什么是理财规划，指根据生命周期理论，依据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定的程序，为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人（家庭）终身的财务安全与财务自由。初级目标是财务安全，中级目标是财务自主，最终目标是财务自由。八大规划，指通过资产配置和有效的投资方案，使投资收入占家庭总收入的比重逐渐提高，并逐步成为个人及家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的过程。

流动性投资工具（活期、短期、定期储蓄、货币市场基金、保本保收益型的银行理财产品），安全性投资工具（中期储蓄、中期国债、债券型基金、商业保险、中期的保本型银行理财产品、黄金、住房），风险性投资工具（股票、股票型基金、商业地产、非保本型的银行理财产品、信托产品、投资连结保险、外汇），规划工具，终极目标：财务自由，投资收入，经营产权收入，被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大。

机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。