” 。 
在合同终止时结算的，若保单账户价值小于“根据年保证利率计算的保单账户价值” ， 本公司不再根
据年保证利率调升保单账户价值。 
“根据年保证利率计算的保单账户价值”是指假设当年的结算利率均等于年保证利率对应的日利率，
并按照本产品条款“5.4 保单账户价值”的约定计算得到的保单账户价值。 
 
八、保单账户价值的部分领取 
 
八、保单账户价值的部分领取 
1、部分领取保单账户价值 
合同有效期内，投保人在犹豫期后可以申请部分领取保单账户价值，但须同时满足下列全部条件： 
①被保险人当时仍未发生保险事故； 
②每次申请部分领取的金额不低于 500 元。 
2、部分领取费用 
投保人部分领取保单账户价值时，本公司将收取部分领取费用。 
部分领取费用为投保人申请部分领取的保单账户价值的一定比例，具体收取标准见下表： 
保单年度 
第 1 保单年度
第 2 保单年度
第 3 保单年度
第 4 保单年度
及以后 
部分领取 
费用比例 
5% 
4% 
3% 
0% 
 
九、保单账户价值支付主险及其他附加险合同保险费 
 
九、保单账户价值支付主险及其他附加险合同保险费 
如主险及其他附加险合同分期支付的保险费在宽限期内未支付，且合同的保单账户价值足以支付主险
及其他附加险合同当期应支付的保险费，本公司将以合同的保单账户价值支付主险及其他附加险合同当期
应支付的保险费。 
保单账户价值用以支付主险及其他附加险合同保险费的，本公司不收取部分领取费用。 
 
 
十、犹豫期及退保 
1、犹豫期 
自投保人签收合同之日起，有 10 日的犹豫期。在此期间，如果投保人认为保险合同与需求不相符，
投保人可以在此期间提出解除合同，本公司将无息退还投保人所支付的保险费。 
自本公司收到解除合同的书面申请时起，合同即被解除，对于合同解除前发生的保险事故，本公司不
承担保险责任。 
2、退保和现金价值 
投保人在犹豫期后要求解除合同的，本公司自收到解除合同申请书之日起 30 日内向投保人退还保险
单的现金价值。 
现金价值等于保单账户价值扣除相应的退保费用后的余额。 
退保费用为本公司收到投保人解除合同申请书之日保单账户价值的一定比例，具体收取标准见下表： 
保单年度 
第 1 保单年度
第 2 保单年度
第 3 保单年度
第 4 保单年度
及以后 
退保费用比例 
5% 
4% 
3% 
0% 
 
投保人犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失。 
 
十一、风险提示 
 
十一、风险提示 
本产品被保险人获得的保险保障可能会随保单账户价值的变动而变动。保单账户每月结算一次，结算
利率随该产品的投资收益变动状况而变动。本公司仅对客户投保时约定的保证利率作保证，对保单账户的
实际收益率不作保证。投保人在获得账户最低保证收益的同时，也承担了一定的投资风险，即结算利率超
过最低保证利率的部分是不确定的。 
 
十二、投资策略及资金运作 
 
十二、投资策略及资金运作 
公司资产配置以资产负债匹配管理为原则。根据投资账户的负债特性和财务目标，考虑利率风险、信
用风险、市场风险、流动性风险、集中度风险等主要投资风险，按照偿付能力、负债成本、在险价值、久
期等限制条件合理配置大类资产，并通过设立红利组合、长期战略价值投资组合、可转债组合等风格化资
产组合，最大限度提高投资账户的资产和负债在收益成本、期限结构上的匹配度，追求投资收益的长期、
稳定增长，在风险可控的前提下努力提高投资收益。 
本公司为履行合同项下的保险责任，依照国家政策和相关法律法规设立万能保险专用账户进行资金运
用。该账户由太平洋保险集团旗下的太平洋资产管理有限责任公司进行投资管理。太平洋资产管理有限责
任公司具有雄厚的投资实力和广泛的投资渠道， 是国债协会高级会员， 也是银行间交易商协会的理事单位；
在上海、深圳证交所拥有自营交易席位，并可在证券市场自主买卖证券投资基金。 
目前可选择的投资工具有： 
1、银行存款； 
2、政府债券（国债以及财政部代理发行、代办兑付的地方政府债券） ； 
3、金融债券（央行票据；政策性银行金融债券、次级债券；商业银行金融债券、次级债券、次级定
期债务；保险公司次级定期债务；国际开发机构人民币债券） ；  
4、企业（公司）债券（有担保的企业（公司）债券；可转换公司债券；短期融资券；无担保企业债
 
券、非金融企业债券融资工具等无担保债券；主板市场上市公司以及大型国有企业在港公开发行的债券） ；  
5、利率互换； 
6、股票； 
7、证券投资基金； 
8、股权投资； 
9、不动产投资； 
10、间接投资基础设施项目； 
11、国务院或保监会批准的其它运用渠道。 
 
十三、信息披露 
本公司将根据合同约定，每月公布一次保单结算利率，客户可通过公司网站（www.cpic.com.cn）和
客户服务热线（95500）查询。 
本公司在每一个会计年度，按照保险监管机构的规定，向保单持有人提供万能保险保单状态报告，客
户可了解其万能险保单账户的信息。 
 
