养老规划，简单来说就是，在财富有盈余的时候，按照计划划分部分盈余延续至退休后做养老之用，实现远期偿付，形成正向的现金流。那么在做养老规划和选择工具时，我们需要关注哪些维度呢？维度1长期稳健，在不考虑时间和价值、经济波动等因素下，以下有两个养老方案，你选哪个？Plan A：预期寿命90岁，65岁开始养老，养老金共计100万。第一年全部领完，共领取1年。Plan B：预期寿命90岁，65岁开始养老，养老金共计100万。选择每年领4万，共领取25年。

养老规划维度，很显然，大部分人会选择Plan B。养老储备是一条流动的，有生命力的水系。长期稳健的现金流，是养老生活的重要支撑。未来的养老，我们需要的是退休之后每天都有钱，而且能花到生命的最后一天。养老储备要同时关注“长期”和“稳健”两个关键词：长期：储备的时间长，花费的时间长稳健：刚性需求，总体风险需可控“长期稳健”就是要做到“长期的储备要在总体风险可控的情况下能实现长期的稳定现金流”。养老规划维度，维度2抵御通胀的能力，如果现在我们手上有100元用于未来养老，你会选择哪一种呢？

A：把100元放在床底，B：把100元存银行 C：把100元放入一个保底2%的金融工具中，养老规划维度，养老储备是一个长达30-50年的长期规划，现在的100万等于30年后的100万吗？答案是不对等的。所以一些微小的经济因素也会对未来养老有显著的影响，比如通货膨胀。通货膨胀是什么？（简称通胀）在一定时间内一般物价水平的持续上涨现象。造成通货膨胀的直接原因是一国流通的货币量大于本国有效经济总量。

养老规划维度，想象一下，如果在50年的时间里面，每年平均CPI指数为1.5%：现在用100元能实现的购买力，未来要用200元才能实现。回到上面的那一道100元的题，相信大部分人都会选择C选项了吧。因为只有C是有机会跑赢通胀，保证了资产安全，也同时有一定盈利空间的。养老规划维度，维度3覆盖的人生时段，数据来源：国家统计局2018年人口统计报告及《卫生事业发展“十二五”规划》中国人均预期寿命，每五年提高一岁，预计在2050年全国平均寿命会达到83.4岁。正如《百岁人生》所说，现年20岁：50%概率活到100岁。

现年40岁：50%概率活到95岁；现年60岁：50%概率活到90岁。如果“百岁”就是未来的人生，那我们需要养老的时间将会变得更长，占据人生时段也会更长。养老规划维度维度4未来需求额度，如何计算，未来养老期间我们需要多少钱呢？假设不考虑经济变化，通货膨胀，投资安排及意外、疾病等各种因素，小编找了两位“壕”朋友畅想了各自的养老生活及相应的费用，大家感受一下？养老规划维度，由此可见，养老金的储备并不是一成不变的，而是“丰俭由人”的，“按需设计”的，“千人千面”的。最好的养老是享老，相信大部分人都是希望自己的养老生活是丰富多彩的！

维度5强制性和灵活性在没有经济变化、通胀或薪资变化的情况下，月薪2万的人，如何实现养老金储备=100万呢？Plan A：每月储备工资收入的20%，需要坚持 20.8年

Plan B：每月储备工资收入的30%，需要坚持 13.8年，Plan C：每月储备工资收入的10%，需要坚持 41.6年，养老规划维度，你会选择哪一个呢？，时间较短，每个时间的压力会比较大，但可预见性较好，比较容易坚持；时间越长，但每个时间压力较小，但执行难度加大，容易受到各种内外部因素的影响。所以，一旦拉长了储备的时间，就需要养老储备工具能提供“强制性”的储备，为未知的风险时刻加一把锁。