老张的美好生活，老张，男，今年48岁，土生土长广州人，目前在一家大型的跨国企业当工程师，收入还不错。家里儿子刚刚出来工作，女儿还在外地上大学，平时也不用怎么操心，就是工作还挺忙，经常带着一帮小年轻做项目，不过老张也算是德高望重，不用亲力亲为，工作生活都能兼顾。老张经常和朋友见面聊天吃饭，自己还有点存款和投资，目前正在给孩子张罗看房子，生活的安静而又美好。

美中不足的是，老张年轻的时候肝有点不好，落下了毛病，前些日子突然因为肝硬化住进了**省人民医院，康复前后用了半个月，累计花费36000元，出院以后老王拿着账单一合计，社保只报了18000多点，自己承担了将近一半，不对啊，不是说报销比例在80%左右的么？不禁心里嘀咕了起来。

有下列情形之一的，其就医所发生的医疗费用，医疗保险金不予支付：自杀、自残的（精神病除外）；斗殴、酗酒、吸毒及其他违法乱纪行为所致伤病的；交通事故、意外事故、医疗事故等明确由他人负责的；未经批准在非定点医疗机构就医或者在非定点零售药店配药的；在国外或者香港、澳门特别行政区以及台湾地区进行治疗的;工伤及生育的；按有关规定不予支付的其他情形。

重疾恢复的最大挑战！疾病发生率高：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18％。重疾治疗费用高：目前重大疾病的平均治疗花费一般都在30万元以上康复费用高：患重疾后的康复费用，至少是治疗费的2倍以上。医保无法补偿：社保无法给付康复费用，同时社保报销的额度也无法带来高品质的医疗服务，恢复长期化：癌症、重疾5年存活率提升，重疾治疗长期化，患者不能继续工作，缺少收入；后续理疗费用、护理费用；医学评估，重大疾病患者手术后的5年内是最佳康复期，这段时间需要休养。

克强总理谈商保两会记者会，李克强总理回答“如何解决因病致贫”这个问题时指出：“中国太大，我们还有三千多万贫困人口。贫困人口当中，很多是因为大病致贫、大病返贫。所以我们要在巩固基本医保的基础上，把治大病的问题作为重点来抓。这几年我们把基本医保和商业保险结合起来，运用“大数法则”，放大资金效应，使更多的人享受大病医保。”

异议处理和销售促成，社会医疗保险足够了：社会医疗保险只是较低水平的医疗保障，没法提供基础水准之上的医疗资源和医疗服务，对于小病来说，这点影响不大；对于重大疾病来说，社保无法覆盖巨大的费用支出以及对家庭收入损失作出补偿。现在身体健康，暂时不需要：人的一生，患重疾的概率高达72%，同时随着岁数的增长，保险的费率也会上升；以后购买保险还会面对体检和拒保的风险，购买商业保险是为了分散风险，获得保障，获得未来的确定性。投入的资金没什么收益：这个计划的目的在于身患重疾的时候，能够获得收入损失补偿、疾病治疗费用以及后期的康复费用，同时由于是加杠杆的产品，能够以较少的交费撬动较大的保障，相对于可能发生的风险，是值得的。

现在资金紧张，没什么现金：保险是买的越早越划算，资金紧张也可以通过月缴等小缴别来实现家庭的财务规划，通过一整套的资产配置，解决未来家庭几十年的风险和费用支出，相比较而言，提高了整体的效率和收益。孩子太小，买了没用：孩子越小、保费越少、保障越久；保障做家庭计划，通过豁免互保，能够最大化为家庭成员提供全面的保障，减少经济负担；少儿险迟早要买，多早买都不早，配合计划一起做，性价比最高。