十四、投保示例 
示例 
十四、投保示例 
示例 
钱先生，40 周岁，自己开了一家公司，为自己投保主险并附加了“附加财富管家年金保险（万能型）
（以下简称“附加财富管家” ） ” 。交纳首期主险保费的同时，对附加险追加了 200 万元保费，作为主险续
期保费预存，该笔追加保费“零”扣费进入附加财富管家保单账户参与投资结算，并要求在主险后续 4 年
的交费期内，每年自动提取账户价值 50 万支付主险保费。 
                                                                                                   
                                                                                                   
                                                                                                  
                                                                                                   
                                                                                                   
                                                                                                   
                                                                                                   
                                                                                                   
                                                                                                   
                                                                                                   
                                                                                                   
                                                                                                   
                                                                                                  
                                                                                                   
40 岁 41 岁   42 岁  43 岁   44 岁   45 岁  46 岁  ……    60 岁                       80 岁 ……                
 
附加财富管家利益示意图 
 
附加财富管家利益示意图 
主险交费期间      
2000000元  
500000 元  
追加保费     
提取账户价值支付主险续期保费     
身故保险金 = 附加财富管家账户价值
 
 
钱先生附加财富管家年金保险（万能型）的保单利益如下： 
1、钱先生的 2000000 元追加保费可“零”扣费全额进入附加财富管家保单账户，每月结算，月月复
利，持续增值。 
2、 根据附加财富管家的合同约定， 在主险后续交费期内， 公司每年可从附加财富管家保单账户中 “零”
扣费自动提取 500000 元支付主险续期保费，附加财富管家保单账户价值等额减少，免除了钱先生支付后
续各期保费的后顾之忧。 
3、年金领取：年金受益人可向公司提出申请，每年按附加财富管家保单账户价值的 9%领取年金，直
至被保险人终身。 
4、身故或全残保障：若发生不幸，按附加财富管家保单账户价值给付身故保险金或全残保险金，合
同终止。 
附加财富管家年金保险（万能型） 
保单利益示例表 
 
 
附加财富管家年金保险（万能型） 
保单利益示例表 
 
被保险人：钱先生 
          性        别：男            投保年龄：40 周岁   
          追加保费：2000000 元         交费方式：一次性交清 
                                               货币单位：人民币元 
保
单
年
度 
年
龄 
追加 
保费 
进入保单
账户的价
值 
支付主
险保险
费 
保单账户价值 
保单现金价值 
身故保险金 
低档 
中档 
高档 
低档 
中档 
高档 
低档 
中档 
高档 
1 40 2000000 2000000 
0  
2050000 2090000 2120000 1947500 1985500 2014000 2050000 2090000 2120000 
2 41 
0  
0  
500000 1588750 1661550 1717200 1525200 15950881648512 1588750 1661550 1717200 
3 42 
0  
0  
500000 1115969 1213820 1290232 1082490 1177405 1251525 1115969 1213820 1290232 
4 43 
0  
0  
500000 631368 745942 837646 631368 745942 837646 631368 745942 837646 
5 44 
0  
0  
500000 134652 257009 357905 134652 257009 357905 134652 257009 357905 
6 45 
0  
0  
0  
138018 268574 379379 138018 268574 379379 138018 268574 379379 
7 46 
0  
0  
0  
141469 280660 402142 141469 280660 402142 141469 280660 402142 
8 47 
0  
0  
0  
145006 293290 426270 145006 293290 426270 145006 293290 426270 
9 48 
0  
0  
0  
148631 306488 451846 148631 306488 451846 148631 306488 451846 
10 49 
0  
0  
0  
152347 320280 478957 152347 320280 478957 152347 320280 478957 
15 54 
0  
0  
0  
172366 399127 640953 172366 399127 640953 172366 399127 640953 
20 59 
0  
0  
0  
195016 497385 857739 195016 497385 857739 195016 497385 857739 
25 64 
0  
0  
0  
220643 619832 1147849 220643 619832 1147849 220643 619832 1147849
30 69 
0  
0  
0  
249638 772424 1536081 249638 772424 1536081 249638 772424 1536081 
35 74 
0  
0  
0  
282442 962581 2055622 282442 962581 2055622 282442 962581 2055622 
40 79 
0  
0  
0  
319557 1199550 2750886 319557 1199550 2750886 319557 1199550 2750886 
45 84 
0  
0  
0  
361550 1494858 3681307 361550 1494858 3681307 361550 1494858 3681307 
50 89 
0  
0  
0  
409060 1862865 4926419 409060 1862865 4926419 409060 1862865 4926419 
55 94 
0  
0  
0  
462814 2321469 6592659 462814 2321469 6592659 462814 2321469 6592659 
60 99 
0  
0  
0  
523632 2892973 8822465 523632 2892973 8822465 523632 2892973 8822465 
1、为了便于说明，假定合同生效日为 1 月 1 日，追加保费、支付主险保费假设发生在 1 月 1 日； 
2、交费情况为假定，客户可在符合本公司规定的情况下，根据实际情况调整； 
 
3、 保单账户价值按照假设的结算利率计算， 低、 中、 高三档结算利率假设分别为最低保证利率 2.5％、
4.5％、6％； 
4、保单账户价值、保单现金价值和身故保险金为每年 12 月 31 日结算利息后且未支付下一个保单年
度主险应交保费的值； 
5、演示数据保留整数。 
 
 
 
 
 
利益演示基于本公司的精算及其它假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不
能理解为对未来的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单
账户利益可能低于中、高档利益演示水平
利益演示基于本公司的精算及其它假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不
能理解为对未来的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单
账户利益可能低于中、高档利益演示水平