2013/4/2

讲师可以从**中国梦导入，国家有梦想，老百姓也有梦想，老百姓的梦想就是有一个幸福的人生。

中国幸福十二问

一问：物价会涨吗？

二问：工资会涨吗？

三问：种粮能养家吗？

四问：住房枷锁能解开吗？

五问：孩子会快乐成长吗？

六问：养老鸿沟会填平吗？

七问：医生值得信赖吗？

八问：吃东西会放心吗？

九问：天会变蓝吗？

十问：征地拆迁会不再流血吗？

十一问：群体性事件会少吗？

十二问：腐败势头会刹住吗？ 

保障  教育  养老  医疗  健康  社会

通过十二问，引导出人们最关注教育、养老、医疗，这是人们幸福与否最关键的问题。

2013/4/2

3

2012养老危机

活得太久

罢工热潮席卷欧洲

2010年以来

英国、法国、西班牙…

焦点只有一个

延长退休年龄

欧洲各国政府付不起

养老金

分别从养老、教育、医疗讲起。

5

养老    

一个不可回避问题，一件无悬念的事情！

养老就是人生的定时炸弹，时间一到就爆发

养老风险不是养老会不会发生

养老风险是不知道活多久

养老风险是不知道过怎样品质的生活

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5

白发社会   汹涌而来

触目惊心的数字：

您现在没去考虑的一些事情，并不代表它就不会发生！

这些将导致养老金缺口扩大，国家负担过重，未来社会养老政策将被迫紧缩

6

过去——

  人活七十古来稀；

  山中千年树易找，

  世间百岁人难寻。

现在——

  七十不算老，八十也不少；

  九十仍健在，百岁刚刚好！

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人的寿命越来越长！

寿比南山！福如东海？

7

穷并不可怕 只要我年轻

老并不可怕 只要我富有

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8

请大家思考：

请问您目前一个月孝顺父母多少钱？

您期待以后子女一个月孝顺您多少钱？

如果子女心有余而力不足只能养一代

  请问:他会养上一代还是下一代？

您确定要多少钱才能足够养老？

 

9

假设通胀为5%，20年饭钱则为：

社会老龄化严重、百姓养老压力大

=438000元

10

儿女养老？

11

我们这一代是赡养父母的

      最后一代人，

也是第一代自己为自己养老的人！

12

13

聪明养老金的构成

郝演苏：中国著名保险学者

【如何科学规划养老】

社保打基础

商保全面加固

其他投资精装修

这样才能拥有坚固而舒适的养老城堡！

养老金帐户建立的最高原则：是“无忧”，不是“赚”

13

国际上都是这样养老

14

15

的烦恼

父

母

跨的过智力的门槛

—是孩子的骄傲！

跨不过财力的门槛

—是父母的失败！

子女教育 喜忧参半

15

16

孩子的教育费用您准备好了吗？

孩子就是我们甜蜜的包袱

16

17

身体烦恼

吃的越来越好，运动越来越少

住的越来越好，环境越来越吵

钱是越来越多，压力越来越大

疾病可治 诊费难筹

17

18

现在有好的医院、好的医生，大病治愈率75%。

害怕？担心？

没钱!!!

18

19

治疗重大疾病，平均花费需 12万元

   但是—10年后…….

又会涨到多少？   

 

19

20

于是——

财富

成了人们未来最坚实的依靠；

财富是解决养老、教育、医疗最关键的因素。现在是有钱了，但是钱放在那里安全呢？

22

钱的烦恼

我们现在有钱了，问题是

放哪里安全？哪里划算？

储蓄投资 何去何从

22

中国居民最主要的理财渠道

 

23

2013/4/2

负利率时代最大的理财浪费——存款

24

2013/4/2

谁在赚钱？

银行

企业

个人

贷款

消费

储蓄

念胶片,       

www.themegallery.com

Company Logo

2.25%

短期内最安全但….

100万不理财，30年后还能依靠这笔钱干什么？ 

通货膨胀——财富的隐形杀手

  温家宝:通货膨胀是让我最担心的问题，今年的主要难处和第一风险是CPI。

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2013/4/2

存

存

存

其实储蓄的钱有时候不得不花！

存钱养老

存钱看病

目标 

时间 

开始 

子女结婚要钱

存钱不断贬值

  意外支出要钱…

结  果 

0

买房安家要钱

?

