我们在说教育金的时候是在说什么？说到为孩子准备教育金、很多家长会说、我现在赚的钱大多是为孩子准备的、其中就包括了以后要读书的钱。而且现在读大学的费用也不高、不可能到时候孩子没钱上大学。那我为什么还要特地给孩子买教育金？这话看似有道理、那我们在和客户谈教育金的时候、到底在说什么呢？一、真有可能交不起教育费用，首先 孩子未来的教育费用是一笔刚性支出，到时候一定要。刚做父母的家长会想，按当下的收入未来还会增长，支付教育费用肯定绰绰有余。但没想到，未来子女的教育费用支出与家庭收入之间是存在时间上的错配。

比如，爸爸33岁， 有了宝贝女儿。女儿18岁读大学，爸爸51岁。大学四年的教育费和生活费是一笔不小的开支，爸爸已经进入中年。职业生涯大概率不再往上发展，甚至可能会遭遇中年危机。同时，爷爷奶奶已经70多岁，到了需要人照顾的时候。所谓长有老下有小指的就是这个阶段。一方面，孩子教育、老人护理都需要花钱，另一方面人到中年遭遇职业危机，收入可能往下走。最大的担心更来自健康，各家保险公司的理赔数据显示：重疾险理赔的平均年龄是42岁。万一因为疾病，家庭的财务状况出现了波动，极有可能会耽误孩子的教育报。还有一种可能。

当时想的是孩子只要能读大学就可以了，后来发现孩子比想象的更优秀。或者是自己对孩子的期望高了、希望他上更高层次和更大视野的大学。比如 国外的名牌大学。出国留学两年、总费用在60万-100万、这笔钱不是小数目、需要日积月累攒下来、如果孩子很优秀、但这笔钱父母没有攒下来、将来孩子越优秀、父母的负罪感就会越来越重。规划教育金最适合的工具是，年金险和增额终身寿。它们的共同特点是，本金安全、收益确定。能够按照约定的时候保证给付，匹配教育金的刚性支出。

 二、教育金是一个象征，一种仪，给孩子买了增额终身寿险，到他读大学的时候，即使不需要也没关系。钱在账户里，每年会增值。这笔钱可以孩子工作的时候，当作他踏上社会的启动资金。如果还用不上，就让钱在增额账户里继续增值。等孩子结婚的时候，把这份保单当作结婚礼物。告诉孩子，这是父母在他很小的时候，专为他开的一个账户。在他长大的时候，这笔钱也会像小树一样长大。从今以后，他可以自己掌握这笔钱，想花钱的时候随时可取，不想花 就自动增值。反正这笔钱，最后总会用在孩子身上。

这时候，教育金成了见证孩子一辈子最温暖的存在。是一份终身伴随孩子的祝福。

年金险保障低？并不是！很多人觉得买保险就应该买重大疾病险，意外险，寿险，医疗险这些基础保险，它可以保障在发生疾病，意外等风险时，自己和家人能够维持原有的生活水平不受影响。买年金保险就没必要了，因为它的保障功能很小，投资理财意味更重，说到投资，年金险的收益不高，既比不上理财产品，还本也没有银行的储蓄快，而且灵活性也不够，总而言之年金险是最不划算的投资，年金保险到底值不值得投？年金险的保障，保险的保障功能本质上是转嫁财务风险，像重疾险、定期寿险、医疗险、意外险这些产品他们并不能保障被保人不发生意外和疾病，但能把发生意外和疾病时产生的财务风险转嫁给保险公司，让保险公司去承担，这就是保障的本质。