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讲师简历
高度决定视野
角度改变观念
尺度把握人生
现在富裕
将来富裕
世代富裕
创造财富
保存财富
转移财富
 
现在的财富如何极大限度的去创造获取更多的财富是我们每个人的想法。
将来的财富：你以前听说有个百万元户看他都是这样看，可现在谁要是由一百万是不是很平常的事，因为他的一百万是你以前的70－80万所以你就在想对于将你将来的财富怎莫办。
各位嘉宾我们都希望我们的孩子在和别人的孩子在起跑线上就达到领先，就经济学研究表明一个家庭的36％的资产是留给自己的后代，但是我们都听到过这样一句话“富不过三代”如何让我们的富裕世系传下去这就是我们要想到的。那麽面对这三达梦想也有这三达难题（转移财富）如何合法有效的将您的财富转移给您的孩子，1:您能等到那个时候吗，2:今天您在银行存款和买房用的是谁的名字,将来为了拉近贫富差距，只要您的资产只要超过一定的范围就要征遗产税，香港50％、台湾70％，如何将我们的资产转移给我们的孩子这就是我们要面对的关于财富梦想的问题
赚钱和赚到钱是两回是我们如何把我们赚到的钱保存下来呢，当我们晚年的时候我们是不是还有足够的财富。遗产税……面对着三大梦想
追求财富从改变观念开始！
观念决定财富,观念创造财富,观念就是财富
为什么要
理 财
看看中国的事实
广州在1990年排名前100位的富翁到2000年还排在前100位的只有不到5个人！
     中国最早产生的10大千万富翁到目前只剩1个。
我们必须要关注的是
跨入大金融时代
理财比投资更重要
留住钱比赚钱更重要
 
如何理财？
要把财理好，简单吗？
要回答这个问题
      首先要问我们都把钱放哪里

一个男人抽烟一生要花多少钱？
21岁抽到65岁，抽45年，每天需要10元
45年×365天/年×10元/天 ＝164000元                                                                   
 
每天存10元，存45年，年收益4.35％
3650*（1＋4.35％）*                         ＝507350
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长期而稳定的投资收益
(1-1.0435      )
1-1.0435
投资≠理财     
财富创造≠财富管理
   
从长期看，不是你赚了多少钱 
 而是你留下多少钱，以及留住了多久
投资为了获取更多利润
理财为了留住更多的钱
 
理财就是把钱安排好,让她保值增值
观念决定财富,观念创造财富,观念就是财富

 
要把财理好，简单吗？
要回答这个问题
      首先要问我们都把钱放哪里

名人讲理财
理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。
——李嘉诚
某楼盘开盘首日
全民理财缩影 4
等待存储现金的客户
全民理财缩影 5
我们到底该如何理财呢？
成功理财三要素
《邻居家的百万富翁》——每年存10000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有280万元
40万=280万？
成功理财举例
复利效应
有一座30层的酒店，非常漂亮，每层都有不同的特色，
   有一个富翁想每层都住一天感受一下。
  
   酒店经理跟他开玩笑说：
   第一天住第一层要1元，
   第二天住第二层要2元，
   第三天住第三层要4元，
   第四天住第四层要8元，
   第五天住第五层要16元 …………
  
   千万富翁觉得好划算，后来您知道结果吗？
   住到第30层需要多少钱吗?
后来那个富翁破产了，
还不能住上第30层！
住第30层需要5.3亿元
其实，只需遵循三个原则
每年存10000元，相当于每月存830元。
平均每年8%的收益回报
耐心的等待40年
银行
基金
今年存款10万明年还剩多少？
　　本金：10万元
　　利息：3250元
　　本息所得：
　　10万元+3250元=103250元
　　
    实际购买力（CPI 5.9%）：
　　103250元×（1-5.9%）=97158元
　　损失：10万元-97158元=  2842元
存银行—警惕通胀
1万元按6%的通货膨胀率:                        
      10年后值6139元
      30年后值2314元
钱存银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式
CPI指数居高不下， 银行存款隐形缩水
名义利率：3.5 %  通货膨胀：5.9%  实际利率：-2.65%

1984年
1万
2009年
＝
不公平的等式
4.4万
银行储蓄
1984年
1万
2009年
＝
4.4万
现金金额
购买能力
CPI增长
不公平的等式
1984年
1万
2009年
＝
28万
购买能力
CPI增长
４０年前１０元钱能买什么？
２０世纪６０年代：大米１角３分钱一斤

７６斤大米
１２只大闸蟹
１３斤猪肉
２００场电影
２５０根冰棍
２１世纪的今天：

６斤大米
６根蟹爪
１斤猪肉
场外听声音
４根冰棍
放银行可以，但不能把所有的钱放银行，在当前负利率时代，利息无法抵御通胀。
买房产未来会赚钱吗?
国家政策目前很鼓励但未来呢?
成本核算难,未来不难确定!
银行
基金
收益怎么样？心情怎么样?大部分的资金都放到了高风险领域，如何合理配置家庭资产，才能抵御风险，保证收益?
股 市  ？
?这次轻踩刹车，对股市会产生哪些影响？
进市前后
名人讲理财
理财成功的秘诀有三条:
第一：尽量避免风险,  保住本金；
第二：尽量避免风险,保住本金；
第三：牢记前两条 。
——巴菲特
绝不能亏本.
不要太贪心.
尽量分享市场利率.
减少通胀带来的损失.
把意外风险转嫁出去!
格林斯潘对投资理财的观念
美联储前主席
正确的理财观念
分散投资 合理配置
不要把鸡蛋放在一个篮子里
平衡理财是科学的资产安排
平衡理财需要
  建立四大账户：
现金账户
风险账户
杠杆账户
保证收益
保证收益类账户是
家庭理财的首选
理财的三个原则
安全性
流动性
收益性
安全保本

