深化开放合作 共促金融高质量发展——山东保险业培训与陆家嘴论坛精神解读与展望

 

引言

 

在全球经济格局深刻调整、不稳定不确定性增加的背景下，金融作为现代经济的核心，其稳健运行与高质量发展对全球经济复苏与长期繁荣至关重要。近期，从山东德州聚焦保险业专业能力提升的“德才双馨”培训，到上海陆家嘴论坛聚焦全球金融开放合作的高层对话，中国金融领域正以实际行动回应时代命题。

一、 开放合作：金融发展的时代主题与内在要求

 

金融的本质是资金的跨期、跨区域配置，其生命力在于流动与融通。这一本质决定了开放与合作是金融与生俱来的属性，也是其持续发展的不竭动力。

 

历史逻辑：一部金融史即是一部开放史。 从古代的丝绸之路汇通天下，到近代的全球金融市场一体化，金融的发展始终伴随着地理疆界的突破和制度壁垒的消融。资金、信息、技术在更广阔范围内的配置，催生了更复杂的金融工具、更有效率的市场结构和更丰富的金融服务，从而极大地促进了贸易繁荣、产业革命和经济增长。陆家嘴论坛致辞中指出，“一部金融发展史就是一部金融开放史”，精准概括了金融演进的历史规律。在当今高度互联的全球化时代，“你中有我、我中有你”的依存格局使得单打独斗寸步难行，唯有坚持开放合作，才能汇聚全球资源，应对共同挑战，实现共同发展与持续繁荣。

 

中国实践：以开放促改革促发展的强大动力。 中国金融业的跨越式发展，正是改革开放伟大战略在金融领域的具体体现。特别是党的十八大以来，中国金融业对外开放步伐显著加快，一系列扩大外资机构业务范围、放宽股比限制、优化营商环境等措施接连落地。致辞中列举的数据令人信服：全球前50大银行有42家在华设有机构，40家最大保险公司近半数进入中国；八成全国性银行通过引入境外战略投资者提升了治理与经营水平。这些中外资机构的“优势互补、竞合发展”，不仅带来了资本，更引入了国际先进的经营理念、风控技术和产品服务，极大地丰富了中国金融市场的生态，提升了整个金融体系的效率和韧性，更好地满足了实体经济和社会公众多样化、多层次的金融需求。外资机构已成为中国现代金融体系建设不可或缺的重要参与者和积极贡献者。

 

全球图景：互利共赢的必然选择。 中国的金融开放是双向的，既欢迎外资“走进来”，也支持中资“走出去”。外资银行和保险机构在华总资产超7万亿元，保费市场份额从2013年的4%提升至目前的9%，衍生品业务占比近五分之一，这些数据表明外资机构在中国市场获得了实实在在的发展机遇。同时，中资机构在70多个国家和地区广泛展业，有力支持了双边贸易和相互投资。这种基于比较优势的全球分工与合作，遵循了“懋迁有无，各得其所”的古训，形成了“你发展、我进步”的良性循环。金融在开放中创造机遇，在合作中互促共进，成为支撑世界经济稳定增长的重要力量。

 

未来趋势：不可逆转的历史潮流。 经济全球化是生产力发展和科技进步的必然结果，尽管当前面临一些逆流，但其长期趋势不会改变。金融作为贯穿生产、贸易、投资各环节的血脉，是推动要素全球流动、保障产业链供应链稳定畅通的关键支撑。跨境金融、市场互联互通、国际资本配置方兴未艾，为世界经济发展和科技创新注入了强劲动能。面对未来，任何封闭排他的做法都无异于缘木求鱼。各国唯有顺应经济全球化和金融开放合作的历史大势，携手并进，才能共同维护全球金融体系的稳定与繁荣，走上开放合作的正道坦途。

 

二、 前景广阔：中国金融高水平开放的机遇领域

 

中国以其确定的发展环境、超大规模的市场优势和持续优化的政策体系，为全球金融机构提供了前所未有的发展沃土。陆家嘴论坛致辞中重点勾勒了以下几个充满潜力的领域：

 

消费金融与普惠金融：依托超大规模市场。 消费已成为中国经济增长的主引擎，市场规模稳居全球第二，且在汽车、手机、家电等实物消费领域位居世界第一。服务消费快速增长，与发达国家相比仍有巨大提升空间。新型城镇化、新兴消费业态、优化出入境政策等将持续释放消费潜力。随着扩大内需战略和“投资于人”政策的深化，居民收入增长和民生保障强化，中国正加速迈向全球最大消费市场。外资机构在消费金融、普惠金融领域积累的丰富经验和独特专长，恰好可以对接中国庞大的市场需求，在此领域深耕细作，必将大有可为。

 

科技金融与数字金融：拥抱创新浪潮。 中国在航空航天、量子科技、人工智能等前沿领域的创新成果层出不穷，已成为全球最具活力的创新高地之一，吸引了众多国际投资者的目光。金融监管总局正大力推进金融资产投资公司股权投资、科技企业并购贷款等试点，积极探索科技金融新路径。同时，中国的数字金融市场规模已稳居世界首位，科技正深度赋能金融变革。这为外资机构参与中国科技金融、数字金融实践，促进“科技—产业—金融”良性循环提供了广阔的蓝海。

 

绿色金融：服务低碳转型战略。 中国坚定推进“双碳”目标，建成了全球最大、最完整的新能源产业链。目前，中国绿色信贷规模全球第一，绿色债券、绿色保险市场规模全球领先。为实现2030年碳达峰目标，资金需求预计超过25万亿元，绿色金融发展空间极其广阔。近年来，外资机构将ESG评级体系、气候风险管理等工具引入中国，提供了有益借鉴。支持外资机构广泛参与中国绿色金融市场，不仅有助于满足巨大的投融资需求，也能共同为全球绿色低碳转型提供“中国范例”。

