为增额寿客户配置年金保险产品的价值01如何给增额寿客户配置泰康长寿人生年金保险产品计划02“春雨计划”推动规划03为增额寿客户配置年金保险产品的价值从来没有一种产品能满足客户全面的保障需求对自己的责任对家人的责任年金保险+医疗保险终身寿险人生必备的三张核心保单求年金保险终身寿险医疗保险增额寿已经推动销售5年，渠道沉积了大量可经营增额寿存量客户。随着预定利率调整和报行合一推进，各家险企增额寿客户端收益基本一致且收益下降明显，客户再配置增额寿意愿不足，理财经理销售压力加大。为客户配置养老属性确定的年金保险，符合“聚焦银发经济 保险全力谱写养老金融大文章”工作的要求。对渠道人保寿2024年其他产品，主要为短期交产品如意保两全保险（交3保6）对理财经理增额寿长期分红年金，收益下调，新产品销售信心不足2.5%约见容易：老产品收益好，推荐有效；开口容易：不是单一产品销售，是为客户提供多元化的财富配置；成交可能性更高：信任感已经建立，沟通成本低；产品优势互补，说明促成更容易。

对客户长寿时代您一定需要一份养老年金保险定义：以被保险人生存为给付条件目的：保障被保险人因寿命过长、耗尽财富而无法养老管理：按约定的时间依约分期给付生存保险金稀缺：只有寿险公司才能提供的终身收入合同价值：终身领取终身积累长寿时代年金保险产配置价值选择年金的要点选择一家好的公司，做时间的朋友年金保险+医养服务销售模式最成熟的使用者和推动者中国银保市场上长期期交及保障型产品转型引领者，中国银保市场上最完善的产品体系供应商中国银保市场上长期分红型年金保险的核心供应商泰康保险集团旗下高端定制品牌，中国中高净值人群的必备与标配，20万客户的共同选择幸福有约给您一种全新的生活方式“幸福+”计划幸福有约中国工薪白领阶层的必备与标配有效助力工薪白领阶层社保退休金收入倍增一张保单解决您一家人的长期的医疗问题对客户增额寿配年金，幸福更安心，年金保险和增额寿险功能相互弥补产品形态现金流年金保险：以被保险人生存为保险金给付条件，按约定时间间隔分期给付生存金的人身保险。

年金保险，只要被保险人活着，年年领现金。现金池增额终身寿险：是一个会变大的资金池现金流+现金池的组合才能满足我们对幸福的需求现金池现金流舍不得花：只有出项，没有进项没有安全感：担心钱不够花生活品质：不能尽如人意放心花：这个月花了，下个月还有；今年花了，明年还有稳稳的安全感：现在有钱花，以后有钱花，活多久领多久生活品质：随心所欲 红杉资本曾经发布的《全球养老数据报告》，提到一个数据：活力养老阶段，即65-75岁之间，刚退休，有钱，有闲，有健康，很多人会旅游，玩，购物，装修等，很多人会消耗70%的现金储备；等到了介入式养老阶段，生活半径变小了，慢性病的治疗变得凸显，现金池已经消耗掉了70%，人会变的焦虑，不安。两位老爷爷的故事张爷爷养老本存款500万王爷爷每月25000元退休金成人不做选择，鱼和熊掌要兼得如何给增额寿客户配置泰康长寿人生年金保险产品计划02产品直接升级法一次面谈，七次促成一个微信，一通电话增配密码。

一次微信张总：你好为了满足大财富管理时代、长寿时代和资产荒背景下个人财富管理的需求；我行特别推出“增长寿享幸福”主题活动，此活动对您的价值和意义，我稍后电话向您汇报，特告知一通电话(理财)王总，我是xx银行小李，最近我们行在“增长寿享幸福”主题活动，就是帮客户做产品配置分析和收益评估，我看您最近有大部分资产集中在活期账上，也没做什么配置，整体收益情况比我们行客均收益略低，所以给您来个电话，想约您见个面，用您20分钟时间，结合您现在已有的产品配置状况， 跟您一起再规划一下。 我本周二上午9点和本周三下午3点有空，您看这两个时间段哪个您更方便？一次面谈（分析客户产品配置）张总，我看了一下您目前的产品配置，目前您占比最高的产品是增额终身寿险，这个产品最大的优势就是3.5%固定收益写入合同，收益率安全又稳定。您之前的决策真是英明，现在这类产品的预定利率从3.5%下调到了3.0%，产品远端收益下降了至少30%，真的恭喜您！（需求引导）我们本次“增长寿享幸福”活动。

就是想给客户做资产配置包组合计划，根据客户的资产情况和投资偏好，做好产品组合，由于目前利率调整比较频繁，下市场大环境波动加剧，所以我们建议，在财富配置认知端，从单 纯追求短期收益慢慢过渡到资金长期的安全避险，在产品选择端，配置具有长期“固收+”现金流补偿机制的产品，这种产品既确保利率下行，咱们收益不被影响。又要兼顾未来市场回暖，不会错失好的市场机会，保留追求较高收益的希望，也从个人和微观角度，完美迎合了“稳中求进、以进促稳”的宏观经济管理智慧一次面谈（给出建议）这类产品的代表就是长期分红型年金保险，这种产品有以下几个核心优势：终身保底：万能账户写明了终身保底结算利率为2%，终身托底安全无忧终身现金流：自第6年起（60岁以上客户65岁起）领取固定生存金及养老金，比例大概在总保费的4%左右，固定写入合同，最高领取至105周岁，相当于是终身的高比例现金流。