大家一直以为，家庭财务规划的目标人群应该是已婚已育的中产阶级家庭。因为有孩子的人最有家庭责任感，最有未来的忧患意识。但是从调查数据看来，最应该帮助的，反而不是三口之家，因为从生孩子才开始做财富规划，已经晚了。其实最应该帮助的，是那些尚沉浸于“二人世界”或单身贵族美梦中的年轻人，他们如果不及早开始财务规划，后半生将会很难过。

近来有两个帖子很火，一个是技术男创业7年净身出户的，这个就不说了，创业本来就是玩票性质事件，坑绝对不止“我的点子是s”（还有“我遇到的人是s”和我自己原来是“s”等等）；另一个是，一高级技术白领面临离职才发现全家立刻陷入财务危机，这个估计对30或即将迈入30的你有警示作用，所以拿出来当鸡杀——毕竟要发生可能就会在几年内了，现在当头一棒，正当合时。

从两篇热帖，透露出来的都是中产的焦虑，有车有房年薪几十万也依然无法保证物质生活水准，随时有可能被突如其来的失业、疾病抛出阶层之外。中产看似什么都不缺，其实却脆弱得不堪一击。表面优雅风光，内在心力交瘁。家庭财务规划，从生孩子的前后开始，合适吗？过来人都很清楚：有孩子和没孩子之前，心态变化很大。现在的年轻人，30多岁还觉得自己是个孩子，有了孩子之后，才真正从孩子变成了大人，开始有了责任感，知道为未来存钱。

而“非过来人”则没有紧迫感。不少这样的单身贵族或“二人世界”家庭。多数都会觉得未来遥远得很，对财富管理置之不理；有的看到规划要求他们牺牲一点生活品质，就敬而远之，根本无法下决心。第一类是：现在已经挣到的钱，即家庭现在的资产。这儿说的资产要减去你们的负债，即净资产。第二类是：未来我们持续能够赚到的钱，那就是家庭的收入。收入需要减掉支出，即每年的盈余。