国华恒如意两全保险（尊耀版）：为家庭保障与财富增值保驾护航

在当今经济环境波动加剧的背景下，消费者对资金安全和财富增值的需求日益凸显。尤其是风险偏好较低的客户，他们既希望资金能够稳健增长，又期望获得明确的合同保障。为了满足这一市场需求，并丰富银行渠道的保险产品线，国华人寿推出了“国华恒如意两全保险（尊耀版）”。这款产品以“尊耀恒守，财富如意”为核心理念，旨在通过中期资产配置，帮助客户实现财务规划目标，同时为银行提供保险利益写入合同、易于销售的产品。

一、开发背景：顺应市场趋势，满足客户与银行双赢需求

1. 客户需求分析

随着市场波动性加大，消费者的避险情绪显著上升。许多客户希望资金在安全的前提下实现增值，尤其青睐保险利益明确写入合同的产品。国华恒如意两全保险（尊耀版）正是针对这一需求而设计。

 

好处1：满足不同客户需求

对于风险偏好较低的客户，该产品提供了写入合同的满期保险金，确保资金在保险期间内稳健增长。例如，客户可选择5年或6年的保险期间，满期后按基本保险金额领取保险金，无需承担市场波动风险。

 

好处2：助力中期财务规划

该产品适合中期资产配置，帮助客户分散风险并实现财富增值。例如，客户可将闲置资金投入该保险，在满足教育、养老等中期目标的同时，获得身故保障，实现“一举多得”。

 

2. 银行渠道优势

银行作为保险产品销售的重要渠道，也需要能够吸引客户、提升中收的产品。国华恒如意两全保险（尊耀版）具备以下优势：

 

好处1：增强客户吸引力

满期保险金写入合同，对保守型客户极具吸引力。例如，银行可通过演示明确的满期收益，帮助客户直观理解产品价值，从而促进销售上量。

 

好处2：拓宽客户群体

中期产品期限适中，易于被不同年龄段的客户接受。例如，年轻客户可通过该产品实现财富积累，而中年客户则可将其作为养老规划的补充。

 

3. 背景综述

国华恒如意两全保险（尊耀版）的开发，是基于对市场趋势和客户需求的深入洞察。它不仅丰富了保险产品线，还为银行和客户创造了双赢局面。在波动的市场中，这类防守型产品能够为客户提供安全感，同时为银行带来稳定的中收增长。

 

二、产品介绍：全方位保障与财富增值

国华恒如意两全保险（尊耀版）以“满期如意”和“安享保障”为核心特色，通过灵活的保险期间和缴费方式，满足客户的多样化需求。

 

1. 产品特色

 

满期如意

若被保险人生存至保险期满，保险公司按基本保险金额给付满期保险金。例如，投保人可选择5年或6年保险期间，满期后获得一笔稳定的资金，用于教育、养老或其他财务目标。

 

安享保障

被保险人身故时，保险公司按已交保险费的一定比例与现金价值的较大者给付身故保险金。其中，18周岁至41周岁的身故保障比例高达160%，充分体现了对家庭经济支柱的守护。

注：身故保险金与满期保险金仅给付其中一项，给付后保险合同终止。

 

2. 产品形态

 

投保年龄：出生满28天至70周岁（含），覆盖全年龄段客户。

 

保险期间：5年或6年，适合中期财务规划。

 

交费方式：趸交（一次性交清），起售金额为1万元，并以千元递增。

 

保险责任：包括身故保险金和满期保险金，两者仅给付一项。

 

3. 投保须知

 

犹豫期：15日，自签收保险合同之日起算。犹豫期内解除合同，保险公司退还全部保险费。

 

退保损失：犹豫期后退保，保险公司退还现金价值，客户可能面临损失。

 

现金价值：指保险合同解除时根据精算原理计算的价值。

 

如实告知义务：客户需如实回答保险公司的询问，否则保险公司有权解除合同。

注：具体条款以《国华恒如意两全保险（尊耀版）》为准。

 

4. 保险责任详解

 

等待期：保险合同生效（或复效）之日起90日内，因意外伤害以外的原因导致身故，保险公司不承担给付责任，但退还已交保险费。因意外伤害导致身故无等待期。

 

身故保险金：按已交保险费的一定比例与现金价值的较大者给付。比例根据身故时年龄划分：

 

17周岁及以下：100%

 

18周岁至41周岁：160%

 

42周岁至61周岁：140%

 

62周岁及以上：120%

 

满期保险金：被保险人生存至保险期满，按基本保险金额给付。

 

5. 责任免除

因以下情形导致被保险人身故，保险公司不承担给付责任：

 

投保人对被保险人的故意杀害或伤害；

 

被保险人故意犯罪或抗拒刑事强制措施；

 

被保险人故意自伤，或合同成立（或复效）2年内自杀（无民事行为能力人除外）。

发生上述情形，保险公司向投保人或继承人退还现金价值，保险合同终止。

 

三、案例演示：直观展示产品价值

以下是两个典型案例，通过具体数据演示国华恒如意两全保险（尊耀版）的保障和收益情况。

 

案例演示一

国先生，40周岁，选择国华恒如意两全保险（尊耀版），年交10万元，保险期间5年，基本保险金额109,000元。

 

满期收益：若国先生生存至满期，可获得109,000元满期保险金。

 

身故保障：若国先生在保险期间内身故，保险公司按已交保险费的160%与现金价值的较大者给付身故保险金。例如，若身故发生在保单年度末，身故保险金可能高于已交保费，具体金额以合同约定为准。

 

现金价值：退保时可获得年末现金价值，但需注意退保可能带来损失。

 

案例演示二

国女士，45周岁，选择国华恒如意两全保险（尊耀版），年交10万元，保险期间6年，基本保险金额110,800元。

 

满期收益：若国女士生存至满期，可获得110,800元满期保险金。

 

身故保障：若国女士在保险期间内身故，保险公司按已交保险费的140%与现金价值的较大者给付身故保险金。

 

现金价值：退保金为年末现金价值，不包含满期保险金。

 

保险公司重要声明：

 

身故保险金与满期保险金仅给付一项。

 

现金价值为年末价值，不含满期保险金。

 

利益演示基于无其他未还款项等假设。

 

本演示仅供参考，具体以保险合同为准。

 

四、消费者权益保护与风险提示

国华恒如意两全保险（尊耀版）在设计中充分体现了对消费者权益的保护。客户应在了解产品详情、听取金融机构适当性意见的基础上，自主选择并承担风险。金融机构的匹配意见不构成对产品风险及收益的实质性判断或保证。此外，保险公司通过明确列示责任免除、犹豫期和退保损失等条款，确保客户在购买前充分知情。

 

五、结语

国华恒如意两全保险（尊耀版）通过“满期如意”和“安享保障”的双重设计，为客户提供了中期财务规划和风险保障的优选方案。其开发背景紧扣市场趋势，产品特色突出保障与增值，案例演示直观体现实际价值。在波动的经济环境中，这款产品不仅帮助客户实现财富稳健增长，还为银行渠道注入了新的活力。最终，国华人寿致力于“让每个家庭拥有保障和幸福”，通过合作共赢，开拓保险服务的新未来。