莫道桑榆晚，花海正缤纷

——2026长寿时代银发经济新蓝海·华泰FCA政策交流活动主讲全纪录

各位来宾、各位新老朋友，大家上午好！

欢迎大家在这个秋日晴朗的日子里，来到三台山衲田花海，参加华泰人寿宿迁中支为大家准备的"莫道桑榆晚，花海正缤纷"专属客户活动。首先请允许我代表公司，向各位的到来表示最诚挚的欢迎和感谢。

今天我们相聚于此，不只为赏一场花海，更想和大家聊一件与每个人、每个家庭都息息相关的大事——当"长寿"成为时代底色，我们该如何重新规划人生下半场？

壹·背景篇：长寿时代已来，人生需要重新规划

一场人类历史上前所未有的"长寿革命"

我们这代人，是有史以来第一代平均寿命逼近80岁的中国人。

先看一组来自国家公报的数字：全国60岁及以上老年人口已达3.23亿，占总人口的23.0%；全国人均预期寿命79.25岁，且仍在持续延长；到2035年左右，60岁以上人口预计将突破4亿，占比超过30%，进入重度老龄化；而2035年银发经济规模有望达到30万亿元，约占GDP的10%。

中国已进入中度老龄化社会——每5个中国人中，就有1位60岁以上的长者。

更长的生命是一份礼物，也是一道考题：退休后的二三十年，如何过得有钱、有闲、有价值？

中国老龄化的"加速度"

按照国际通行划分标准，65岁及以上人口占比超过7%为老龄化，达到14%为深度老龄化，超过20%则进入超老龄化社会。而2025年末的数据显示，我国65岁及以上人口22365万人，占比15.9%——这意味着我们已经身处深度老龄化社会。

更值得警醒的是速度。以老龄化率从7%到14%所用时间来看：法国用了126年，瑞典85年，美国72年，英国46年，德国40年，日本24年，中国仅用了21年。我们没有发达国家那样漫长的缓冲期，压力来得又快又猛。

《中国人口形势报告2024》预测，按65岁以上占比，中国老龄化率将在2030年超过20%，进入超老龄化社会；到2060年约达36.2%。换句话说，当我们这一代人退休的时候，10个中国人里将近有4位是老人。

人口负增长叠加老龄化

原因其实很清晰，无非两条：生的少了，活的久了。

2025年末，全国总人口140489万人，全年出生人口792万人、死亡人口1131万人，人口总量同比减少339万人。出生人口自2017年以来连续下降，2025年比2024年又减少162万人，再创新低。全面二孩、三孩政策均未能扭转下行趋势。

人口负增长与人口老龄化交叠，正在加剧挑战。

影响：国家与个人双重承压

国家层面，劳动力减少、基本养老保险支出增加。缴费的人变少、领取的人变多，"进水不足、出水加大"，社保养老储备的可持续性自然成为全民关注的焦点。

个人层面，家庭结构倒金字塔化，一对夫妇要照顾多位老人，压力不堪重负；而老人自身也会担忧——将来能领到的养老金够不够？缺口要自己补，养老成本随之增大。

三支柱体系：第一支柱独大

我国养老金体系由三支柱构成：第一支柱基本养老保险（政府主导，资产规模占比65%-70%，覆盖我国73%人口）；第二支柱企业/职业年金（单位主导，占比25%-30%，但仅约0.73%企业建立，覆盖率极低）；第三支柱个人养老金及其他养老金融产品（个人主导，占比不足1%，刚起步、规模小）。

三大支柱发展严重不平衡，养老金资产总量不足。正因如此，"十四五"规划将积极应对人口老龄化上升为国家战略，商业养老保险被纳入养老保障第三支柱加快建设，"规范发展第三支柱养老保险"也首次写入政府工作报告。

与此同时，延迟退休以"小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾"的原则渐次落地——延迟领取年龄、增加缴费年数、提高社保缴费基数。与之相伴的，是"退而不休"的银发再就业浪潮。每一次人口结构的深刻变迁，都孕育着新的时代机遇。站在风口，重要的，是比风早到一步。

贰·行业篇：银发经济新蓝海，保险创业正当时

大市场、低渗透，中国保险远未到天花板

2025年，中国原保险保费收入达6.12万亿元，同比增长7.4%，首次突破6万亿大关；保险密度4356元/人（约合600美元），同比增长7.7%，追平历史峰值；保险深度4.4%，同比提升0.2个百分点；保险业总资产增速15.1%，达41.31万亿元。

但横向对比，差距一目了然：中国大陆保险密度600美元，全球平均883美元，而发达市场平均高达3720美元——我们约为发达市场的1/6，差距达6.6倍。

不过换个角度看，差距即空间。保险密度差距（6.6倍）远大于保险深度差距（2.6倍），说明问题核心在于"人均保障不足"，而非总量不够。随着人均GDP突破1.3万美元，中等收入群体持续扩张，保险消费将进入加速期。

阻碍当前渗透率的因素也很明确：居民风险保障意识不足、产品结构单一、长期保单吸引力偏弱、渠道服务能力不均衡。而解法同样清晰：以中等收入群体扩张为核心驱动力，优化健康险、养老险、寿险产品结构，提升保障型业务占比。

