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100万*{1+(3.6%+1%）}^20=157万2，固定利率  100万*(1+3.45%)^20=197万，损失40万！！！同样的100万,不同的终值结果：假定:现行利率3.6%,40年后降到1%,VS固定利率3.45%.变动利率  100万*{1+(3.6%+1%）}^40=248万2固定利率  100万*(1+3.45%）^40=388万损失140万！！！理财三要素，收益性，流动性，安全性，无风险利率市场风险时间，资产隔离及时，灵活，持续现金流本金安全，资产配置收益，时间20万，20143.25%，20191.5%负利率？？20万时间，收益锁定利率，资产隔离安全隐蔽，法律保护财富风险，彼此连环、最终归属、犹未可知，市场风险，经营风险，投资失误，债务风险，诈骗风险，违法触刑。

人身风险，婚姻风险接班风险，养老风险继承风险，重税风险⋯⋯少量多次，安全转移，个人资产与企业资产有效隔离，企业资产个人资产，安全账户少量多次，找对产权，提前准备合理避债，测试理财观，选择A：你赚钱的能力很强，花钱的能力更强，尽管你收入很高，但仍然，觉得自己钱不够花。你从不乱花钱，购买的东西通常都物美价廉。美中不足的是，你，只在节流方面努力，很少思考开源。

选择C：你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面前又装作花钱毫不在，乎的样子，所以一般人都觉得你的经济很宽裕，实际上你是个开源和节流都并重的理财大师。选择D：你的理财观念属于冲动派，虽然买起东西来不至于浪费，但是却常常买了一些用不着的装饰品、衣服等等，而你又不擅于另开财源，因此你需要一个擅于管帐的人帮助你。