保险金信托九大应用场景应用演练剧本杀：探索保险金信托的多元应用与实践

一、课程概述：目的、形式与收获

（一）课程目的

在当今复杂的金融与家庭环境下，保险金信托作为一种融合保险与信托优势的金融工具，正逐渐受到关注。本次课程旨在通过信托应用场景演练，让参与者进一步认知学习信托工具的必要性。保险金信托不仅涉及到专业的金融知识，更与家庭的情感、财产规划等密切相关。通过实际场景的演练，参与者能够深入了解信托工具在日常生活中的具体使用方式，以及如何借助它满足客户多样化的需求，提升在金融理财领域的专业素养和服务能力。

（二）课程形式

课程采用“讲授 + 学员演练”的形式。讲授部分为学员提供保险金信托的基本概念、理论知识和九大应用场景的概述，让学员对保险金信托有一个宏观的认识。而学员演练则是课程的核心环节，通过模拟各种真实场景，让学员分组进行角色研讨、方案设计和发布，亲身体验如何运用保险金信托解决实际问题。

（三）课程收获

通过参与本次课程，学员能够深入学习保险金信托在九大应用场景中的具体应用，包括照顾保护未成年子女、债务隔离、财富传承、婚前资产规划、婚内资产保全、复杂家庭传承规划等。学员将学会如何分析不同客户家庭的实际情况，识别潜在问题，并设计出合理的保险金信托方案。同时，通过小组合作和方案发布，学员还能锻炼团队协作能力、沟通能力和方案设计能力，提升在实际工作中的专业表现。

二、保险金信托的九大应用场景

（一）场景概述

保险金信托的九大应用场景涵盖了家庭生活的多个方面，包括照顾保护未成年子女、防败家、隔离二代债务、创业期企业家债务隔离、成熟企业家债务隔离、中老年家庭财富传承、失智残疾人士照顾、企业家婚前资产规划、女性婚内资产保全以及复杂家庭传承规划。这些场景反映了家庭在不同阶段和情况下可能面临的财产管理和传承问题，而保险金信托则为这些问题提供了有效的解决方案。

（二）场景意义

照顾保护未成年子女：对于单亲家庭或父母因各种原因无法直接照顾子女的情况，保险金信托可以确保子女在成长过程中获得稳定的经济支持，保障其教育、生活等需求，避免子女因财产管理不善而受到影响。

债务隔离：无论是创业期企业家还是成熟企业家，都可能面临债务风险。通过保险金信托，可以将家庭财产与企业的债务风险隔离开来，保护家庭成员的财产安全。同时，对于个人债务问题，也能起到一定的隔离作用，避免债务影响到家人的生活质量。

财富传承：中老年家庭通常积累了一定的财富，希望通过合理的传承方式将财富传递给下一代。保险金信托可以实现财富的有序传承，确保财富按照客户的意愿分配，避免因继承问题引发家庭纠纷。

特殊人群照顾：对于失智残疾人士，保险金信托可以为其提供长期的生活保障和照顾安排，确保他们在失去自理能力后依然能够得到妥善的照顾。

资产规划：在婚前和婚内，个人可能希望通过合理的资产规划来保护自己的财产权益。保险金信托可以在婚前将个人财产进行隔离，避免婚后财产混同；在婚内，也可以通过信托方式为家庭成员提供保障，同时保护自己的财产不受婚姻风险的影响。

复杂家庭传承规划：对于复杂家庭，如再婚家庭、多子女家庭等，财产传承问题往往更加复杂。保险金信托可以根据家庭的实际情况，制定个性化的传承方案，平衡各方利益，实现公平、合理的传承。

三、场景演练规则与步骤说明

（一）演练准备

分组与角色分配：每组 8 人，组长按照本组剧本主题分配角色，如英子（主角/客户）、英子母亲（配角）、英子孩子（配角）、小刘（顾问）、英子前夫（配角）、英子父亲（配角）、观察员（组长）、记录员等。角色分配要充分考虑每个成员的特点和能力，确保每个角色都能在演练中发挥应有的作用。

剧本阅读与思考：小组全员沉浸式阅读剧本中的剧情梗概，熟悉人物关系和关键信息。在阅读过程中，每个成员需要思考以下几个问题，并在草稿纸上写出思考内容：

“我”的个性特点应该是什么？这有助于成员更好地理解自己所扮演的角色，使角色更加生动、真实。

“我”与主角（客户）的对立关系/情感关系？明确与主角的关系，有助于在演练中更好地与主角互动，展现角色的立场和态度。

“我”与配角们的对立关系/情感关系？了解与其他配角的关系，能够使成员在团队协作中更加协调，避免出现角色冲突。

“我”的价值主张、诉求应该有哪些？明确自己的需求和目标，有助于在方案设计中更好地体现角色的利益和期望。

“我”的曾经、现在或未来的行为会对主角（客户）产生什么样的影响？思考自己的行为对主角的影响，能够使成员在演练中更加谨慎地做出决策，提高方案的可行性和有效性。

（二）思考内容发布

组长（观察员）组织全体依次发布以上思考内容（主角 - 配角），每人发布时间为 2 分钟，合计 10 分钟。记录员负责记录每人发布的内容，确保信息的完整性和准确性。通过发布思考内容，成员之间可以相互了解彼此的角色定位和思考角度，为后续的小组研讨和方案设计奠定基础。

