终身年金保险是指年金受领人在一生中可以一直领取约定的年金，直到死亡为止的年金保险。终身年金保险在年金领取人生存期间定期给付的年金，即只有被保险人生存才可以按期领取年金。终身年金，定期年金保险是指在合同规定的期限内，被保险人如果生存，保险人按期给付约定的年金额；若期限届满或被保险人在约定的期限内死亡，则保险人停止给付(以两者先发生的日期为准)。定期年金，联合年金保险是指被保险人有两个或两个以上且年金给付持续到最后一个人死亡为止的年金保险。

联合年金，一、年金险概述，按给付保险金的限期不同，分为三种：备注：联合年金是指以两个或两个以上被保险人的生存作为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付持续到最先发生的死亡时为止。年金，国外叫annuity，是定期或不定期的时间内一系列的现金流入或流出。年金的定义：指时间间隔相等，金额相等的现金流量，或一定时期每期金额相等的款项收付。有三种方式：①联合被保险人中只要有一人生存，年金受领人可继续领取，直到全部死亡。又称“最后生存者年金”。②联合被保险人中只要有一个人死亡，就按比例减少给付金额，直至最后一个被保险人死亡，停止给付年金。又称为“联合生存者年金”。③以联合被保险人的共同生存作为给付条件，只要其中有一个人死亡，年金给付即告终止。

年金险的意义，年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障，而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既未获益也未损失；如果他的寿命超过了预期寿命，那么他就获得了额外支付，其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以年金保险有利于长寿者。

年金险的作用，1、半强制储蓄，当前我们日常生活的支出是很大的，特别是结婚之后，孩子的抚养教育费、家庭的日常用品开支、房贷、车贷等等。若是在一线城市生活的，日常的消费支出会更多。每一份年金保险即可强制储蓄，让钱留下来，不至于花光光。2、资产隔离，举个例子：李小姐是一个私营企业主。开的公司收益不错，可她担心企业一旦发生财务危机会对自己家庭的资产会发生不好的而影响，想让企业资产与自己的家庭资产隔离开来，那么此时她除了适合选择终身寿险产品来达成目标之外，年金保险也是适合选择的。保险也是金融工具，保险金是有避税和避债的功能的。  

保单贷款，第一，和别的贷款方式相比，保单贷款手续十分简便。通常只要投保人把有效的保单、身份证原件带上就可以办理了，抵押物之类的评估是不需要的。第二，保险的保障功能、给付功能、分红是继续享有的，不受贷款的影响，三、年金险的特点，1、年金保险可以由确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。2、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。3、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提前责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。

操作性强，投保之后只需按时缴费、无需打理，对于不喜欢操心打理资金的人群来说，既方便又有一定收益，缴费之后的事情就全权由保险公司去完成。2、回报明确，根据自己退休后每月希望可以从保险公司领取多少养老金，就可以计算出个人购买的缴费期限和额度。到了月底时间后即可每月领钱。3、强制储蓄功能，对于一些年轻人购买保险，可以帮助他们养成长期坚持储蓄养老金的习惯，这样可以做到专款专用。投保具有分红功能的保险，其附带的增值作用具有一定程度上抵御通过膨胀的风险。