《新人衔接训练：退休与规划》课程总结

在保险行业，新人的培训对于其职业发展和公司业绩的提升至关重要。《新人衔接训练：退休与规划》这门课程旨在帮助新人了解养老金规划的重要性、规划的内容以及如何正确进行规划。课程通过讲授、互动和训练的方式，使学员在1小时内快速掌握退休规划的基本知识和技能。

 

课程首先强调了养老需求是每个人都必须面对的现实，无论是“病得重”、“走得早”还是“活得老”，这些都是人生不可避免的风险。特别是“活得老”，作为一个大概率事件，是每个人都必须面对的现实。因此，退休规划成为了一个不可避免的话题。

 

课程中提到，养老风险主要有两个不确定性：一是不确定自己能活多久，随着平均寿命的延长，现代人越来越难以预测自己的寿命；二是不确定退休后的生活品质，这与个人的财务规划密切相关。因此，退休规划的目的是确保退休后的生活品质不会因收入的减少而大幅下降。

讲师详细介绍了社会保险体系中的养老保险部分，指出社保养老金的替代率远低于国际标准，这意味着仅依靠社保养老是无法保障退休后的生活品质的。因此，科学规划退休费用显得尤为重要。

 

科学规划退休费用的“3、4、5黄金法则”被提出，包括唤起养老三大需求（基本生活、舒适生活、品质生活），规避养老四大风险（长寿风险、健康风险、退休金风险、市场风险），以及我们需要的退休金五大特征（持续、确定、增长、锁定、现金）。

 

课程还介绍了科学养老金字塔，强调通过社会保险打基础，商业保险构建舒适及品质养老生活，以及其他投资作为补充养老的策略。通过五大支柱（社会保险、商业人寿保险、健康保险、商业养老保险、投资收益）可以完美支持退休三大需求、避免四大风险。

讲师特别指出，社保注重社会公平而非个人公平，社保养老金永远不可能超过社会平均工资。因此，为了保持退休后的生活水平，个人必须进行额外的退休规划。

 

课程最后，讲师提出了退休规划应该从何时开始的问题，并根据不同年龄阶段对养老规划的关注重点进行了分析。青年阶段的退休规划强调开始储备比储备多少更重要，中青年阶段的退休规划需要全面规划，而中年阶段的退休规划则需要抓紧时间大力投入。

通过现场演练和训后作业，学员们得以将理论知识应用于实践，加深对退休规划方法的理解和掌握。课程回顾部分帮助学员巩固了退休规划的重要性、科学规划退休费用的方法以及退休规划的具体步骤。

 

总结而言，《新人衔接训练：退休与规划》这门课程为新人提供了一个全面的退休规划框架，帮助他们理解退休规划的重要性，并掌握科学规划退休费用的方法。通过这门课程的学习，新人可以更好地为客户提供专业的退休规划建议，同时也为自己的未来做好准备。