P1群里的朋友们，大家好！每个人都想拥有幸福生活，而幸福与财富密切相关，今天我们要谈一个有关财富的话题。俗话说“吃不穷穿不穷，算计不到会受穷”，这句话告诉我们一个朴素的道理，过日子需要精打细算。好日子想要过得长久，就应该提前规划生活，做好家庭理财。P2什么是理财？著名理财专家刘彦斌教授说：理财就是以管钱为中心，通过攒钱、生钱、护钱这三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值。P3我们把这段话归纳为一个中心，三个基本点。以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。多数家庭通过攒钱已经实现一定的财富积累，接下来关注的重点应放在如何生钱和护钱。理财就是为了保住我们赚到的钱。P4为什么要理财？让我们带着疑问，从下面这张图中寻找答案。

P5我们用草帽图来展示整个人生，图中这条直线是我们的生命线，我们看到有一条曲线从出生那一刻始终伴随着我们，这条线叫支出线，因为我们从出生开始一辈子都在花钱。而我们赚钱只有30多年时间，一般是在25-60岁期间，这条抛物线是我们的收入线。我们要用有限的时间，准备出一生要用的钱：比如自己的生活费，孩子的教育抚养费、创业成家费，以及父母的赡养费和自己的养老费，甚至还有一些意想不到的应急费用。挣钱只有一阵子，花钱却是一辈子。万一中途发生疾病、意外导致收入中断，我们将无法应对未来庞大的生活开支。所以，为了拥有稳定的生活，保证未来有足够的生活开支，现在就要对这有限的收入提前做规划。这种规划就是理财。

P6理财就是管钱，为什么不叫理钱而叫理财呢？正如上图所示，收入像一条河，花出去的钱是流出去的水。留下的钱才叫财。理财就是“修水库，打深井，筑堤坝”，通过多种方式，尽可能留下更多的钱，通过合理分配，让留下的钱成为我们永久的财富。P7所以，理财就是为了明天的生活存储今天的财富。看看我们的父母，他们省吃俭用一辈子，拼命攒钱，为的是让孩子过上富足的生活。如果我们想让自己和孩子未来依然过得好，又不想像父辈们那么辛苦，我们现在就应该学习理财，学会用科学的存储方法让财富稳定增长。P8到底怎样才算科学理财呢？有人把存钱当理财，有人把炒股当理财，有人把投资当理财，也有很多人把投资房产当作理财。我们今天说的理财不同于投资，投资是为了赚钱，在赚取收益的同时又伴有风险。而理财是安全的存储财富，是为了保住钱，让我们永远有钱花。想做好理财，我们必须进行合理的家庭资产规划。

P9我们看到这张家庭资产配置图，把家庭资产规划为四个账户。第一个账户是现金账户，是日常要花的钱，一般占家庭资产的10%，应该是家庭3-6个月的生活费。第二个账户是杠杆账户，是保命要用的钱，一般占家庭资产的20%，为应对突发意外，能以小博大。第三个账户是投资账户，是为家庭赚钱的钱，应控制在家庭资产的30%，是用有风险的投资创造高回报。第四个账户是保值账户，是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，最重要的是专属性、长期性。这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就会失去平衡，随时有倒下的危险。从生活规划角度看，这样的配置既能保证我们现在过得好，又能避免发生意外过不好，还能保证我们永远过的好。显然，单一配置无法解决多种生活问题，所以四大账户缺一不可。

P10在四个账户中，现金账户会配置银行存款、目前常用的还有余额宝、微信等，一般家庭都有准备。第二个杠杆账户主要配置意外伤害和重大疾病、医疗保险，保障家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。平时看不到它有什么作用，到了关键时刻，只有它能保证我们不会因为急用钱去卖车卖房，到处借钱。没有这个账户，我们的家庭资产随时会面临失去的风险。目前很多家庭也已经做了相应的配置。第三个投资账户是高收益账户，通常会配置房产、股票、基金。作为生钱账户，占比合理最关键，最危险的是在赚钱时头脑发热投入占比过高，一旦亏损对家庭造成致命打击。不过想通过这个账户赚钱不仅需要我们有专业知识、还要有足够的时间和智慧。第四个保值账户是我们保本升值的钱，占比最高。重要的是本金安全，收益长久。一般配置银行理财和年金保险。这是今天要重点介绍的账户。

P11很多人过去习惯去银行存款，用本金赚利息希望财富增长。但是放眼世界，现在欧美很多国家利率一降再降，全球经济已经进入低利率甚至负利率时代，中国存款利率也在震荡中持续走低。目前银行存款只能是急用现金的窗口，收益微小，不能留存过多。P12随着存款利率的下降，银行理财产品打破刚性兑付，不再保本而且收益下降，所以银行理财不再是理财的最佳选择。P13面对这样的经济形势，挣钱不容易，家庭的抗风险能力在减弱，我们想要收益，又不想承担风险，配置年金保险就是明智之举。年金险不仅能保本，而且收益稳定，还能长期增长，保证财富不流失，保证我们永远有钱花。P14年金险是保险的一种。历经三百多年的发展历史，保险已成为世界公认的财富管理工具。P15保险受法律保护，无论产品上市还是资金运作都需要国家审批，所以保险是安全的。

P16在刚才讲到的四大账户中，有两个账户都要配置保险。因为保险不仅可以保障人的身体和生命的价值，保障赚钱的人，也可以保障家庭财富的安全，保护我们赚到的钱。这些独特功能，让保险对每个人不可或缺，成为家庭安全保障的必备工具。P17年金险，通过合理规划，可以帮我们预防人生可能的“经济风险”，让子女教育及养老金更有“保障”，可以是家庭的“现金池”，创造现金流帮我们实现“财务自由”，同时还具有资产保全与传承的“法律性”。P18年金险安全可靠、稳定增值的特性，可通过合同为孩子建立专属的教育金、婚嫁金，保证我们完成对孩子的责任和义务，通过账户积累年金险可提供专属的的养老金，能给我们确定的未来。面对人类寿命的不断延长，年金险又可以是一份实实在在的养老保障。P192017年高净值人群调查显示，“90%的主力高净值人群认为‘规避风险’在理财过程中扮演着重要角色。作为保障型投资，保险实现了风险控制和收益的最佳配置，极大程度地满足了主力高净值人群稳健理财的需求。”所以，把保险做为安全稳健的理财首选，将是大势所趋。P20今天为大家介绍的这款鑫财富，是一款资金安全、自主灵活、收益稳定的年金险。本计划由鑫财富年金保险A和富贵管家A/B组成。组合计划功能强大，能满足多数家庭的理财需求。