转型下的挑战——银行保险业务发展何去何从？银行仅介入保险分销环节，收取中间业务手续费，二、他山之石-看全球银行保险业发展，银行开始通过兼并收购等手段进入保险领域，银行通过并购、合资等手段涉足保险领域，保险公司通过并购、协议合作等模式利用银行渠道，双方共同开发渠道专属产品、综合金融集团出现，银行和保险业务高度一体化，共同产品开发、统一技术平台。，银保模式转为协议销售、战略联盟，全球范围内的主要国家和地区。

他山之石-四种银保合作模式主要特点，双方签委托代理协议（不具有排他性），双方作为利益共同体，短期合作稳固，长期不稳定，战略层面签客户、产品、渠道等合作协议，集团统筹内部资源的分类、整合与调配；子公司根据集团要求，加强合作、互补优势，银行柜员直接销售给客户，将客户转介绍给保险业务员；渠道仍由银行管理，银行柜员直接销售给客户，或转介绍给理财经理及保险业务员；渠道由双方共同管理，银行和保险母公司一般会提供销售渠道、客户资源； 子公司亦可自建销售队伍，银行根据集团销售策略销售兄弟公司的产品；或在集团层面共享销售渠道。

保险公司独立开发标准化的保险产品，双方共同参与产品开发，一般银行仅销售或重点销售战略伙伴的保险产品，保险公司协助合资企业建设产品研发能力，提供保险产品设计专业知识和经验支持，主要由保险公司开发，集团发挥业务协同作用协调双方的产品需求，保险公司独立负责承保、理赔批改等保险服务，双方统一服务供应方式，银行承担部分客户服务职能，母公司一般协助组建服务队伍，或可部分共享母公司资源，专业服务主要由保险公司承担，在集团层面共享服务平台。