首都保险业2026：防非打非纵深推进，大健康战略与严监管并行

2026年春天，北京保险业在监管引领下，既有对过往工作的扎实复盘，也有对未来路径的清晰擘画。从防非打非的常态化机制建设，到险企以健康管理赋能首都民生，再到银保渠道“报行合一”的持续加码——一幅“稳中求进、以质取胜”的行业图景正徐徐展开。

 

一、防非打非：从“运动式”走向“常态化、精细化、规范化”

2026年3月20日，在北京金融监管局的指导下，北京保险行业协会组织召开防非打非专业委员会2026年工作会议。这是一次承上启下的关键会议，标志着首都保险业防非打非工作迈入全新阶段。

 

1. 2025年成效回顾：机制初成，宣教覆盖

协会副秘书长张阿玲在总结中指出，2025年防非宣教工作取得了三方面显著成效：

 

机制建设：初步建立起行业统一的防非打非工作框架，明确了各层级机构的职责分工。

 

协同联动：监管部门、行业协会、保险机构、中介机构之间形成有效的信息共享与行动协同。

 

宣传覆盖：通过线上线下多渠道、多形式的宣教活动，提升了从业人员和公众对非法金融活动的识别能力与防范意识。

 

2. 2026年重点工作：四个方向精准发力

北京金融监管局打非处负责同志对2026年工作提出四点明确要求，具有很强的操作性和前瞻性：

 

一是夯实工作机制。各机构要完善防非工作方案，建立“监管—协会—机构”三级联动机制，并将防非工作纳入内部绩效考核体系，确保责任到人、落实到位。

 

二是提升线索报送意识。机构要及时梳理和报送在信访投诉、业务办理、舆情监测等环节发现的非法金融活动线索，做到“早发现、早报告、早处置”。

 

三是落实“看好自己的门、管好自己的人”。常态化开展职场、网络、人员全方位排查，重点防范从业人员参与或变相参与非法集资、违规销售非保险金融产品等行为。

 

四是打造防非宣传品牌。统一宣传口号，围绕“守住钱袋子·护好幸福家”这一主题，借助《蜜蜂计划》等权威栏目集中宣传，合理排布节奏，特别要重点关注养老领域的防非宣教——这一领域近年来成为非法集资的高发地带。

 

3. 中介机构首次深度参与：全链条闭环管理

值得关注的是，北京保险中介行业协会秘书长李枫及5家中介机构防非工作小组代表也出席了会议。这是中介机构首次如此深入地参与防非打非工作体系的共建，意味着监管层已将中介渠道纳入防非工作的“全链条”管理视野，弥补了过去可能存在的盲区。

 

会议形成广泛共识：防非打非不是“一阵风”，而是需要长期坚持、持续优化的基础性工程。首都保险业将以此次会议为新起点，推动防非工作从“运动式整治”走向“常态化、精细化、规范化”的治理新阶段。

 

二、招商信诺北京分公司：以“大健康”战略融入首都发展大局

在本期《北京保险》的企业家专栏中，招商信诺人寿北京分公司以《致中和，行稳致远》为题，系统阐述了其“发展与责任平衡”的经营哲学，以及“大健康战略”在首都落地的具体实践。

 

1. 从“治疗”到“全周期管理”：契合首都健康需求升级

文章开篇引用《礼记·中庸》：“致中和，天地位焉，万物育焉。”意在说明，企业发展唯有在增长与责任、商业与社会之间求得平衡，方能行稳致远。

 

北京作为全国医疗健康创新高地，市民的健康需求正从“得病治病”转向“全周期健康管理”。招商信诺北分紧扣“让客户更健康”的宗旨，锚定健康险主赛道，以优质产品与服务激活首都健康消费潜力，在服务城市高质量发展中主动作为。

 

2. “全球资源+本土深耕”：构建立体化健康服务生态

招商信诺北分的健康战略有两大支柱：

 

一是依托外方股东美国信诺集团的百年保险经验与全球医疗网络。公司为客户搭建对接世界前沿诊疗方案的绿色通道，一站式解决跨境就医的痛点与难点，让“不出国门看世界名医”成为现实。

 

二是立足本土，深耕北京。公司不断织密本地化服务网络，将“直付理赔、就医协助”等服务做到就近可及，切实解决客户“看病难、理赔慢”的后顾之忧。

 

3. 分层产品矩阵：覆盖高净值、工薪、老年、外籍等多群体

针对首都人口结构特征——老龄化加深、外籍人士众多、年轻白领压力大——招商信诺北分打造了多层次、广覆盖的产品矩阵：

 

面向高净值人群的高端医疗险

 

服务工薪阶层与老年群体的普惠型保障

 

针对外籍人士的定制化健康险方案

 

这一布局助力实现“病有良医”的民生目标，同时为首都经济的内循环贡献保险力量。

 

4. “五位一体”服务闭环：从“事后赔付”到“事前预防”

在自身高质量发展上，公司坚持以科技为引擎、以合规为底线，运用人工智能、大数据等技术升级数智化服务体系。更重要的是，公司将健康管理深度嵌入保险全链条，构建“检、医、管、护、药”五位一体的服务闭环，推动保险从“事后赔付”向“事前预防、事中干预”转型——既是风险的“兜底者”，更是客户健康的“守门人”。

