人人分红齐举绩 职域全年赢双胜

——团险渠道职域分红险转型及二季度工作规划推动方案

前言：站在新起点，拥抱大转型

2026年开局战，团险渠道职域业务交出了一份亮眼的成绩单：新单期交全年任务已提前达成，为全年发展赢得了宝贵的战略空间。然而，在成绩的背后，我们也清醒地看到存在的问题：销售节奏不连续、销售能力不全面、销售习惯不持续，业务呈现明显的“脉冲式”发展特征。

面对利率持续下行的宏观环境，公司党委审时度势，提出全面推动“分红险转型”的工作要求。这不仅是应对市场变化的必然选择，更是改变机构及队伍陈旧观念、实现高质量发展的战略机遇。团险渠道职域将借助这一东风，统一认知、明确目标、细化举措，全力打赢分红险转型这场硬仗。

“人人分红齐举绩，职域全年赢双胜”——这不仅是口号，更是我们二季度及全年的行动纲领。

第一部分：统一职域分红险转型的认知

转型能否成功，认知是第一道关口。针对当前队伍存在的观念滞后、技能单一、习惯不良等问题，我们必须自上而下统一四个核心认知。

认知一：顺应大势——传统险下调不可逆，分红险是未来

根据公司产品市场部对预定利率的研判，未来传统险预定利率将持续下调：

若4月、7月预定利率研究值均低于2.25%，8月底在销传统险、分红险需全部退市，新产品预定利率上限将降至2.25%。

若7月、10月研究值均低于2.0%，11月底产品预定利率上限将调整为2.0%。

若10月、2026年1月研究值均低于1.75%，2026年2月底产品预定利率上限或将继续下调至1.75%。

这意味着，传统固定收益类产品的客户利益将持续下降，产品吸引力不断减弱。而分红险凭借“保证部分锁定底线+浮动分红分享收益”的独特结构，能够在投资收益高时加大分红力度，在投资收益低时保障客户基本收益，符合未来市场发展趋势和消费者投资理念。

职域的选择：顺应市场大势，拥抱分红未来，全面开展分红险转型销售。

认知二：提升技能——从“单一选手”到“全科优等生”

分析近两年职域业务结构，传统增额终身寿险产品保费占比高达90%以上。队伍长期习惯于销售固定收益类产品，对分红险的销售逻辑、话术技巧、客户沟通方式普遍生疏。

在市场利率持续下滑的背景下，单一的传统险销售技能已无法应对变化，未来终将被淘汰。我们必须抓住公司“分红险转型”的战略机遇，借助公司产品、培训、康养、服务等资源投入，全面提升队伍分红险销售技能，补齐自身短板，做职域销售的“全科优等生”。

认知三：建立习惯——告别“脉冲式”，迈向常态化

从2025年职域每月达成情况来看，保费主要集中在节点月、冲刺月，常规月表现普遍不如预期，业务呈现明显的“脉冲式”发展特征。部分月份达成率高达410%，也有月份出现负增长。

这种不健康的业务节奏，根源在于：

管理端：常态化推动重视不够，无法形成标准化管理动作，经营结果打折扣。

销售端：队伍缺乏日常客户积累、客户拜访的习惯，面临缘故客户持续消耗、新客开拓不足的危机。

职域的选择：建立销售习惯，提升管理水平，打造专业化的销售管理模式。

认知四：打好基础——发挥进度优势，备战2026开局

截至3月17日，职域新单期交保费已达成全年任务的102%，其中17家机构已提前达成全年任务，多数剩余机构进度大幅领先，业务压力较小。

整体业务进度超前、机构压力较小，为职域分红险转型创造了有利条件。2026年开局战，公司将以分红险产品为主，职域要发挥当前进度空间优势，打好分红险产品、技能、客户等销售基础，奠定2026年“开局红”。

第二部分：分红险推动二季度工作规划

（一）保费目标

职域分红险全年业务目标4200万元（占新单期交任务的30%），二季度业务目标1800万元。

时段	4月	5月	6月	二季度合计
目标保费	600万元	300万元	900万元	1800万元
占比	15%	7%	21%	43%

（二）全年业务节奏

阶段	2-3月	4-6月	7-9月	10-11月
主题	准备红	人人红	继续红	收官红
工作重点	培训通关、销售进入、客户积累、政策支持	人人分红险开单	形成模式、固化习惯	全年收官、开局准备

