年金险——概念和本质备注：2前言，今天要说的重点：年金。有些人把年金当成理财产品，就是存钱后按照与保险公司约定的时间开始每年/每月领钱。还有一些人感觉年金是给有钱人准备的。另外有不少人认为年金是保险公司设计出来骗钱的，忽悠我把钱存进去，许诺利率有多高，实际到时候根本达不到（这种情况以后再说，主要是销售的问题，所以找靠谱的经纪人很重要）。本着“用正确的姿势科普保险”这个出发点，今天用上中下连载的方式讲一下年金险。备注：3，前言，先看一个保险架构图：保险按保障主体的不同可以粗略分为人身保险和财产保险。我们常说的重疾险、医疗险、意外险、定期寿险属于保障类人身保险，年金险属于储蓄类人身保险；车险、家财险是财产保险。备注：4前言，我们在购买保险的时候有一个原则：先保人后保财，先保障后储蓄。年金险是一种金融工具，工具本身不是最重要的，用这个工具去实现什么目的最重要。年金险通过投保人、被保险人和受益人的合同设定帮助人们解决生活中与财产相关的问题，间接帮助我们实现人生的愿景规划。所以当我们在谈论年金险的时候，其实谈论的是自己对财富、时间和人生的认知。备注：5年金险是什么？备注：6年金险是什么？简单来说年金险就是先存钱以后再领钱。说起来简单，那么年金险具体是怎么做到先存钱再领钱的？这样做有什么好处？别急，先了解一下年金险的种类。备注：7年金险有哪些种类？备注：8年金险有哪些种类？1.按资金用途常见的划分种类有教育金和养老金。2.按领取时间分为即期年金和延期年金。备注：9，年金险有哪些种类？即期年金就是马上就开始领钱，交完第一年的保费第二年就可以开始领钱了，满足人们见到回头钱的这种心理需求。现在即期年金比较少见了，因为不符合年金险的本质被银保监会禁止了。延期年金一般是固定在某个年龄段才能领取生存金，比如说从18岁开始领教育金，或者从60岁开始领养老金。延期年金的目标感比较强。备注：10年金险有哪些种类？3.按照保障时间的长短分为短期年金和终身年金。短期年金有一个固定的时间段，这个也可以看作是一些中长期的储蓄计划。还有一些年金没有明确的到期时间，它是跟被保人生命等长的，只要被保险人活着保单就一直有效，这种就是终身年金。当我们清楚了年金的分类，就能够大概明确这个年金是一个什么样的型态，进而大致了解这个年金能满足我们什么样的需求。备注：11年金险的本质 备注：12年金险的本质，接下来我们看一下年金险的本质。用一句话来概括年金险的本质就是用资金的短期控制权来换取对资金的长期控制权。注意：下面的内容可能有点干，但很重要!坚持读完你会很有收获！备注：13，年金险的本质，这个是如何做到的？这里就涉及到资产的三权。年金险是从法律层面提前确定了保单资产的三权（所以懂年金的人通常也要懂一点法律）。什么是三权？三权是资产天然的三个属性，叫做所有权、控制权和使用权。备注：14年金险的本质举个例子：老李单位发了5万块钱奖金，这个奖金发在他的工资卡里面，这笔钱的所有权是老李的，也可以说是老李夫妻共同所有的。但是老李的工资卡在他太太手里，也就是说这笔钱的实际控制权属于老李的太太。