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2020全球疫情下财富风险管理26页.pptx

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剩余的财富越多,创造财富的道路上风险就越少,分得的梗也就越多。备注:16健康状况重疾发病率高;疾病种类与样式多;突发性疾病增多;得病年龄范围扩大。大部分人处于亚健康状态。就医现状进口药增多;医疗设备更精准;医生专业化程度提高;增提医疗水平大幅提高。费用昂贵,特别是重大疾病。国家举措扩充定点医院数量;扩大医保用药范围;简化医保报销流程;2016年,2016年国家大力推广税优险,鼓励老百姓购买适合自己的综合型商业健康险;2017年,李克强总理在两会中指出,要运用社会保障与商业保险相结合等多种制度,不让一个人患大病,全家都倒下;2019年,总理在国务会议中指出,要积极发展社会服务领域商业保险,满足群众其他保险需求。看病求医,是我们最基本的最严。备注:17养老现状2015年两会期间

人社部公布一组数据:随着中国劳动人口绝对数在下降,与之相关联的就是抚养比,目前职工养老保险的抚养比是3.04:1,也就是三个年轻人养一个老人,2020年将下降到2.94:1,2050年将下降到1.3:1,几乎是一个人在养一个老人,随着人口预期寿命增加,领取时间增长,而且养老金待遇刚性增长,所以收支面临巨大压力。国家举措放宽二孩政策,鼓励多生多育;从2018年开始,女性退休年龄每三年延迟一岁,男性退休年龄每6年延迟1岁,直到2045年同时达到65岁;大力发展商业保险。子女教育接受教育年龄越来越早;结束教育年龄越来越大;学历越来越高;成本越来越重。子女工作工作越来越难,稳定的工作更难;抗压能力越来越低;社会环境竞争越来越大

房子越来越贵。子女婚姻结婚年龄越来越晚;结婚成本越来越高,房子、车子、存款是必备;养育第三代越来越晚;离婚率越来越高,离婚代价越来越大。培养孩子,是每个家庭最大的付出。本着“房住不炒的原则”,房产税草案,房产证更换不动产证,一键查寻功能早已完成。征收房产税只差一个合适的时机。企业所得税大批公司赴海外注册的根本原因,特别是一些影视等不需要太多劳动力及实体设备的企业。另外,遗产、企业资金链带来的家庭债务,同样是高净值人士存在的隐性风险。律范围内,要合理避税。国家举措遗产税草法案已经完成,征收起点设在80万。房产税、遗产税都是缩小贫富差距,鼓励再生产的有力措施。备注:20货币经济体制运作原理储蓄、投资、消费不仅是宏观经济运转的原理,也是每个人生活所遵循的。

储蓄:定期存款、债券、理财、保险、信托、贵金属等。作用:专款专用,必不可少。投资:股票、基金、期货、期权、非刚需房产。生活质量、消费观、价值观的直接体现,取决于储蓄、投资所积累的财富。储蓄决定人生的成败,投资决定生活的质量。每一种金融工具都有它存在的价值,他们在金融领域并驾齐驱,各司其职。备注:21保证资产不缩水,在全面宽松中追求什么样的资产配置?——安全、确定、成长、流动、跨周期备注:22计划:个人养老规个人养老规划(超级社保计划)客户诉求:确定的品质的养老生活与社保的优势:投入领取的杠杆比例更高;不必担心提早身故风险;领取金额确定,没有政策变化风险。案例:以50岁女,10万/年 5年缴为例客户权益:1、养老补充金/21年:子女规划(超级教育金、婚嫁金规划)客户诉求:确定的一笔孩子未来到大学的教育金结婚时嫁妆


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