盛世鑫享综合保障计划资产传承版,一.切入话题,财富传承(通过聊天,传递传承问题是人人都会遇到的问题,且可以调整和解决),问:先生,你想过家庭资产传承的问题吗?答: 没想过呀,问:为什么不想呢?是没想呢?还是没想好呢?(态度坚决,语言和缓。)答:哈哈哈,没钱啊!(无论真没钱和假没钱)问:没关系,我今天想和你分享一个真实的案例,无论有钱没钱,我们一定会想办法给孩子留下一笔财富,你说对吗?大多数家庭都会留房和存款。今天这个案例就是和房子有关,当然,在我们国家,房子就是钱,对吧?
激发需求,1)杭州三口之家,一栋房子价值500万,房主是爸爸。家庭收入稳定,衣食无忧,一个独生女儿小丽,大学毕业就业。2)2006年爸爸去世,2008年妈妈去世,独生女儿在妈妈去世后,到相关部门办理房产过户,请问,小丽能顺利继承这栋房子吗?3)当然,答案是不能,这也许会与很多人的想法相反,但是确实是事实。小丽的爸爸去世后,房子的一半价值变为遗产,在我国继承法中规定,第一顺位继承遗产的是“父母,配偶和子女”。所以,在2006年,爸爸的遗产由小丽的奶奶,妈妈和小丽三人继承。在2008年小丽妈妈去世之前,奶奶也因病去世,奶奶的遗产由奶奶的“父母,配偶和子女”继承,奶奶有四个孩子,都对房子由继承权,虽然份额不多,但对于小丽来说,这件事不但是一个意外,也是一个很难处理的事情。4)在这里,我想和你说明的是,存款和房子一样,一旦变成遗产,控制权不在我们手里了,收益权自然也不确定会在孩子手里,你想想,是不是该思考一下?答:还真是,没想到这么简单的事,整这么复杂…问:现在是法治社会,依法规划也与您的身份更匹配,不是吗?答:是得了解了解了。
问:我今天给你介绍的这个案例,就想说明一件事,很多高净值客户都开始用年金险工具规划资产传承,避免后续法律纠纷。毕竟法律是冰冷的。那年金保险就可以有温度的事前进行解决这些问题,年金险有哪些功能呢?我觉得,有必要了解一下,您说呢?答:好,简单讲讲吧,问:虽然简单,但是确保正确。保单在财富传承中的优势1234,1个意愿:完成投保人生前意愿(想传谁就传谁,想传多少传多少),2个确保:确保保值,确保增值(身故金确保保值,生存金确保增值),3个统一: 所有权,控制权,受益权(没有争议的三权统一),4个调整:投保人可调整,受益人可调整,受益比例可调整,资金量可调整。促成,对于您来说,这样一款完全由您操控的稳步增值的产品,如果在您80岁的时候,您是要考虑传承给子女像演示的一样2385万?还是在多一些呢?
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