**您好！过完年一直没见面，明天上午10点公司举办客户服务活动，请你来参观体验，学习一下理财知识，明白各种投资渠道，学会自己的家庭财富规划，顺便还有老客户的福利回馈。您一定要来，我提前帮你预约名额。亲，晚上6:30入场7:00正式开始的客服活动，我已经给您预约好了，早点来吧，感受一下太平的服务，福利回馈是***，我等您。利客户而去，为客户攒钱，从容邀约。Step3：讲解现金流，引入金融工具适配。Step4：讲解金融配置，引入岁悦添富。Step1：讲解财商的概念。

罗伯特·清崎和企业家莎伦·莱希特两人合著的《富爸爸穷爸爸》于1994年在美国出版上市，他们在书中首次提出“财商概念”。罗伯特·清崎认为：”理财不是你赚了多少钱，而是你有多少钱，钱为你工作的努力程度一级你的钱能维持几代“。换而言之，财商就是让你思考解决如何赚钱、如何留钱、如何让钱生钱以及实现财富传承。

财商思维对要求一个人具有全方面的知识储备，包括宏观市场及经济知识、财务知识和法律知识，并且具有一定的投资逻辑。财商教育的最开端就是建立一个富人的底层思维。处理好自己与金钱的关系，成为金钱的主人，而不是被金钱驾驭，最终实现时间自由和财富自由。

财务自由定义：资产带来的非工资收入＞家庭总支出公式：A*B＞C。A：总资产（提升）B：资产每年收益率（提升）C：所有支出（降低）我们必须具有财商的目的就是实现自己的财务自由。所谓的财务自由就是资产带来的非工作收入大于家庭总支出。所以我们要用我们的财商思维提升资产带来的非工资收入也就是提升总资产和资产每年的收益率，降低所有的支出。

我们说对一个人的经济能力的衡量标准就是他获取现金流的能力。现金流到达手中本质上有两个属性，它的第一个属性是实用性。钱是有用的，不然我们挣它干嘛对吧？钱的实用性表现出来的行为叫做消费，而没有花完的钱就只是一个数字，就是钱的数字性。这个时候，我们需要考虑把它放在哪对我们最有利，这个过程叫做配置。

消费，体现的是一个人的生活态度。一个人生活态度越有标准，他的消费理念就越先进；要想提升生活品质，就要靠提升消费去实现，它是一门技术。同时中国经济要想完成飞跃，过去的发动机是生产推动，而未来一定要靠消费拉动（比如银行降息），所以，适度消费也是爱国的一种表现。配置体现的是一个人的目标和策略，你这笔钱是干什么用的，是你的既定目标。你把钱放在哪里来实现这个目标，这就是你的策略。只有目标和策略相匹配，你制定目标这件事才变得有意义。

想要实现财务自由就得要求我们不断的优化配置，优化配置不是要关注钱的数量，更重要的是关注钱在品质上的变化。我们要把有风险的钱主动的向没有风险的地方挪动，当我没有风险的钱已经足够多的时候，我才敢说我实现了财务自由。所以我们要改变自己的观念，如果过去我们评估金融产品都是收益导向，很容易上当受骗或亏损，现在我们应该变成工具适配，什么叫工具适配？就是根据你的学识、年龄、风险承受能力，找到适合自己需求的金融产品，从而实现自己的既定目标。