?目标 

银行最大的特点是灵活,但灵活的背后让我们很难抵制消费的欲望,比如(念胶片)等等根本起不到储蓄的目的,不但存不多钱,甚至留不下一点储蓄.

2013/4/2

当然还有其他投资理财渠道备

专家建议

简单说说其他途径，不必展开，

2013/4/2

   2012年，中国股市更加震荡，在投资者都将进入股市当成短期“投机”机会的大背景下，如果做投机，散户肯定做不过机构。所以，他会选择买基金、买保险。而和基金公司相比，保险资金投资更注重长期效益，现金流稳定。

   老百姓的养老、保命钱，可以用50%来买保险。他说：“我可能要打破传统的说法，用家庭资产的20%来买保险。保险具有储蓄、保障、投资三项功能，有长期的养老金、大病保险、意外保险、投连险等产品，保险是个人资产组合非常必要的一个手段。”

理财专家刘彦斌谈到

国家职业技能鉴定专家委员会委员

理财规划师专业委员会秘书长

北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁

       2009年，中国股市震荡将加剧，在投资者都将进入股市当成短期“投机”机会的大背景下，刘彦斌认为，如果做投机，散户肯定做不过机构。所以，他会选择买基金、买保险。而和基金公司相比，保险资金投资更注重长期效益，现金流稳定。“稳健是金融的本质，金融行业的任何冒进都会加剧风险。保险业的长期稳健投资，可以首先保证消费者的财务安全，在此基础上才是赢利。”他预测，保险将是金融业的下一个热点。
　　刘彦斌说：“如此看来，资金向保险业回流终将是未来金融市场的一个特点。”投资的“资”字，上面一个“次”，下面是一个“贝”。贝就是钱的意思。上下加在一起意为次要的钱。所以投资就是拿次要的钱进行。

刘彦斌    刘彦斌93年从中国人民大学毕业。《理财规划师国家职业标准》创始人，现任国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长，北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁。有15 年的投资银行及证券投资从业经历，对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验。

2013/4/2

谁会终止我们迈向财富的步伐？

重大疾病

人生风险

30

O

O

O

O

？

O

？

O

？

O

1

 没有1，终归是零

位子

厂子

车子

房子

@子

#子

&子

31

 那1是什么？？？

32

健康和财富同样重要。

人生应该是这样的。。。

人生应该是这样的。。。

人生应该是这样的。。。

回应最初的问题，什么是幸福？健康、财务自由才能有幸福的人生。

2013/4/2

拥有财富人生

享受健康幸福

这才是幸福的人生！

此片为第一部分理念沟通的总结，也是第二部分产品特色讲解的铺垫，

投资账户

杠杆账户

 现金账户

 安全保值账户

零用的钱、应急支出

3-6个月的日常生活开支

银行存款、货币基金

以小博大

解决意外突发状况的影响 

社会保险、意外保险

大用的钱（教育、养老、重疾）

本金安全、收益稳定

持续成长、保值增值

债券、理财保障型保险

投资不等于理财

看得见收益就看得见风险

股票、房产、基金、期货 

10％

20％

40％

30％

确保现在过的好

保证永远过的好

以防万一过不好

希望未来过的好

幸福人生必备:四大帐户

36

2013/4/2

 保本且收益可观的

有没有这样的安全保值账户?