 

养老金融：应对人口结构变迁。 中国老龄化进程加快，预计2035年60岁以上人口将突破4亿，银发经济规模有望达到30万亿元。当前，中国三支柱养老保险体系发展尚不均衡，尤其是第三支柱个人养老金发展潜力巨大。近年来，金融管理部门推动健全多层次多支柱养老保险体系，有序扩大养老理财、养老储蓄、专属养老保险和商业养老金试点。希望更多外资机构积极参与试点，发挥其在产品设计、保险精算、投资管理等方面的专业优势，共享中国养老市场的发展红利。

 

财富管理：满足中等收入群体需求。 中国拥有全球最大且持续壮大的中等收入群体，为财富管理行业提供了庞大的客户基础。然而，当前中国家庭金融资产中现金和储蓄占比过高，远高于OECD国家平均水平，预示着资产配置向多元化、专业化转型的巨大空间。过去五年，中国信托、理财、保险资管等受托管理资产规模年均增速约8%，已成为全球第二大资产和财富管理市场。支持外资机构在理财投资、资产配置、保险规划等领域加大布局，能够更好地满足居民财富保值增值的综合化需求，推动行业提质升级。

 

三、 合力构建：金融高水平开放的新格局与保险业的角色

 

将宏伟蓝图变为现实，需要各方凝聚共识，形成合力，共同构建一个更加开放、包容、稳健、共赢的金融发展新格局。

 

稳步扩大制度型开放。 中国金融开放的焦点正从要素流动型开放向规则、规制、管理、标准等制度型开放深化。金融监管总局表示，将继续健全相关制度体系，完善准入前国民待遇加负面清单管理模式（目前银行保险领域限制性措施已基本取消），大力复制推广自贸区、自贸港的制度型开放经验，支持外资机构参与更多金融业务试点。对标国际高标准经贸协议中的金融规则，探索在更宽领域、更深层次上加大开放力度，提升中国金融市场的国际竞争力和吸引力。

 

持续优化外资营商环境。 法治化、国际化、便利化的营商环境是吸引和留住外资的关键。要加快推进金融领域法治建设，有效维护金融市场公平竞争秩序，积极营造透明、稳定、可预期的政策环境。健全与外资机构的常态化沟通机制，倾听其声音，了解其需求，着力解决其在展业过程中遇到的难点、堵点问题。根据外资机构的业务特点和风险特征，及时优化监管政策，体现差异化和包容性，让各类市场主体都能在公平的舞台上各展所长、健康发展。

 

共同筑牢全球金融安全网。 开放与合作必须建立在有效防控风险的基础之上。中国作为负责任的大国，始终积极参与国际金融治理，维护国际金融稳定。金融监管总局强调，将继续积极参与制定和维护国际金融监管规则，扎实推进巴塞尔协议Ⅲ、保险资本新监管标准（如偿付能力二代二期）、新保险合同会计准则IFRS 17等国际准则在中国的落地实施。加强跨境监管合作，共同防范化解跨境金融风险，是保障金融开放行稳致远的重要前提。

 

保险业的高质量发展与能力提升。 回到山东德州的“德才双馨”培训，这正是中国金融业，特别是保险业，苦练内功、提升专业能力以迎接开放合作时代的一个微观缩影。培训内容紧密结合行业实际需求与前沿趋势：

 

风险防控与反欺诈： 《人伤疑难欺诈案件处置实务》讲座，针对保险业长期存在的痛点，提升了从业人员识别和处置欺诈风险的能力，这是维护市场秩序、保护消费者权益、夯实行业健康发展基础的重要一环。在开放的市场中，具备高效的风险管理和反欺诈能力，是机构核心竞争力的体现。

 

科技赋能与创新： 《大数据赋能保险业高质量发展》讲座，探讨了大数据等前沿技术在保险领域的应用场景与实践探索，这与陆家嘴论坛强调的科技金融、数字金融方向高度契合。利用科技手段优化产品设计、精准定价、提升服务效率、创新商业模式，是保险业实现高质量发展、应对未来竞争的关键路径。

 

人才培养与队伍建设： “德才双馨”系列培训本身，体现了监管部门和行业组织对从业人员综合素质和专业能力提升的高度重视。无论是应对复杂的金融风险，还是把握开放带来的机遇，最终都依赖于一支德才兼备、既懂业务又懂科技、兼具本土经验和国际视野的高素质人才队伍。

 

保险业作为金融体系的重要组成部分和社会的“稳定器”，在服务国家战略、保障民生福祉、管理社会风险方面发挥着不可替代的作用。通过持续的学习、培训和国际交流，不断提升专业能力，保险业必将在金融高水平开放的浪潮中，更好地履行其经济补偿、资金融通和社会管理功能，为构建新发展格局、推动高质量发展贡献更大力量。

 

结论

 

纵观全球，开放合作是金融发展的时代主题和历史潮流；立足中国，金融高水平开放前景广阔，机遇无限。从陆家嘴论坛的宏观擘画，到山东德州培训的微观实践，都清晰地表明了中国持续扩大金融开放、深化国际合作、推动金融业高质量发展的坚定决心和务实行动。未来，通过稳步扩大制度型开放、持续优化营商环境、共同筑牢金融安全网，并辅之以行业自身不懈的专业能力提升和科技赋能，中国必将能与全球伙伴一道，合力构建一个更加互利共赢、包容可持续的金融高水平开放新格局，不仅为中国式现代化建设提供坚实的金融支撑，也为全球经济的稳定与繁荣注入更多确定性和正能量。在这个过程中，保险业通过强化风险保障、拓展服务领域、提升专业素养，必将迎来更加广阔的发展空间，谱写高质量发展的新篇章。