新经济时期的私人财富管理

奔向“两个100年”：中华民族伟大复兴

      “中国梦”的主要动力有三大来源：第一、追求经济腾飞，生活改善，物质进步，环境提升；第二、追求公平正义，民主法制，公民成长，文化繁荣，教育进步，科技创新；第三、追求富国强兵，民族尊严，主权完整，国家统一，世界和平。

2012年，全省法院受理企业破产案件143件，同比上升85.7%。今年1-

3月份，受理65件，几乎达到去年的一半。

“僵尸企业数不胜数，六成以上企业面临困难，三成以上资不抵债。”

                                           ——温州中小企业发展促进会会长周德文

企业家的选择：

进：继续投资，转型升级

转：投资变投机，资产泡沫化，  

           实业空心化

守：保存实力，防守反击

败家子基金

     任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利”。

《保险法》第二十三条第三款

 

    因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权

 专属于债务人自身的除外。

《合同法》第七十三条第一款规定

（一）合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。

《中华人民共和国合同法》若干问题的解释

节税   避税   免税

合法节税

避税避债  财产保护

资金安全  稳健增值

资产保值  财富增值

权益归属  定向传承

保险与财富传承

理财案例

投保人：张先生 30岁

每年交费：100万元

交费期：  5年

保额：547200元

祝寿金领取:60岁

60周岁，按所交保费领取祝寿金

      500万元!

一、六十返还祝寿金

祝寿金55、60、65、70、75岁均可选择

从保单生效至60周岁，每3年领取生存金，首次为基本保额的15%，即82080元，以后每次增加3%，最高达164160元!

二、定期领取生存金

每3年按所交保费的2%派发红包，

直至60岁

20000元X9=180000元

三、额外特别生存金

从60岁开始，每年领取

养老金54720元，直至终身

四、每年安享养老金

以上分红为假设，演示利率为3%，实际为3.5%

 红利领取方式
 现金领取
 累积生息

每年按不低于70%的可分配盈余派发红利

产品利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的.具体以条款为准。

五、终身派发红利金