 交费灵活

 见效速度快的

 保值又增值的

 同时兼顾安全性变现性收益性

 还保健康

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2013/4/2

什么样的寿险产品

能够满足这种账户需求？

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2013/4/2

健康

之路

财富

之路

此片不必展开。

2013/4/2

一张保单

双重功能

此片非常重要，主讲者要用非常坚定的语气给客户两个概念：

一是财智天下是目前寿险市场上最好的金融理财工具之一；

二是具备”一张保单、双重功能“，是最能体现公司人性关怀、保障客户利益的。

2013/4/2

人生风险保障账户

资产保值增值账户

农银财智天下

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2013/4/2

账户安全，绝对放心

存取自主，灵活舒心

收益保证，倍增信心

保全财产，全家开心

资产保值增值账户

讲解第一个账户：资产保值增值账户，这个账户被客户温馨地称为“四心”账户，因其拥有四个特色。

接下来将就这四个特色展开进行讲解，此片不必展开。

2013/4/2

一、账户安全，绝对放心

收益保底：保证年利率2.5%

产品经过保监会审查备案

公司受保监会的严格监管

讲解第一个特色，特别要谈到收益保底利率是目前寿险市场上敢于承诺利率最高的。

2013/4/2

二、存取自主，灵活舒心

有钱多存

余钱追加

需要就领

自主灵活

讲解第二个特色，说明万能因需赋形，自主灵活，有钱多存，余钱追加，需要就领，就像自己的银行一样。

此片内容不必过多展开。

2013/4/2

三、收益保证，倍增信心

复利计息的金融产品

专家理财，优势明显

保额可调，利益更大

讲解第三个特色，该特色是四个特色中的重点，需要主讲者非常清晰地讲解，做到条理性强，重点突出。

此片是后几张片的概括，不必展开。

如果你的孩子，向你要1分钱，你给是不给？给！

第一天        1分

第二天        2分

第三天        4分

第四天        1.6角……连续要三十天，你给是不给？

因为那是536.87万

或许你已经给不起了！

￥：复利计息金融产品的威力

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2013/4/2

￥￥：专家理财，优势明显

卓越的理财团队

科学的投资策略

优异的投资业绩

没有高利率保单压力

没有低利率债券

重点说明专家理财的重要性。择重点展开进行讲解，如卓越的理财团队，优异和投资业绩，可以借势农行

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￥￥￥：保额可调，利益更大

年轻时候看保障，年老时候看利益。

是一款集保障、大病、养老、理财于一体的产品。

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四、保全财产，全家开心

摘自：中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）

第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税

第五条：下列各项不计入应征税遗产总额：

（四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金；

讲解第四个特色，可就客户的层次决定是否展开讲解。

2013/4/2

台湾首富：蔡万霖

身后遗产：1000亿新台币

应缴遗产税：750亿新台币

实缴遗产税：5－6亿新台币

蔡万霖的节税渠道：

购买高额人寿保险

上市公司股票运作

设立各种基金会

台湾首富蔡万霖的节税神话

台湾企业家：温世林   

身后遗产：160亿新台币

实缴遗产税：40亿新台币

举例说明，台湾自90年代初实施《遗产税》法后，因难以承受高额税款而放弃遗产继承的案例比比皆是。

如何运用保险这一特殊的金融理财工具保全财产，运用两个案例的对比，给客户以强烈的触动。

 《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。  

  而我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险，追索保单解约的现金价值来偿债。

        ——2004年11月18日《中国保险报》

最高人民法院关于《合同法》若干问题的解释：

       根据《合同法》第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。

 人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰

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52

李嘉诚蝉联2012年香港首富，身价260亿美元。

  别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。

——李嘉诚

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生命保障，全面关爱

重疾保障，提前给付

人生风险保障账户

适度总结第一个账户：资产保值增值账户的”四心“特点，可以与客户互动，加深印象与理解；

讲解第二个账户：人生风险保障账户，主要体现两个方面的特点。

2013/4/2

一、生命保障，全面关爱

客户发生生命风险时，公司将保额和账户价值一同给付，保证客户利益不受任何损失。

讲解第二个账户的第一个特色，注重讲解对客户人生安全的保障与呵护。

2013/4/2

  涵盖35种重大疾病保障，与单位医保不冲突！重疾给付后，账户价值依然有效！

二、重疾保障，提前给付

公司特色的病种保障有：严重多发性硬化症、脊髓灰质炎、严重慢性呼吸功能衰竭、严重的类风湿关节炎、系统性红斑狼疮、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染（aids）、I型糖尿病、克隆病、植物人状态、严重全身型重症肌无力。其中严重类风湿关节炎、艾滋病属于首次列入大病责任。

