年金五年内不再有返还，万能账户不再免费；2017：134号文（规范产品开发设计行为）回首这些年我们得经历……备注：2017：134号文（规范产品开发设计行为）2019：182号文（调整责任准备金评估利率）2021：新老定义交替，重疾变革2020-现在：终身寿险脱颖而出，每一次的监管风向变化，都带动整个行业发展方向的调整，作为保险市场一线人员，了解大的方向政策，才能站在风口浪尖，享受政策的红利2019年：182号文（调整责任准备金评估利率）（4.025%--3.5%），对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%调整为年复利3.5%，其他险种的评估利率要求维持不变。

2021：重疾险新规（疾病定义切换）我们作为消费者，我们心中关心得问题选“大公司”好还是“小公司”好？，这是一个没有意义的伪命题，没有永远的大和小；合同条款中的责任界定！如果某疾病没有出现在某大公司的合同上，消费者出险赔吗？如果某小公司合同上写着给我们3.5%得收益，给消费者3%收益，认可吗？一旦合同到给付阶段，别盲目迷信 “公司”，应注重产品的内涵。给付时的唯一依据是合同条款，而非公司！从没有听说过保险公司大可赔、公司小就不赔！也从没听说过公司大赔的多、公司小就赔的少！在消费者眼中，保险产品是大同小异的；为什么总有人说“大公司”产品性价比不高？沉重的历史包袱，上世纪末高预定利率保单的“利差损”毒丸：好吃难消化！预定利率——保险公司提供给消费者的回报率，主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置。巨额利差损的成因：

保险公司的实际投资收益低于答应给消费者的预定利率，而保险与客户一旦达成缔约又不能更改，久而久之利差损聚沙成塔。预定利率对我们的影响利差损如何形成的，又对谁有益；以平x为例从2010年起800亿利差损，相当于每年要随时准备好几十亿的保险准备金履行责任！——此“责任”谁买单？银保监？保险公司？消费者？只能依靠大量的高利润新增保单填补“曾经犯下的错” ！

所以是消费者长期用低性价比的产品让消费者买单。新出现的保险公司因没有历史负债，才可以轻装上阵。看清“账户”仍然要坚持一个原则本主险合同的保证利率为1.75%，本合同仅保证年利率不低于2.5%，对每月结算利率不做保证；领取金额不得超过所交保费的20%追加手续费2%，领钱5-1%的手续费，一个搁手得金子不如一个握在手里的铜更让人踏实；万能账户的“预期利益”让人心里担忧；分红险的不透明，考验人性；消费者最终还是要把安全、确定放在首位！作为消费者，为什么要选择保险呢一顿操作猛如虎    不如复利3.5%，俄罗斯&乌克兰的战争，第三次收入分配个人所得税、房产税、遗产税、赠与税将会直接影响到您未来的财富，房产投资时代已经结束

2021年10月23日正式通过，房产税试点城市：重庆、上海、宁夏、陕西、厦门、北京；目前重庆的税率分别为0.50-1.20%等几个档次，而上海的税率为0.4%—0.60%，甚至均低于《房产税暂行条例》（1986年颁布）中1.20%的要求。所以国内试点还远没有“试到位”。房产过多将会成为家庭的一种负担！