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借险守财你需要仪式感23页.pptx

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借险守财你需要仪式感后来自己开了殡仪公司,把舞蹈加入抬棺模式当中,传统流程上有所创新,抛弃了传统的全黑色衣着,让抬棺队穿上更花俏的衣服,颜色也可以由客户挑选。尽管当地不少其他公司开始复制效仿,Benjamin的团队依然是最专业,最高标准的。他们团队宗旨就是为丧礼增加仪式感,当地也普遍接受了他们的风格。对他们而言,相比于婴儿的出世、佳偶的结合,葬礼才是人一生中最重要的仪式。

近年来,国内越多越多的葬礼上添加了宣读遗嘱的仪式,相对应的,以前觉得距离很遥远的遗嘱订立,也被越来越多的年轻人认可并主动参加其中根据中华遗嘱库2019年发布的“白皮书”数据显示,在13万随机抽取的订立遗嘱的人群中,有超过3成的人在遗嘱中提及各类寿险作为遗产对于富裕家庭这种看似应对风险能力极强的客群,借险守财可以帮助他们更好的规划、传承财富虽然在他们那里,能用钱解决的问题都不是问题!疾病、教育、养老等用不着放心上,可关于财富传承,却是一个大难题!因为这个看似简单的诉求却涉及到法律、税务、婚姻、债务等各种领域,一个环节出了变数都可能导致财富归属发生改变

而目前,遗嘱、保险、家族信托、法律委托可谓是世界通行的财富保护与传承工具。这其中,保险更是刷新了我们的原有认知——除了疾病、医疗、教育、养老等方面的保障作用,其在财富传承领域的独特价值脱颖而出,尤其是大额人寿保单。高净值人士财富传承的最理想状态是,实现定向传承、无缝传承,同时,最好还能保持控制权。就这一点,无论是法定继承、遗嘱继承还是生前赠与,都很难达到上述状态,大额保单却可以。

我国遗产税的开征日益趋近。而遗产税的征收,一贯采取“先完税、再继承”的先后顺序,所以,要想让后代顺利承接家族财富,预备充足现金流就十分必要。而从国际惯例来看,大多数人寿保险理赔金都能免征遗产税。大额保单还可以为遗产税准备流动资金备注:南京一家大型寿险公司的营销经理李女士接受采访时透露,就在最近,公司在浦口出现了两个1000万元的投保单子,投保人的年龄在40-50岁,其中一位是企业主,另一位家里房产比较多。

“他们事业有成,有充裕的资金,比较注重养老和家庭财富传承。”她介绍,这两笔投保的产品都是年金类产品,对资金的安全性要求比较高。投资渠道窄,银行的利率也不是太高。相比较而言,他们更看好保险产品的长期稳健收益。”李女士介绍,尤其是企业主们,他们有财富传承的考虑,就更看好大型保险公司的信用。为什么要投保大额保单?这部分客户总体的考虑,是希望能通过投保的方式,把钱按照自己的意愿给到受益人,具体分以下四种情况:

第一,保险的保障优势是相对而言。好比这样一个比喻,用保险搭建的安全资金池,就像一个城堡,本身是牢不可摧。但是城堡也有进出口,进门要目的合法,出门以后要靠自己。所以一份本身就怀揣逃避债务、逃避分割等目的而架构的保险,或是已经支付完毕的保险金,是无法对抗善意第三方的合法权利主张的。第二,保险只能解决现金的传承问题,对家族财富的其他财产类型,保险无法应对。

如果将其他财产都变现买保险,显然是舍本逐末,与我们一贯倡导的传承理念南辕北辙。所以,在家族财富保护与传承的道路上,综合运用遗嘱、保险、家族信托、法律委托,并通过财产协议、夫妻约定、赠与协议等等组合配套使用才是上策。没有一种法律工具是万能的备注:除了上述大额保单的应用,客观来讲,保险在传承中的作用有其局限性。


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