百万医疗险责任解，前言备注：2，前言，今天重点来讲一下火了好几年的百万医疗险，市场上产品这么多，每家看起来保额都很高，应该如何选？其实认识一款百万医疗险产品是有逻辑可循的，基本公式就是：保障利益表+条款=医疗险保障利益好的首选；保障利益差不多的，选价格低的；保障利益和价格都差不多的，看条款。保障利益通常包含：1. 保障区域、2.医疗机构范围、3.保障额度、4.免赔额、5.续保条件、6.保障责任、7.扩展责任，备注：3，保障区域，备注：4，保障区域，在医疗险领域，医疗保障区域分为四类七级，最大的范围是全球，其次是全球除美、全球除美加，这些基本属于高端医疗险范畴；次一些是亚太地区、亚洲地区或大中华地区，这些属于次高端医疗险和部分中端医疗险的范畴；百万医疗险覆盖的保障区域是中国大陆。备注：5，保障区域，举个例子：小李在国庆节的时候去香港旅游，在旅游途中不慎摔伤导致小腿骨折，导游送他到香港本地医院去做了紧急处理，花费了1万港币，那么他在国内买的百万医疗险是无法报销的。这种情况可以报销的保险有旅游意外险和部分中端医疗险。备注：6，医疗机构范围，备注：7，医疗机构范围，除了地域的区分，在医疗机构的分级上百万医疗也有规定，就医机构限制为国内二级及以上公立医院的普通部。在我国公立医院中，除了普通部之外还有国际部和特需部，国际部最初是为了接待外国友人而设置的，特需部是为了给国家干部人群就医而设立的。国际部和特需部从坐诊医生职级、医疗设备、服务态度、就医环境各方面与普通部有明显的不同。备注：8医疗机构范围，除了公立医院，还有私立医院、昂贵医院（比如和睦家、养和、香雅等）和各类专科医院（眼科、齿科、体检专科、妇产医院等）。举个例子：小李的太太生孩子，住在了家附近的私立妇产医院，住院一周花费4万，这4万元住院费百万医疗险是不赔付的。

备注：9，医疗机构范围，原因有二：第一，私立医院不在百万医疗险规定的可报销医院范畴内；第二，孕产及其并发症产生的医疗费用属于百万医疗险的除外责任。如果想把生孩子的医疗费也报销掉，可以考虑含孕产责任的高端医疗险或者孕产专项保险。在保费差别不大的情况下，能涵盖国际部、特需部或VIP部是加分项。备注：10保障额度备注：11保障额度，大家买百万医疗险大多看重的是低廉的价格和高额保障，动辄几百万的保额，听起来感觉能抵御所有疾病的医疗开支。但是保额真的越高越好吗？如果有一家保险公司出了一款保额上千万的医疗险，我们应该去买吗？举个例子：还是倒霉的小李，不幸罹患恶性淋巴癌。主治医生告诉他，他罹患的淋巴癌在日本有一种成熟的治疗手段，五年生存率可以达到90%以上，但是费用需要上百万。备注：12，保障额度，小李记起自己有一份保额400万的医疗险，拿出来看了一下保障责任，只能报销国内三甲医院的治疗费用，重疾海外医疗属于附加责任，自己买的时候觉得太贵了，没选。所以你看，空有400万保障，关键时候无法发挥作用，这是最让人痛苦的。说的再直白一些，就算买到了一千万保额，在国内最普通的公立医院，接受最普通的治疗手段，这一千万能花的出去吗？