领航分红新时代，重塑高客财富传承新范式

——中英“福满盈C & 爱永恒”杠杆寿产品全解析

我们正身处一个财富管理逻辑彻底重构的时代。低利率成为新常态，经济从高速增长转向高质量发展，高净值人群的核心焦虑已从“如何创造更多财富”转向“如何安全、确定、高效地传承财富”。在此背景下，传统固收类保险产品收益率持续下行，而分红险，尤其是兼具高额保障与分红潜力的杠杆寿险，正成为新时代高客财富传承的终极答案。

 

中英人寿，作为经代市场第一品牌合作伙伴与外资公司中的最佳供应商，凭借专业化经营与差异化服务模式，重磅推出“福满盈C”与“爱永恒”系列产品，旨在领航分红新时代，重塑高客财富传承新范式。这不仅是产品迭代，更是一次竞争维度的全面升维。

 

一、 市场定位与产品策略：全量经营，精准打击

中英在经代市场的定位清晰而坚定：通过前线到后援、从人员到系统的全面服务体系，成为经代公司最值得信赖的合作伙伴。我们的经营策略是“全面投放+专属定制”并行，通过多元化产品满足市场综合需求，打造高客经营模式路线，线上+线下双模式经营。

 

两大核心客群与产品策略：

 

主打富裕客群长期储蓄与传承： 这类客群需求聚焦于资产保值增值与确定传承。我们的武器库包括：

 

分红增额寿： 福满盈C（稳健型）、福满佳C悦享版（成长型）

 

杠杆寿： 爱永恒

 

年金险： 悦活人生B

 

税优中产、增加保障客群： 这类客群更关注税收优惠、基础保障补足。对应产品包括：福临门两全C（个养）、税优护理险、爱守护C重疾等。

 

产品策略的核心是“细分需求，多元产品”：

 

大产品（如爱永恒）： 做高客，圈普客，树立品牌标杆。

 

小产品（如医疗、个养）： 盘存量，拓新客，增强客户粘度。

 

一个竞争升维的打法，一个有故事的高客产品，必须做到三个匹配：资产和负债匹配、能力和策略匹配、客户和产品匹配。而分红杠杆寿“爱永恒”，正是这一战略思想的集大成者。

 

二、 为何是杠杆寿？为何是现在？

1. 宏观趋势：低利率与“新国十条”的双重驱动

 

回顾中国保险产品定价利率演变史，从90年代的8.8%到今天的2.5%，利率中枢持续下移。监管政策明确引导行业从“利差损”风险中走出，鼓励发展浮动收益产品。“新国十条”为分红险打开了广阔的空间。在普通型产品预定利率降至2.0%的今天，分红险（预定利率1.75%+浮动分红）成为既能保证安全底线，又能分享经营成果的最优解。

 

2. 客群需求：高净值人群的财富传承痛点

 

2026年胡润全球十亿级富豪中，中国以1110人位居全球第一，千万资产家庭已突破200万户。然而，财富向少数人集中的同时，传承的复杂性日益凸显：

 

市场不确定性加剧： 如何在波动中寻找确定的增长锚点？

 

财富传承的复杂性： 如何规避继承纠纷与资产损耗？

 

生命价值的量化保障： 如何用金融杠杆，为无价的生命提供确定的回报？

 

高净值人群的财富规划关键词是 “稳定”与“长期” 。他们最看重的保险产品要素是保障内容与条款，最普遍配置的险种中，寿险位列前三。杠杆寿险，正是以确定的保费支出，撬动确定的高额身故保障，并通过分红实现保额的长期抗通胀与增长，完美契合高客“构建安全屋，传递大智慧”的终极诉求。

 

三、 “爱永恒”美式分红杠杆寿：产品形态深度详解

中英以“永恒”之名，已打造出三代精品（鑫爱永恒、臻爱永恒、鑫爱永恒3.0），为超过6000个家庭带去超200亿保障。2026年，“爱永恒”荣耀上市，作为第四代战略级产品，它实现了全面进化。

 

核心定位： 双计划覆盖超高净值与高客人群，通过差异化设计，实现客户高保额传承、家庭支柱责任补偿、全责任覆盖的终极目标。

 

基础形态：

 

定价利率/演示利率： 1.75% - 3.5%

 

交费期间： 趸交，3/5/10/15/20/30年交

 

投保年龄： 标体0-70岁 / 非吸烟超优体18-70岁

 

起投保额： 启售至2026年9月30日，计划二优惠起投50万（标准100万）。

 

分红方式： 美式分红（现金领取、抵交保费、累计生息、交清增额）。

 

