臻爱百万：中高端医疗险的创新与突破

在当今社会，随着人们生活水平的提高和健康意识的增强，对于医疗保障的需求也在不断提升。传统的医疗险虽然在一定程度上满足了基本的医疗需求，但在面对重大疾病、高端医疗服务以及个性化医疗需求时，往往显得力不从心。为了更好地满足市场和客户的需求，臻爱百万中高端医疗险应运而生。它不仅突破了传统医疗险的限制，还通过一系列创新的产品设计和增值服务，为客户提供了更全面、更优质、更自由的医疗保障体验。

一、产品概述：满足中高端医疗需求

（一）传统医疗险的局限性

在传统医疗体系中，公立医院普通部常常面临病人基数大、挂号难、看病等待时间长等问题。这些问题不仅影响了患者的就医体验，也使得许多患者在面对重大疾病时，无法及时获得高质量的医疗服务。此外，社保报销范围有限，自费药、进口器械等费用高昂，给患者带来了沉重的经济负担。普通医疗险虽然在一定程度上弥补了社保的不足，但其限制较多，如仅限公立医院普通部，无法满足特殊就医需求，且中高端医疗险价格普遍较高，客户交费压力大。

（二）开发背景与产品定位

臻爱百万的开发背景正是基于上述市场痛点和客户需求。随着DRG/DIP改革的推进，医院在控费优先的导向下，可能会出现医疗质量与成本控制的矛盾，影响医疗效果与服务质量。因此，臻爱百万定位为中高端医疗险，旨在为客户提供一种“新刚需”的就医体验，用合理的价格获得更自由的就医选择。

（三）产品价值：突破限制，优化体验

臻爱百万的核心价值在于其突破了传统医疗险的限制，为客户提供了更广泛的就医场景和更优质的医疗服务。它不仅涵盖了二级或以上公立医院的普通、特需、国际部，还包括指定私立医院和质子重离子医院，客户可以根据自身需求自由选择就医地点。此外，臻爱百万还提供了住院期间外购普通药品费用保障，责任不限药品清单，涵盖特定院外/临床所需药品、器械，重大疾病住院前30日、出院后的门急诊治疗费用，复诊无忧。

二、产品亮点：自由、全面、贴心

（一）就医更自由：广泛的就医场景与科室选择

臻爱百万为客户提供了广泛的就医选择，包括二级或以上公立医院的普通部、特需部、国际部、干部病房、贵宾医疗部、外宾医疗部、VIP部等，以及148家指定私立医院和10家质子重离子医院。客户可以根据自身需求选择是否使用社保身份就医，享受100%的赔付比例（社保罚则为80%）。这种灵活的选择方式，使得客户在就医时能够享受到更优质的医疗资源和服务。

（二）药械更自由：外购普药不限清单，创新特药可用范围广

臻爱百万在药品和器械保障方面表现出色。一般医疗保险金和重大疾病医疗保险金责任范围内，住院期间外购普通药品费用保障，责任不限药品清单（不包含特定药品）。此外，还涵盖了院外基因检测费用、院外“恶性肿瘤-重度”特定药品费用、临床急需进口药品费用、CAR-T细胞免疫治疗药品费用以及院外特定阿尔茨海默病特定药品费用。这些保障内容不仅满足了客户的多样化需求，还为重大疾病的治疗提供了更全面的支持。

（三）复诊更自由：重疾院后门诊，放开天数限制

臻爱百万在重大疾病住院后的门急诊治疗费用方面，提供了更宽松的保障。出院后复诊不限天数，对于因住院相同原因采取门诊治疗的情形，可为客户相关门诊费用提供充足保障。这一特点尤其适合那些需要长期复诊的患者，确保他们在出院后能够继续获得必要的医疗支持。

（四）搭配更自由：客群广，兼顾普客和高客

臻爱百万提供了两种保障计划，以满足不同客户的需求。住院特需医疗计划（计划一）适合中高净值客户，提供全面的医疗保障，包括一般疾病和重疾的特需、国际部等；而重大疾病特需医疗保险金（计划二）则适合普通客户，专注于重疾特需保障，费率较低，可作为百万医疗的补充产品。此外，符合条件的老客户还可以享受免核保、免等待期的优惠政策。

（五）支付更自由：就医一码付，无需资金周转

臻爱百万还提供了“一码付”服务，客户在就医时无需自付资金，通过医疗费用快捷展码支付，实现“先就医，后结算”的体验。这一服务覆盖全国31个省、自治区、直辖市的二级及以上公立医院及公司精选私立医疗机构，极大地提高了客户的就医便利性。

三、增值服务：全方位的健康保障

（一）专属健康管家与全流程健康管理

臻爱百万为客户配备了专属健康管家，提供电子健康档案管理、专属健康信息推送、电话医生、在线问诊等服务。这些服务不仅帮助客户更好地管理自己的健康，还能在需要时提供及时的医疗咨询和指导。

（二）全球找药与粤港澳大湾区就医安排

臻爱百万还提供了全球找药服务，帮助客户寻找国际医疗先行区、粤港澳大湾区允许使用的海外特药、港澳药械的疗法效果、购买途径、就医用药路径等。此外，还提供慈善赠药服务，主动匹配适合的临床实验项目，有效降低患者的治疗费用。

（三）就医绿通与多学科会诊

臻爱百万为客户提供了全国三级及以上公立医院的就医绿通服务，包括门诊绿通、检查加速、住院安排等。此外，还联合权威三甲医院相关学科，为客户提供多学科会诊（MDT）服务，制定个性化的治疗方案。

四、案例演示：实际保障效果

（一）一般医疗保障案例

以26-30周岁的小企业主为例，无医疗基本保障，选择无社保身份、0免赔额的保障计划。每年保费为880元，获得的保障包括二级或以上公立医院/指定148家私立医院的普通、特需、国际部等就医范围，保障额度共计400万元。

（二）重疾特需医疗保障案例

以31-35周岁的客户为例，已持有普通百万医疗险，选择有社保身份的保障计划二。每年保费为275元，获得的保障包括二级或以上公立医院特需、国际部等、148家指定私立医院、指定质子重离子医院的就医范围，保障额度为400万元，外购普通药品费用保险金为5万元。

（三）全面保障案例

以31-35周岁的客户为例，选择有社保身份的保障计划二，并附加质子重离子、特定药械等可选责任。每年保费为363元（275元+88元），获得的保障包括400万元的重疾特需医疗保障、5万元的外购普通药品费用保障、200万元的质子重离子医疗保障、200万元的特定药品费用保障以及200万元的特定器械费用保障。

五、总结：臻爱百万，开启中高端医疗险新时代

臻爱百万中高端医疗险通过其创新的产品设计和丰富的增值服务，为客户提供了更自由、更全面、更贴心的医疗保障体验。它不仅突破了传统医疗险的限制，还通过广泛的就医场景、灵活的药品器械保障、宽松的复诊政策、多样化的保障计划以及便捷的支付方式，满足了不同客户的需求。无论是中高净值客户还是普通客户，无论是关注一般医疗还是重疾特需保障，臻爱百万都能提供合适的解决方案。在当前医疗保障需求日益增长的背景下，臻爱百万无疑是市场上的一个亮点产品，值得每一位关注健康、追求高品质医疗服务的客户选择。