人保寿险鑫享嘉2025（分红型）（财富版）：品质养老，财富传承

在当今社会，随着人口老龄化的加剧，养老问题成为每个人必须面对的重要课题。根据《2023年国民经济和社会发展统计公报》数据显示，2024年全国60岁及以上人口近3.1亿人，占全国总人口的22%，其中65岁及以上人口占全国总人口的15.6%。预计到2035年，中国人均预期寿命将超过80岁。面对如此庞大的老年人口规模和快速的老龄化进程，如何规划一个有品质、有尊严的养老生活，成为许多人关注的焦点。

一、养老生活的憧憬与现实

退休，对于许多人来说，并不意味着生活的结束，而是一个全新生活的开始。人们渴望在退休后依然能够享受品质、幸福、有尊严的生活。然而，现实情况却不容乐观。随着年龄的增长，养老成本不断增加，包括基础生活费用、医疗费用、护理费用等。以张大哥为例，他60岁退休，预期寿命90岁，拥有30年的养老生活。每月预计花销5000元基础花费，30年下来就是180万元。这还不包括兴趣爱好、旅游玩乐、人情往来等额外支出，以及后期随着年龄增长可能增加的看病、护理费用。算下来，没有二三百万拿不下来，稍微要求点生活质量就得五百万以上了。

二、养老储备的现状与挑战

根据麦肯锡对中国退休养老的调研，约有30%的受访者希望退休后继续保持与退休前相当的生活水平，约40%期望拥有高质量的退休生活。然而，《中国城市养老服务需求报告（2021）》指出，一线城市人群预计养老花费平均在115.9万元。假设以此为标准，约有75%的受访者养老储备比较薄弱。这反映出大部分居民虽然对养老生活质量期望较高，但实际行动却不足。

三、人保寿险鑫享嘉2025（分红型）（财富版）：一站式养老解决方案

在这样的背景下，人保寿险推出了鑫享嘉2025（分红型）（财富版）养老年金保险，旨在为客户提供一份全面、稳健的养老保障，帮助客户实现品质养老和财富传承的目标。

（一）产品信息

鑫享嘉2025（分红型）（财富版）是一款分红型养老年金保险，具有以下特点：

保险期间：可选择至被保险人年满80周岁、85周岁或106周岁后的首个保单年生效对应日零时止，共三种选择。

交费期限：灵活多样，可选择一次性支付，3年、5年、10年，或交至被保险人年满50周岁、55周岁、58周岁、60周岁、63周岁、65周岁后的首个保单年生效对应日止（不含该生效对应日）。

投保年龄：出生满28天至64周岁均可投保。

养老年金领取：自养老年金领取起始日起至保险期间届满前一个保单生效对应日止，若被保险人在此期间的养老年金领取日生存，可按合同约定领取养老年金。

红利领取方式：提供现金领取和累积生息两种方式，客户可根据自身需求选择。

（二）保险责任

鑫享嘉2025（分红型）（财富版）的保险责任包括：

养老年金：自养老年金领取起始日起至保险期间届满前一个保单生效对应日止，若被保险人在此期间的养老年金领取日生存，按合同约定领取养老年金。

满期保险金：被保险人在保险期间届满时生存，按合同的基本保险金额给付满期保险金，合同终止。

身故保险金：若被保险人在养老年金保证给付期内身故，按合同约定的养老年金保证给付期内应给付的养老年金总额扣减已给付的养老年金（不计利息）给付身故保险金，合同终止。

（三）产品特色

品质养老，从容安稳：提供稳定的养老年金，确保客户在退休后依然能够享受品质生活。

身故保障，暖心守护：提供身故保险金，为客户提供全方位的保障。

灵活可选，精心规划：多种保险期间和交费期限可供选择，客户可根据自身需求制定专属养老年金计划。

分红添禧，财富加码：作为分红型保险，客户每年可分享公司专业经营的成果，满足资金管理需求。

四、案例演示

（一）安心有备计划

王小姐，30岁，投保人保寿险鑫享嘉2025（分红型）（财富版）产品，选择10年交费，年交保险费10,000元，基本保险金额5357元。以下是保单利益演示：

表格

保单年度 年龄（年末） 当年度保险费（年初） 累计保险费 养老年金 满期保险金 身故保险金 退保金（现金价值） 年度红利 累积红利

1 31 10,000 10,000 - - 10,000 3,216 0 89

2 32 10,000 20,000 - - 20,000 7,438 0 204

3 33 10,000 30,000 - - 30,000 12,456 0 321

4 34 10,000 40,000 - - 40,000 18,043 0 441

5 35 10,000 50,000 - - 50,000 23,951 0 562

6 36 10,000 60,000 - - 60,000 30,195 0 685

7 37 10,000 70,000 - - 70,000 36,789 0 811

8 38 10,000 80,000 - - 80,000 43,749 0 939

9 39 10,000 90,000 - - 90,000 51,089 0 1,069

10 40 10,000 100,000 - - 100,000 58,828 0 1,201

11 41 - 100,000 - - 100,000 61,018 0 1,222

12 42 - 100,000 - - 100,000 63,288 0 1,243

13 43 - 100,000 - - 100,