人人需要一张杠杆寿——臻享一生产品发布（2.0版）产品背景1从“财富创造时代“到“财富管理时代”未来20年这些财富家庭将进入“财富管理时代”《2021意才·胡润财富报告》显示，中国富裕家庭拥有的总财富达160万亿元，比上年增长9.6%，是中国全年GDP总量的1.6倍。这160万亿元中，可投资资产达49万亿元，占总财富的三成；预计10年内，将有约18万亿元财富会延续到下一代；20年内将有约49万亿元财富需要延续到下一代；30年内将有约92万亿元财富需要延续。2022年，中国个人持有的可投资资产总体规模达到278万亿人民币，2020-2022年复合增速为7%。

展望未来两年，宏观经济温和复苏有望推动中国私人财富市场稳中有进，个人可投总资产年复合增速有望达到8%-9%，可投总资产有望于2024年突破300万亿规模。随着居民投资信心回升，资本市场产品和保险将分别实现12%和10%的复合增速，推动总资产增长。高净值人群两大财富目标：资产配置+传承风险金字塔所有性风险解决留钱问题支出性风险解决花钱问题损失性风险解决没钱问题家庭财富风险管理金字塔婚姻税务债务养老家庭责任子女教育财产损疾病身故。

所有性风险： 解决财富私有及定向传承愿望因子： 合理节税、 防止婚变、 资产隔离、 财富定向传承支出性风险： 满足阶段性开支的需求与愿望愿望因子： 子女教育、 养老损失性风险： 家庭财富的中断与外流风险因子： 重疾、 意外、 身故、 医疗传承需要满足的条件：定向、高效、私密、可持续臻享一生（荣耀版）产品亮点臻享一生产品特色1、费率更优，市场优势明显2、免责更少，投保门槛降低3、双免更高，核保服务更优产品形态投保年龄7天--75周岁被保险人投保年龄+交费年期≤75周岁交费年期趸交、3年、5年、10年、15年、20年、30年投保单位1万元，最低起售保额：100万元特殊人群最高保额：家庭主妇、成年学生、离退休人员最高累计寿险保额≤200万元；投保年龄＞70周岁时，最高累计寿险保额≤100万元。

保险期间终身高龄客户也能投保，满足更多传承需求责任灵活亦可增选，呵护关爱相伴未来身故保险金 未满18周岁：现价保费二者取大已满18周岁：赔基本保额全残保险金（可选）未满18周岁：现价保费二者取大已满18周岁：赔付基本保额，2000万为限。投保规则保障责任亮点一：费率优，市场优势领先亮点二：免责更少，投保门槛降低庆典版免责条款荣耀版免责条款减少这条有啥优势？亮点三：双免更高，核保服务更优私行客户最高1500万免体检/免财务核保市场最高一类地区：北京、上海、广东、深圳、苏州、杭州二类地区：江苏省（不包括苏州）、浙江省（不包括杭州）、陕西省、福建省、济南、哈尔滨、沈阳、成都、武汉、郑州、石家庄、重庆三类地区：除一、二类地区之外的其他地区客户分层更加具体,新增超高净值客户，更利于大单销售。

1200万保额不是终点，而应该是超高净值客户的起点！客户（类型/年龄（周岁）/寿险风险保额（万元）客户（类型/年龄（周岁）客户身份证明材料多样满足以下三个条件任一：（1）可提供近六个月日均可投资资产不低于1000万元资产证明的客户；（2）客观真实、有证明效力的年收入证明，近一年年收入≥200万元；（3）在我司或其他公司以投保人身份购买年金险、增额终身寿险、万能险或两全险等保费类产品，保单生效满6个月，十年期标保≥50万元、或累计保费≥500万元满足以下五个条件任一：（1）私人银行客户，常见证明形式包括：①客户私人银行卡正反面复印件(银行卡上需包含客户姓名，卡片有效期，复印件上需要银行销售人员和网点客户经理签字，签署日期)； ②银行出具的加盖银行业务专用章的私人银行客户身份证明（声明）文件，证明（声明）中需包含“客户个人近六个月日均资产不低于600万元”之内容。

（2）非私人银行客户，但可提供近六个月日均可投资资产不低于600万元资产证明；（3）各银行总行/分行/支行行长（需提供有效个人职务身份证明文件）；（4）在我司或其他公司以投保人身份购买年金险、增额终身寿险、万能险或两全险等保类产品，保单生效满6个月，十年期标保≥12万元、或累计保费≥120万元；（十年期标保≥12万元，指交费期超过10年（含）且年交保费≥12万元）（5）客观真实、有证明效力的年收入证明，近一年年收入≥100万元。超高净值客户高净值客户客户身份类型标准之：私行客户私人银行客户身份证明文件银行出具的加盖银行业务专用章的私人银行客户身份证明（声明）文件；证明（声明）中需包含“客户个人近六个月日均资产不低于600万元”之内容。