 

5. 未来方向：“保险+互联网医院”“保险+居家养老”

文章最后展望，招商信诺北分将继续以大健康战略为引领，积极探索“保险+互联网医院”“保险+居家养老”等新业态，为“健康北京”注入更多保险动能，以高质量保障护航首都企业发展，守护万千家庭的安居乐业。

 

招商信诺的案例表明：保险公司的竞争力，正从单纯的“资金赔付能力”转向“健康管理服务能力”。 这一转型，既是应对低利率环境下利差损压力的必然选择，也是响应国家“健康中国”战略的责任担当。

 

三、监管政策动态：多元化解纠纷与科技金融双向发力

1. 金融消费投诉处理新规：践行新时代“枫桥经验”

3月20日，国家金融监管总局就《银行保险机构金融消费投诉处理管理办法（修订征求意见稿）》公开征求意见。与现行规定相比，新规有两处显著变化：

 

一是强化源头化解。新规明确“银行保险机构应当开展消费投诉风险排查，对金融消费者咨询、意见、建议等反映的苗头性问题，及时采取措施，防止升级为消费投诉”。这意味着，机构不能被动等待投诉发生，而要主动排查、提前干预。

 

二是设置“消费纠纷多元化解”专章。鼓励通过自行和解或调解方式解决纠纷，建立“小额补偿、小额理赔”机制，充分发挥行业自律组织和调解组织的作用。这是对新时代“枫桥经验”在金融领域的具体实践——将矛盾化解在基层、化解在萌芽状态。

 

在考核层面，新规提出“应当综合运用正向激励和负面约束手段，合理分配相关指标的占比和权重，不得简单以消费投诉数量作为考核指标”，这有助于避免机构因“怕投诉”而损害消费者合法权益。

 

2. 四部门推动科技金融：精准投向科技创新

3月31日，中国人民银行、科技部、国家金融监管总局、中国证监会联合召开科技金融工作交流推进会。会议指出，去年科技保险风险保障力度持续加强，具有区域特色的科技金融创新实践不断涌现。

 

会议强调，“十五五”时期是科技强国建设的关键攻坚期，科技金融要为科技强国提供更加优质的服务。具体措施包括：

 

持续完善科技金融工作机制

 

扩大信息共享，提高金融资源配置效率

 

增强科技金融服务专业能力，丰富适应高新技术领域特点的金融产品

 

对于保险业而言，这意味着科技保险、知识产权保险、首台（套）重大技术装备保险等领域将迎来政策红利期。保险公司应主动对接科技企业需求，开发更加精准、灵活的风险保障方案。

 

四、银保渠道“报行合一”再加码：从源头规范费用，倒逼高质量发展

国家金融监管总局人身保险监管司于近日下发《关于进一步加强银行代理渠道费用管理有关事项的通知》及配套问答文件，对银保渠道费用管控提出更严要求。

 

1. 核心内容：费用全口径报送，层层压实责任

费用全口径：保险公司须向银行支付的佣金、银保专员的薪酬激励、培训及客户服务费、分摊的固定费用等，均须在备案时如实报送。

 

实际执行与备案一致：开展业务时，须按经备案的精算报告执行费用政策，发生费用支出应取得真实、合法、有效的凭证。

 

层层压实责任：董事会每年至少一次专题听取“报行合一”情况报告，总经理对“报行合一”工作负总责。

 

2. 监管措施：常态化检查，大幅抬高违规成本

监管机构将常态化开展现场检查，建立违规问题与典型案例通报机制，大幅抬高机构违规成本，严厉整治渠道费用乱象。

 

3. 政策意图：从源头规范，防范利差损风险

严格落实“报行合一”，旨在从源头规范费用支出，倒逼银保渠道告别“拼费用、拼返佣”的粗放竞争模式。此举能有效防范高费用、虚列成本带来的经营隐患，守住偿付能力底线，规避流动性风险，夯实险企财务根基。

 

对于保险公司而言，银保渠道的竞争逻辑正在发生根本性转变：不再是“谁给银行的钱多，谁就能上量”，而是“谁的产品价值率高、客户体验好，谁才能赢得渠道和市场的长期信任”。

 

结语：在规范中寻找机遇，在服务中创造价值

纵观本期《北京保险》的几大核心议题，一条清晰的逻辑主线浮现出来：

 

监管层面，无论是防非打非的常态化机制建设，还是银保渠道“报行合一”的持续加码，抑或是金融消费投诉多元化解机制的完善，其核心指向都是规范市场秩序、防范系统性风险、保护金融消费者权益。

 

行业层面，以招商信诺北分为代表的保险公司，正在积极探索“保险+健康管理”的高质量发展路径，将服务能力从“事后赔付”延伸至“事前预防、事中干预”，在满足首都市民多层次健康需求的同时，也为自身赢得了差异化的竞争优势。

 

政策层面，科技金融、养老金融、普惠金融等方向持续获得政策加持，为保险业提供了广阔的结构性增长空间。

 

对于身处其中的从业者而言，2026年既是挑战之年——利差损压力、渠道成本管控、防非合规要求层层加码；也是机遇之年——那些真正具备投资能力、健康管理能力、科技赋能能力的机构，将在新一轮洗牌中脱颖而出。