收益稳定

资产增值

返还快速

保证收益类账户四大特点
“裕满人生”——最佳的家庭理财途径
不亏本
年年赚
长期赚
保本
长期稳定收益
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所有的赢家都是风险厌恶者，比如巴菲特，减持中石油，其实他抛掉以后还是涨了，涨了一倍多，但是他还是抛，因为是市盈率太高了，风险太大。
项目 实物房产 概念房产
首付 至少3成 无，免于大笔资金占用
按揭费 只能月供；高额贷款利息且随利率波动 月供、年供均可；交费恒定，免息分期付款
各项税收 有契税、营业税、所得税、增值税等 无，合法节税
各种费用 有，装修、物管、水电…… 无，节约费用
自然灾害 遭受损失，地震、火灾、水灾…… 无损失
出租风险 断租；承租人犯罪、中毒,被害等 永不断租，租金递增，无麻烦
未来之忧 逐年折旧、几十年后报废 逐年递增，越旧越值钱
投入精力 需要房主自我管理 专家理财，无需投入精力

金融房产新理念
成人计划
投保人 年龄 性别 被保险人 性别 年龄
李先生 30岁 男 李先生 男 30岁
产品名称 保险金额/档次/份数 保险期间 首年保费 缴费期间
长城裕满人生两全
保险（分红型） 10万 到60岁 13960元 10年
长城附加定期重大
疾病保险 10万 10年 350元 10年
首期保费总计 14310元

中途急用现金
怎么办?
您 可 能 会 问
保单可
贷款
我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。
《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 
   我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。
    ——摘自2004年11月18日《中国保险报》
人寿保单不纳入破产债权
美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思•莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思•莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。
这样的投资回报会实现吗?
您 可 能 会 问
“中国入世谈判最艰难的部分是保险，而且中国入世谈判最后的一个堡垒也是在保险的领域里面完成的。”博鳌亚洲论坛秘书长龙永图9月21日在北京CBD国际论坛上说。
    龙永图讲述了这样一个故事：在2001年的入世最后一场谈判中，关于AIG（美国国际集团）在中国享受独资的寿险地位可以扩大到哪几个城市，中方代表团经历了一个痛苦的过程。中方被告知美国代表团无权为AIG作出任何决定。
    “当时我才知道美国的保险业在整个美国经济界的地位。”龙永图说，“保险业在西方国家是很多大项目的投资者，从某种意义上来讲，他们是最大的机构投资者，所以今后会看到保险业成为最大的金融投资者。由于保险业涉及到千家万户，所以西方国家的保险业成为整个社会保障体系的一个重要的组成部分，它对很多西方国家政府选举也是十分重要的，因为它关系到民意基础。”
龙永图：入世谈判最难啃的是保险 
2006年09月22日 10:27:07 　来源：国际金融报
保险业在国家的关怀下更快的成长
如果您还对保险公司在国家经济中的地位有所怀疑的话，我们来看看刚刚发生不久的一个真实案例
2006年6月26日
政策扶持，拉开大幕
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当天的新闻联播
次日人民日报
       20年来，促进保险业发展首次发文。
    

七、提高保险资金运用水平，支持国民经济建设
     保险资产管理公司要树立长期投资理念，按照安全性、流动性和收益性相统一的要求，切实管好保险资产。允许符合条件的保险资产管理公司逐步扩大资产管理范围。探索保险资金独立托管机制。
      在风险可控的前提下，鼓励保险资金直接或间接投资资本市场，逐步提高投资比例，稳步扩大保险资金投资资产证券化产品的规模和品种，开展保险资金投资不动产和创业投资企业试点。支持保险资金参股商业银行。支持保险资金境外投资。根据国民经济发展的需求，不断拓宽保险资金运用的渠道和范围，充分发挥保险资金长期性和稳定性的优势，为国民经济建设提供资金支持。                        
《国十条》原文摘录
个人和机构的区别——银行篇
 ??㏒???琰茞??Ü 个人存款 保险公司协议存款
银行 3.25% 7.78%

无风险利息明显优于个人存款，且免缴利息税。
投资渠道优势明显
通过保险法的规定，区别传统保单与分红保单的差别。
上集
龟兔赛跑
长期.持续
 
中集
龟兔赛跑
利滚利
龟兔赛跑 
下集
机构理财
想要拥有一片森林的最好时机：是10年以前和现在，种下第一棵树！

名人讲理财
其实世界上没有传奇，只有不为传奇而努力；其实创造财富并不是最难的，最难的是让理财方式适合自己并养成理财习惯。
——萧伯纳
银行基金发售窗口
全民理财缩影 1
 
证券交易大厅
全民理财缩影 2
黄金首饰专柜
全民理财缩影 3