双计划详解：

 

特点 计划一：平准型（传家之选） 计划二：加倍型（顶梁柱之选）

目标客群 超高净值客户，追求核保便捷、高效传承 中青年顶梁柱，家庭责任重，追求全面保障

核心责任 身故保险金（平准） 身故 & 全残保险金

给付特点 终身保额恒定，专注财富定向传承 18-70岁前：2倍基本保额赔付

71岁后：1倍基本保额

结构优势 无全残责任，核保更宽松 “定期寿险+终身寿险”融合，责任高峰期加码

案例保费 40岁男性，1000万保额，20年交：31.97万/年 40岁男性，1000万保额，20年交：38.04万/年

计划一为超高净值客户开启财富传承之门，尊享极致便捷体验；计划二则为中青年顶梁柱提供了“人生上半场强力防护，下半程锁定传承”的完美方案。一张保单，覆盖两段人生。

 

航空意外倍享守护： 2倍基本保额，上限2000万，为经常出行的商旅人士提供极致安心。

 

四、 规则与案例：清晰展示，直击人心

1. 客户分层与免体检额度： “爱永恒”为高净值客户提供了极具竞争力的投保规则。

 

客户分层： 根据保费、资产、收入，将客户分为超高净值、高净值、富裕、优质、普通五档。

 

超高免体检额： 18-45周岁的超高净值客户，最高可享2000万元的免体检免财务核保额度。这极大简化了投保流程，保护了客户隐私，是高客经营的核心利器。

 

2. 企业家英先生案例（40岁，标准体，1000万保额，20年交）：

 

选择计划一（年交31.97万）：

 

确定性传承： 无论何时身故，至少1000万理赔金给到家人。

 

分红增值（交清增额）： 到70岁时，总身故保额（含红利）已增至1304万；到90岁时，增至1678万；到105岁时，可达2019万。现金价值也同步增长，保单本身成为一笔可观的资产。

 

杠杆效应： 首年即撬动1000万保障，杠杆超31倍。

 

选择计划二（年交38.04万）：

 

家庭责任高峰期的强力防护： 若在70岁前不幸身故/全残，受益人将获得2000万赔付，为家庭提供十年的充足经济支持。

 

完善的责任覆盖： 包含全残责任，应对极端风险，守护生命尊严。

 

后期传承锁定： 70岁后，保额回归1000万，并继续通过分红增长，确保财富顺利传承。到90岁，总身故保额达1712万。

 

对比总结： 计划一以更低保费锁定终身确定传承+分红增长；计划二以略高保费换取责任黄金期多一倍的保障，兼顾当下责任与未来传承。两张计划，一种智慧。

 

五、 服务与赋能：不止于保单，更是全球资源

中英深知，服务是高客经营的核心。购买“爱永恒”不仅是获得一份保障，更是开启了一扇通往全球顶级资源的大门。

 

SOS全球紧急援助（尊贵卡，可转赠）： 涵盖国内/海外医疗援助、海外旅行援助等超30项服务。

 

名医就诊全程通（被保人）： 国内三甲医院一站式就医，从指定专家到加急检查、住院手术的全流程协助，1-2周内完成门诊+手术，极致高效。

 

海外就医尊享服务： 覆盖美、日、德等国的全球顶尖医疗资源一站式安排，包括病例翻译、医院预约、全程翻译陪同等。

 

一份保单，三重价值：财务价值（保障与分红）+ 服务价值（全球医疗资源）+ 情绪价值（家人安心，尊严传承）。

 

六、 结语：以实力定战略，以信任促共赢

“爱永恒”的诞生，并非偶然。它背靠中英人寿强大的实力：

 

股东背景： 中粮资本（央企）与英杰华集团（300多年保险经验的全球系统重要性保险机构）强强联合。

 

经营实力： 综合偿付能力充足率275.6%，连续37次荣获风险综合评级“A类”，SARMRA评分83.08（前9分位），2021-2025年综合投资收益率达6.7%。这些数据是分红稳定实现的坚实后盾。

 

外部评价： 中诚信、中证鹏元双AAA主体评级，消保评级二级A。

 

最好的产品，不仅要经得起市场的推敲，更要经得起时间的洗礼。“爱永恒”正是这样一款有温度的产品。它用双计划满足差异化需求，用美式分红+交清增额实现保障与资产的双重成长，用超高免体检额重塑便捷体验，用全球顶级服务赋能高客经营。

 

信任、价值、升维、共赢。 让我们以“爱永恒”为新的航船，领航分红新时代，共同开启高客财富传承的伟大航程。