讲解第二个账户的第二个特色，特别要说明其重疾保障功能涵盖35种重大疾病保障，与单位医保不冲突！重疾给付后，账户价值依然有效！这是嘉禾独有的特色，充分体现了嘉禾对客户及其家庭的佑护与关怀。

此处可适当展开进行讲解，运用较为轻松、生动的语言，既体现公司的品质与风格，又增强客户的信心。

此处应完成第一次促成，如此功能的金融产品应是客户的明智之选。

2013/4/2

账户初始费用收取规定

  

农银万能与市场同类型产品相比初始费用最低！

采用不均衡收费方式，初期较高，之后逐年递减

定期支付,享受终身理财服务，享受终身高额保障

保单年度进入账户比例	1	2	3	4-5	6-10	11年及以后
基本保费	50%	75%	85%	90%	95%	97.5%
追加保费	累计5万以下95%		累计5-50万97.5%		累计50-500万98.5%	500万以上99.5%

适度讲解此片，注重初始费用的特点的说明。

2013/4/2

农银宝宝幸福成长账户

    王女士为10个月的女儿宝宝建立账户，每年存入账户20000元，10年共计200000元，为了给女儿建立全面的“爱心基金”，王女士在第一年向账户追加100000元。

享有120000元的人身保障

享有120000元的重疾保障

注：以上数据均以3月份利率结算

大学四年每年

领取 20000元

累计领取80000元

60岁一次性领取养老金

6363456元

25岁领取婚嫁

金50000元

讲解产说会PPT的第三部分：案例分析。

按照此片的动画提示，用特别强调的语气说明收益的数字。

2013/4/2

张先生，30岁

年　交：20000元

交　期：10年

保险期限：终身

生命保障：12万元

重疾保障：12万元

张先生的财富人生账户

201万元

重点分析第二案例。

2013/4/2

55.3万

50岁

60岁

70岁

80岁

90岁

 

85.3万

131万

37.1万

张先生的利益分析

201万

收益金额181万元

按此片动画展示利益，并进行渲染与总结。这些数额均为一次性领取金额。

2013/4/2

账户一转保障全面！

观念一变财富无限！

用坚定、强调的语气与客户达成共识，运用”转账户“的理念，请客户与主讲者一起做一个分析。

2013/4/2

保底2.5%

复利收益！

存期内年年奖励

2%

假设我们每天存18.9元，一年6924，
放在农银的账户，有以下功能

农银账户

24小时后60万

的意外身保障

24小时后

意外伤害医疗费90%

报销，无免赔额

24小时后

因意外伤害住院

100元/天误工费

无免赔天数

24小时后

12万的身价及

终身保障

重点讲解此片：

该账户的组合：财智赢家（保额12万）+幸福相伴（保额12万）+附加意外伤害（保额60万）+附加意外伤害医疗（保额2万）+附加意外伤害住院津贴（每天100元补贴）

主讲者要分步骤进行讲解，重点强调换一个账户后的每项利益对客户的利好与吸引，此处应完成第二次促成。

2013/4/2

转账户—让财富梦想实现

如何才能拥有财智天下账户？给客户肯定的答案：“转账户”。

怎样“转账户”？借助目前大多数家庭的资产分布图，鼓励客户拿出家庭储蓄的的15%用作“财智天下”账户的建立，再次强调账户建立的重要性，鼓励客户做出选择。

2013/4/2

起步越大，雪球越大——加大期存开户

时间越长，雪球越大——延长存款年限

损坏越小，雪球越大——需要时候领取

添加积雪，雪球越大——适时追加存款

所有投资如同“滚雪球”：

引导客户正确的万能保险理念，鼓励追加、不马上领取，长线投资。

2013/4/2

企业家“规避税收、资产保全、急用资金”

生意人“现金灵活、保本增值、永远赚钱”

工薪层“不用操心、安全无险、稳健回报”

小孩子“连接爱心、两代养老、升值最大”

年长者“满足保障、终身还本、理想受益”

万能帐户都是您最好的投资方式！

万能开户，各取所需：

万能万能，无所不能，适合各类人群。

激情谢幕 绝版成就经典

绝版献映 铭刻辉煌

财智天下

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2013/4/2

抓住机会 赢得财富

买到即赚到

67

2013/4/2

68

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