（三）工作思路

2-3月“准备红”：重点围绕能力提升、活动开展、客户拓展、政策支持四个方面，做好培训通关、销售进入、客户积累、政策下发四项转型准备工作。

4-6月“人人红”：以推动“人人分红险开单”为目标，落实销售启动、节奏布置、追踪督导、氛围营造、典范学习、收官冲刺六项实施工作。

（四）产品策略与达成路径

主推产品一：5年期分红险

目标：保费1400万元，开单率37%

件均目标：2万元

计算公式：1900人 × 37%开单率 × 1件 × 2万元 = 1406万元

主推产品二：个人养老金分红险（10年期）

目标：保费400万元，开单率20%

件均目标：1.2万元

计算公式：1900人 × 20%开单率 × 1件 × 1.2万元 = 456万元

策略核心：个人缘故、企业职工两手抓，以提升开单率驱动业务达成。

第三部分：“准备红”重点举措（2-3月）

1. 培训通关：分层分级，人人过关

时间	培训内容	培训形式	成果要求
1-2月	分红险基础知识、销售逻辑、客群KYC、分红实现率详解	线上视频学习	基础知识考试通关
3月3-7日	个险分红险产品、训练资料研发	种子讲师培训班	开发核心课程、实战训练工具
3月19-21日	信心篇、分红篇、公司篇、规划篇	“分利知新”种子讲师培训	下发自学必修清单
3月20日起	分红险常见6大问题讲解	“精算师讲分红险”系列短视频	人人会讲6大问题解答
4月后	公司投资实力、康养生态、品牌宣传	全员直播学习	计划书讲解训练，人人通关

分公司要求：组织全员参加统一视频大早会，每日上报培训简报，每周固定晨夕会学习。

2. 销售进入：双线并举，营造氛围

进企业：选取关系较好、员工较多、效益较好的企业，开展“分红险进企业销售活动”。外场展示分红险产品、个人养老金政策解读易拉宝。

进职场：在公司职场举办分红险销售活动，邀请重点客户、影响力中心参加。布置易拉宝、伴手礼、签单礼，增强客户粘性。

截至3月17日，已有16家机构开展“职域进企业”销售活动。

3. 客户积累：落实“10-3-1”法则

尊重销售规律，3月积累10个准客户，投递3份分红险计划书，4月签单1件分红险。

10个准客户：每人每月至少储备10个准客户。“标准件”件数+“暖心保”激活数≥10。

3份计划书：在10个准客户中选取3名重点客户，投递并讲解分红险计划书。

1件签单：4月实现分红险开单。

分公司要求：每周上报分红险计划书投递情况，公司每日战报追踪。

4. 政策支持：费用+竞赛+服务三轮驱动

费用政策：用好分红险产品剩余费用，引导机构自主、灵活定制业务推动方案。

产品	交费年期	首年费用	首年佣金	剩余费用
主推产品一	5年	24.5%	12.0%	12.5%
主推产品一	10年	43.0%	20.0%	23.0%
主推产品二	10年	40.0%	20.0%	20.0%

竞赛政策：

“人人红”机构开单对抗赛（4月1日—6月30日）：两两分组，比拼“分红险万元人力”达成率，战败者向战胜者献上荣誉奖励。

每月分红险开单“TOP50”竞赛：当月FYC≥3000元，排名前50获得奖励，最高3000元/人。预算额度22万元。

生态服务协同：在现有客户权益基础上，专门针对2026年购买分红险的客户提供专属权益：

“直通三国”国际就医协助服务

瑞金海南医院VIP体检优享权益

海南博鳌乐城防癌健康管理套餐优享权益

美国顶级医院就医绿色通道

覆盖教育、财税法、健康、养老四大模块的主题沙龙

运营支持协同：

核保政策：延续开局战体检标准，领先同业

优先处理：分红险保单人工核保优先、双录优先质检

红利领取：现金红利随时领，满期金红利一站领

第四部分：“人人红”重点举措（4-6月）

1. 销售启动（3月底前完成）

时间	事项	要求
3月21日	公司统一启动会	宣导分红险转型及二季度方案
3月27日	分公司工作汇报会	汇报推动方案和工作进展
3月31日前	分公司启动会	落实公司要求，部署重点工作
持续	压实责任	对达成不力机构人员通报处理

2. 节奏布置

每月三大节点：

1-7日“首爆周”：月进度达成50%

20日“预警日”：月进度达成80%

最后一天“收官日”：月进度达成100%

分公司要求：围绕公司节点安排，细化节点目标，任务分解到人，梳理“分红险重点开单人员名册”，制定阶段性销售支持方案。

3. 追踪督导

层级	工作内容
公司	方案检查、会议经营、销售督导
分公司	落实培训、追踪、督导工作；落实每日晨夕会、周例会、阶段复盘会；重点督导滞后中支、挂零人员

4. 氛围营造

公司层面：

每日“人人红”对抗赛、分红险开单“TOP50”战报追踪