对标新加坡路径更能说明问题——同为高储蓄率文化，新加坡保险密度达7468美元/人。其公积金与商业保险的双轨模式，正是我们建设养老第三支柱可以借鉴的样板。

叁·政策篇：与华泰同行，把信任托付给专业

选行业，更要选平台——平台决定起点，格局决定远方。

华泰保险集团的使命是："让人们的生活品质不被风险所改变。"这句承诺背后，是实打实的硬实力。

五个"只有"看懂华泰

全国230多家保险公司，属于集团公司的只有13家，华泰是其中一家；

全国230多家保险公司，有自己的资产管理公司的只有38家，华泰是其中一家；

全国230多家保险公司，能够打理社保基金的只有6家，华泰是其中一家；

全国230多家保险公司，成立至今始终保持盈利的只有1家，华泰是唯一一家；

全国230多家保险公司，成立时间超过30年的只有12家，华泰是其中一家。

监管视角下的稳健梯队

华泰人寿风险综合评级连续16个季度A类及以上。在偿二代二期体系下，每一个季度的评级结果均为A类及以上——这代表着公司治理、偿付能力、负债质量、资产质量、信息科技、风险管理、经营状况、消费者权益保护等全维度都处在行业稳健梯队。监管要求B类及以上即为达标，而A类是风险最低、偿付能力与管理最稳健的一档。

强大的股东基因

华泰保险集团2011年成立，总部设在北京，前身是1996年成立的华泰财产保险股份有限公司，是一家集财险、寿险、资产管理、基金管理于一体的综合性金融保险集团，业务遍及全国，拥有600多家分支机构、近3000家门店，受托资产规模超10000亿元。

其外资股东安达保险集团，历史可追溯至1792年，超过230年，是全球市值最大的上市财产及责任保险公司之一、美国最大的商业保险公司之一，业务遍及54个国家和地区，2025年合并自留保费548亿美元，核心运营保险公司财务实力获标准普尔AA级和贝氏A++评级，并位列"2025全球保险品牌价值100强"TOP20。

从港珠澳大桥到国产大飞机，从航空母舰到航天卫星，华泰持续为国家重大战略项目提供保障。

肆·事业篇：人生再起步，二次轻创业

FCA金融顾问：为银发人才量身定制

如果说长寿时代提出了问题，那么FCA政策就是华泰给出的答案之一——让经验变现，让价值延续，开启人生的二次轻创业。

FCA政策的核心优势可以用四个字概括：

长：61个月津贴，满足高时长供给；

多：10档空间，满足高层次需求；

活：定薪选择，满足高津贴空间；

全：通算争锋，满足高利益获取。

招募标准

年龄：50周岁（含）—65周岁（含）；

学历：大专或同等学历及以上（含地方党校学历证明）；

收入：月基本养老金≥3000元（不含年金或其他补贴），或最近两年年均收入≥12万元；

不符合以上条件原则上不予特批；

在职公务员、在职事业单位和国有企业领导干部一律不予聘用；

当地相关部门对退（离）休人员有禁业要求的人员不予聘用。

对比华泰三支队伍画像：华泰菁英（22-55周岁，高中及以上，近12个月收入≥4万元）、华泰顾问（25-50周岁，大专及以上，A版机构收入≥10万元/B版≥8万元）、金融顾问FCA（50-65周岁，大专及以上，月基本养老金≥3千元，具有销售管理经验或专业背景）。三条赛道，各得其所。

待遇体系

①启动津贴——为起步提供第一桶助力。

②职务津贴定档——核定职务津贴金额时，本计划人员可自行选择不超过自身月基本养老金或折算后基本工资额度的各档职务津贴，但不得高于该额度。也就是说，定档灵活自主，量力而行。

③月度津贴——通算机制让努力直接兑现：做3倍拿3倍，做4倍拿4倍。当月承保标准保费为核定档位对应月度承保标准保费的50%，则月度职务津贴按50%发放；而入司月及启动月所承保的标准保费可100%计入政策第2月业绩及首季度通算期业绩。

④半年争锋奖——阶段性激励，让每一份付出都有回响。

康养权益：卖的不只是保单

加入华泰，你卖的是保障，更是一种生活方式。

泰享智居·居家养老：7×24小时人工管家 + 3项智能设备 + 16项康养服务——"我们用心，让子女放心，让老人安心"。

泰享旅居·旅居养老：15省、23城、25基地，"远方有家"，以家的温度承载对远方的憧憬。

客户买的不只是保单，更是养老解决方案。

成长赋能：我们的承诺

系统培训：新人启航训 → 进阶专训 → 主管养成，阶梯式成长地图；

师徒带教：一对一带徒，您的第一张保单、第一位客户，都有人陪；

透明晋升：业务员 → 组经理 → 部经理，路线清晰、规则公开；

荣誉体系：季度表彰、高峰会、荣誉宴——每个阶段都有掌声。

结语

2025年1月23日，央视新闻推出《银龄生活》系列短视频，聚焦老年群体的新潮生活方式、银发经济与再就业新模式。这本身就是一种信号：老年不再是人生的尾声，而是另一段值得被认真设计的旅程。

长寿时代给了我们再二三十年的光阴，也给了我们把经验、人脉与人生智慧重新变现的机会。银发经济是一片30万亿的新蓝海，保险行业是一片远未触及天花板的广阔天地，而华泰，则是那艘可以安心托付的船。

莫道桑榆晚，为霞尚满天。 愿各位在花海之中，看见的不只是风景，更是人生下半场的全新可能。