年金保险的理财规划功用，保险的保障、理财规划功能—— 保障险：对于 普通家庭，是 治病救命 的钱！对于 大众家庭，是 守护财富 的钱！年金险：对于 富裕家庭，是 理财规划 的钱！对于 高端家庭，是 保全传承 的钱！保命的钱、意外重疾保障，要点：以小博大，重在保障，来源：美国标准普尔公司《家庭资产配置分布图》。是用“本金”换取投资回报的方法，以赢利为目的，通过渠道钱生钱赚取差价。可能获利，也可能损失，投资其实是风险和获利的 博弈。

将“资金”透过有计划的管理，以小换大、零存整取的模式，就是把零钱换成整钱的过程，在比较安全的基础上获得 稳定收益。 理财目标：本金安全第一位，兼顾流动性、收益性，三者的平衡！年金险的优势凸显——分期积累、专款专用、稳健增值、规划领取、保全传承！时间短产品一定收益低；年金险是获取高收益的时间长，收益稳健持续增长！收益不高？利率波动下行是趋势，现行利率:一年期1.75、三年期2.75；理财产品3.5%；年金产品xx，预定利率4.025%、万能账户执行利率5%，还可追加理财；使用不灵活？

储蓄及理财都不能动；年金返还可规划领取、保单可贷款、满五年退保有收益。和其他工具 做比较？所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，是有计划的管理。用以小换大、零存整取的模式，在比较安全的基础上获得稳定收益。从近年利率走势看，目前利率水平处于近年来绝对低位，从长期趋势看，随着我国经济发展放缓，老龄化程度的不断加深，劳动工资水平将不断提升，企业盈利、房产收益等将趋于下降，资金回报率降低，利率长期将呈下降趋势。例如，目前老龄化程度较高的日、美、韩等发达国家目前利率均低于我国。

说明：产品演示按18岁女性，年交保费10万，3年交，15年满期。数据来源于某公司的官方产品计划书。年金保险（万能型）产品的保险利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。中档4.5%：2207746元，所交保费的  7.36倍；年化收益 12.98%。高档 6%：3779003元，所交保费的 12.60倍；年化收益 23.67%。

150万*4.4%=6.6万/年*5年=利息33万；10年=利息66万；5年出售183万保本，10年出售216万保本；+各项交易费用！个人所得税：房差的20%；贷款70%，105万，10年利息28.03万；1.1万/月；20年利息59.92万，0.7万/月；10年出售198万保本；20年出售250万；+各项交易费用！个人所得税：房差的20%出租：3-4000元/月*12个月=4.8万/150万=年化收益3.2%；未计装修、空置、维修等，+房产税。大额资金投入、收益不确定、流动性差、变现难！

P2P金融，又叫P2P信贷，是互联网金融（ITFIN）的一种。意思是：点对点的【小额借贷交易】。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。2018年8月8日，全国互金整治办向各省市互金整治办下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》，要求P2P平台尽快 报送老赖 信息。部分借款人借机“恶意逃废债”，逾期不还款，等待P2P平台资金链断裂倒闭，从而逃脱还款义务，加剧了P2P平台的风险爆发。