（三）深入沟通与补充询问

全体发布完毕后，顾问进行补充询问，深入沟通潜在风险及影响效果，记录员补充记录。这一环节有助于进一步挖掘角色背后的需求和问题，发现潜在的风险因素，为方案设计提供更全面的信息。

（四）小组研讨与方案设计

小组进行 30 分钟的研讨，结合前面的思考和沟通内容，共同探讨解决方案。然后，顾问进行方案制作（包括但不限于保险金信托），并形成海报。其他人员协助顾问完成该项任务，用手机将海报拍照通过微信推送给主持人。方案内容包括对于客户的初始问题，处理方法、客户现状（家庭结构/资产结构）、潜在问题分析（财产损失/人的创伤）、方案诉求、目的、方案设计及效果等。

（五）方案呈现发布

主持人简要介绍案例背景（PPT），时间为 10 分钟。然后，各小组进行方案发布，时间为 10 分钟/组，抽取 3 组发布，合计 30 分钟。在方案发布过程中，各小组要清晰地展示自己的方案，突出方案的重点和优势，与观众进行有效的互动。

（六）公投评优

以小组为单位对发布完毕的三位顾问进行评优，选出 1 位卓越实践奖获得者。各小组组长上台将本组“笑脸”贴在本组选出的顾问背后，获得“笑脸”数量最多的顾问及其小组将获得“卓越实践奖”荣誉称号。评优维度包括方案完整性、创新性、逻辑清晰度、视觉呈现和演讲表达等方面。

（七）奖励设置

获得“卓越实践奖”的小组和顾问将获得保险金信托方案卓越实践规划冠军大奖，包括团队默契充电包、多巴胺触发器、甜蜜正能量块等，以表彰他们在演练中的出色表现。

四、演练过程与实践应用

（一）场景案例：“英子的困惑”

以“英子的困惑”为例，英子是一位单亲妈妈，独自带着孩子，工作努力但面临房贷压力，父母退休且积蓄不多。她的前夫自私且不负责任，她需要考虑孩子的未来保障问题。在这个场景中，小刘作为理财师，需要与英子进行沟通，了解她的需求和担忧，为她提供保险金信托的解决方案。

（二）角色扮演与研讨

在演练过程中，扮演英子的成员要展现出单亲妈妈的压力和对孩子未来的担忧，扮演英子母亲的成员要体现出对女儿的关心和对孩子未来的期望，扮演小刘的顾问要积极与英子沟通，了解她的家庭结构、资产状况和需求，分析潜在问题，如孩子的教育费用、生活保障等。通过小组研讨，顾问要设计出合理的保险金信托方案，例如设立信托基金，将英子的部分财产放入信托中，确保孩子在成长过程中能够定期获得资金支持，用于教育和生活的各个方面。同时，信托方案还可以设置一些限制条件，如孩子达到一定年龄才能支取部分资金，避免孩子因年幼或缺乏理财能力而挥霍财产。

（三）方案设计与发布

顾问根据研讨结果制作保险金信托方案海报，详细展示方案架构、法律要点、客户画像、保险产品匹配度等关键要素。在方案发布环节，顾问要简洁明了地介绍方案的设计思路、解决的问题以及预期效果，通过生动的案例和数据，让观众更好地理解保险金信托在“英子的困惑”这个场景中的应用价值。

五、课程总结与展望

（一）课程总结

通过本次保险金信托九大应用场景应用演练剧本杀课程，参与者深入学习了保险金信托的九大应用场景，掌握了如何通过角色扮演和小组研讨的方式，分析不同客户家庭的实际情况，设计出合理的保险金信托方案。在演练过程中，学员不仅提升了专业知识和技能，还锻炼了团队协作能力、沟通能力和问题解决能力。同时，通过公投评优环节，学员能够学习到其他小组的优秀方案和经验，进一步完善自己的方案设计。

（二）课程展望

保险金信托作为一种新兴的金融工具，在未来的金融市场中具有广阔的应用前景。随着人们财富管理意识的提高和家庭结构的日益复杂，对保险金信托的需求也将不断增加。本次课程为学员提供了一个实践和学习的平台，希望学员在今后的工作中，能够将所学的知识和技能运用到实际中，为客户提供更加专业、全面的保险金信托服务。同时，也期待未来能够有更多类似的课程和活动，不断推动保险金信托的发展和应用，为家庭财富管理和传承提供更加有效的解决方案。