假设年生活开支是10万，我们所需养老金是多少？03养老的现状和费用计算，个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了)，基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%，上下波动，风险极大，市场行情好，养老金会很丰厚，而一旦投资失败就会从高峰坠入谷底，让财富遭受巨大损失。

而且很难保证在中途不会把它拿去用于投资、子女教育，或者应对生活其他危机，极易挪为他用。金融投资以房养老：房子未来一定能升值，房子未来一定能租出去，且不断租，房子未来一定在自己的掌控中，不会被分割，白发送黑发人风险。你的收入是花费的3-5倍，你还是安静照顾场面、体贴子女的老人，从情感上给后辈温暖，还是没有任何收入来源、爱折腾、挑剔的老人，通常我们大多数人都是用以上解决方案来规划未来的养老。

但以上几种方式都不能保证在任何情况下，20年内每个月都有一笔固定的、不会被动用的钱，源源不断的打到养老金账上，所以他们都不是最合适的养老方式。买商业养老保险，流动性略差，但 收益稳定，生命等长的固定现金流，养老钱它一定是专属于自己的，不因消费诱惑、亲情拆借、家庭变故、子女不孝等而被随意挪用.专人、专款、专用。未来自己能挣多少钱不重要，重要的是每一年有一个机构会在固定时间给你一笔钱，持续不断增长的现金流,，能够获得富足安定美丽的人生。

有房、有车、有子女，那叫养老渠道，都有变数。把不确定的养老变为确定，从而获得内心的安宁和安全感。因为养老无忧，现有的资金才会得到释放，敢花、敢用、敢投资。年金险的优势备注：11未来的我们是陷入“老无所医，老无所养”的困境里？还是能够从容安详，优雅地享受晚年生活？这将取决于现在的您为年老的自己所做的选择和规划！商业养老保险的“复利”收益一般是采用增额分红方式。

保险公司直接将分红作为客户趸交保费购买的保额，使得客户保额增加，并同步增加客户的现金价值以及保单价值。在第二年分红时，将增加后的保单价值作为基础，继续分红，所以又称复利分红。因此养老年金要尽早准备，因为分红所获收益与时间长短密切相关。养老金的储备就好比给自己打一口井，要让自己永远都有水喝，而不是留一个水缸，喝完就没了！挣钱一阵子，用钱一辈子，挣钱的时间不仅短。

还可能会有失去挣钱能力的时候，所以我们必须把未来一定要用的钱锁定，这样才能确保未来的品质生活！传世臻爱增额终身寿，备注：13案例：30岁女性，年交4万，5年交，保额151000元，合同约定按基本保险金额以3.5，年复利形式利益演示，稳定持续可计算出的递增额，逐年递增的保额短期固定的缴费60岁时账户价值46万增值26万，备注：14固定给付养老更精彩，终身可随时提现的现金流，人在钱在人不在钱还在，83岁时账户价值100万增值5倍。

备注：15养老，是人生另一段精彩生活的开启当我们未老时，就会有两份退休金：一份养我们的闲情雅致，一份养我们的物质生活，可以拈花惹草招猫逗狗，可以品茶读书卖呆看云卷云舒，可以有说走就走的旅行 ……诗和远方。