从财富管理的角度考虑，什么是人生重要目标？就是那些对个人和家庭幸福感影响极大的、却又不能确保从当期收入中支付的目标。

退休、教育、住房，这几件事，谁也不敢拍胸脯说，大事发生前一年，自己能靠当期收入能够解决，需要提早规划。何况，我们中很多人还有财务自由、人生自由、环游世界的梦想，年轻时要去，退休后更要去。而货币通胀速度，尤其是教育金的通胀速度，不必多说，有目共睹。所以，财富规划第一步，就是让你去面对现实，面对你自己的需求。

显然，如果仅有工作收入，没有投资收入，手停口停，工作收入一终止，会直接导致所有财务目标灰飞烟灭。比如房子断供、教育金短缺、发生巨大的医疗支出导致一夜返贫……所以，要根据家庭的财务目标，资产负债、现金支出状况制定一个充足、性价比高的保障计划。要达到每时每刻都不用再担心家庭财务情况会因为不可预知的原因瞬间坍塌，这个保障才能称之为合格。