高端客户财富传承讲座

1

家业“常”青：客户已经是私人银行客户，我们财富管理的重点是帮客户更加富裕还是让客户富裕下去？

2

人性：喜欢谈如何赚更多的钱

贝恩报告：真正有钱人的改变趋势

为何必须思考传承问题？

资产传承的定义与工具

Q&A

大纲：

3

4

“高档”的市场：我们常常忽略一些事

上证综指长期走势图（2000年—迄今）

“高档”的市场:你是否害怕？恐慌？

4

5

06.Management Agenda _Insurance

人性：喜欢谈如何赚更多的钱

贝恩报告：真正有钱人的改变趋势

为何必须思考传承问题？

资产传承的定义与工具

Q&A

大纲：

5

贝恩报告：财富安全、财富传承和子女教育重要性提高

创造更多财富和对生活品质的追求仍然是中国高净值人群的主要财富目标。

财富安全成为中国高净值人群的一个主要关注点。贫富差距、法制环境与政策不确定性。

随着第一代富人年纪增长，财富传承和子女教育的关注程度提高。

6

高资产净值人士对传承规划的占比

福布斯私人财富调研

2007年世界财富报告

(%)

7

8

06.Management Agenda _Insurance

人性：喜欢谈如何赚更多的钱

贝恩报告：真正有钱人的改变趋势

为何必须思考传承问题？

资产传承的定义与工具

Q&A

大纲：

8

财富管理的阶段

财富累积

资产增值

资产保全

财富传承

有钱人完成几样？

9

婚姻对家庭财富的影响力逐年增加

10

见微知著：个税改革

“高收入者多缴税，中等收入者少缴税，低收入者不纳税。税法实施原则 

社会观感，公平原则

11

资产传承：遗产税征收草案

12

资产传承：遗产赠与税

通过购买人寿保险，指定受益人，实现财富传承。

去世后的保险赔偿金以现金形式支付，能够增加

遗产的流动性，节省高额遗产赠与税。 

13

做与不做

蔡万霖遗产约1563亿,应纳税782亿,由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成6亿.

14

资产传承：100亿遗产税

15

16

人性：喜欢谈如何赚更多的钱

贝恩报告：真正有钱人的改变趋势

为何必须思考传承问题？

资产传承的定义与工具

Q&A

大纲：

16

制定财富计划，将拥有的各种资产或负债进行安排，实现财富由上一代向后代传递

资产传承

17

财富传承的工具

18

19

遗嘱：

遗嘱是指遗嘱人生前在法律允许的范围内，按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处分， 并于遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。

有效遗嘱必须注意以下问题：

1、遗嘱人必须具备完全民事行为能力

2、设立遗嘱不能进行代理

3、遗嘱是要式法律行为（必须是书面的） 

资产传承：遗嘱？

19

资产传承：信托？

伸出坟墓的一只手

控制未来的资金运用

一般信托，遗嘱信托 ，保险金信托

资产保护（不受破产影响） 

对年幼子女作生活和教育上安排 

避免后人争产，没有遗嘱的流弊

可以富超过三代

BUT目前境内承做者少

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保险 ？

保险公司

被保险人

存款、股票、基金、债券、房地产…(受保监会规范)

投保人

(被继承人)

受益人(继承人)

投被保人同一人

或具备保险利益

签定保险合同

*定期或特别给付

管理运用

健告、生调

定期提供受益人生活给付
长期照顾家人

降低财产被挪用风险

降低受益人任意挥霍
或不当投资的风险

交付保费

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22

私人银行产品体系

22

Q&A

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资产保全规划：投资资产

为了资金运用效益，投资於风险性资产，必然隐含风险

計算方式是依据：

客户风险属性、投资性资产存量，计算资产泼动度，为投资的资产作资产保全

《举例》

  依据全球资产配置模型估算客户目前投资组合波动度VaR=30%，则代表在95%信心水凖之下，最大亏损在30%以内

如果投资金额为2000万，为了预防万一，并确保未来的家业常青

资产保全之保额规划

上限：保额＝投资部位＝2,000万