家庭某阶段会产生持续性消费支出，需要持续流动的现金补给，家庭财富规划的真谛，理财的定义：整理  +  打理 财富，终极目标：财富自由，终极目标解读：家庭中所有阶段有确定的钱可以去花，理财的关键：以终为始，理财的核心——三匹配原则，各阶段财富使用的周期、使用的额度、使用的方式都要匹配，流动性是否支持随时领取是否可以有确定的钱领取？，2018年3月28日。

中央全面深化改革委员会第一次会议通过了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》：财富持续增值的根本助力——时间+确定的收益你能选择一种方式远离和屏蔽外部干扰吗？年金保险，持续增值，锁定未来，许你一世，完美匹配财富增值，关注财富的规划性——自由规划，投保人豁免：3024元*19年，若发生豁免，主险+豁免保费均免交；若未发生豁免，豁免保费身故返还，交完即领，61周岁起每年领取2.4万，至80周岁，合计领取48万，剩余现金价值。

40万，至100周岁，合计领取96万，剩余现金价值：10万，仅供内部学习参考，详情以保单合同与保单条款为准，主险：10万20年，合计缴费200万，缴费结束现金价值：275.3万，投保人豁免：4226元*19年——若发生豁免，主险+豁免保费均免交；若未发生豁免，豁免保费身故返还，宝宝20岁留学金：50万；累计领取：50万；现金价值还剩：225万元，宝宝25岁创业金：50万；累计领取：100万；现金价值还剩：217万元，宝宝30岁婚嫁金：100万；累计领取：200万；现金价值还剩：158万元，宝宝36—50周岁工作奖金：6万/年*15；累计领取。

290万；现金价值还剩：199万，宝宝66—80周岁工作奖金：12万/年*15；累计领取：470万；现金价值还剩：325万元，妈妈掌控现价，可随时按需规划，满足孩子金生规划，18—21岁教育金40万，22—27岁就业补充30万，28岁幸福婚姻计划60万，一、父母投保，掌控现价，保单的所有人，女儿做被保险人，可做到婚姻资产隔离。离婚不分，防止资产外流。二、锁定增值，灵活规划，三年交，第四年可返本，可长可短。三、保单投保人传递，未来权利移交给女儿，保障女儿生活无忧。

55岁——88岁每年领取10万精致生活，累计领取340万。四、指定受益，定向传承至88岁累计领取340万，身故还可传承109万给到第三代。25岁女30万3年，家庭资产隔离，企业托底规划，规划一：宝贝金生，财富保全，孩子留学深造计划30万*4年，幸福婚姻基金80万创业补充100万，累计领取300万，85岁可全额传承525万给孩子，规划二：养老补充，财富传承，60岁—85岁精致生活补充20万/年，累计领取养老金520万，85岁可精准传承304万给孩子（个人资产），生前资产规划。

生后定向传承，58岁的王阿姨是一名医生，早年与丈夫离婚后独自拉扯女儿长大，后再婚有了新的老伴儿。目前已经退休在家，女儿去年也组建了幸福的家庭，小公主今年刚出生。王阿姨退休金比较充裕，目前有60万的积蓄，目前想掌控在手上，未来百年之后全部留给女儿。合计保费总额60万——疾病，养老风险补充，身故指定受益，规划分析（1）投保人掌控现价，权益有所保障（2）年龄偏大，次年回本。

终身锁定增值，比银行更隐蔽，更安全（3）指定受益人为女儿，定向传承，不会作为遗产被分割。生前资产规划，生后定向传承。