保险是一种科学的制度安排。

     我们的责任,是让客户真正意识到人生会面临哪些风险，保险具有什么样的特定功能，可以为他解决这些问题。

     我们相信，一旦他了解到保险能帮他解决问题，他一定会拿出资产的一部分来购买保险。

     于是，我们将客户会遇到的十类问题（风险）归纳出来，通过案例引出问题，切入保险解决问题。

郎咸平:养老金缩水6000亿 退休可能面临悲惨生活

近日，中国社科院专家称目前在以国有银行存款为主的投资形势下，从2001年开始——2011年这十余年间中国养老金缩水近6000亿元。

      中国著名经济学家郎咸平对于养老金缩水6000亿

这一状况，表示忧心忡忡！他说按照我们现在的养老金

情况来看，我们一旦退休，很可能面临着悲惨的生活。

以北京为例，目前北京一个普通家庭一年的生活费是

5万元，如果CPI涨幅为3%，20年后要保持像现在这

种生活水平的话，一年就需要9万块。假设你离退休

还有20年的时间，退休后还要再活20年，那么你需要

的养老费用是242万元。按照我们现在这种养老制度，如果你月薪是4000块，再假设你薪水的涨幅和通胀一样每年涨3%。当然，我深深地表示怀疑，你的薪水能不能涨3%，但是假设能，好吧。那退休时你的养老保险金总共也只有37万元，但是你需要242万元，你连这个零头都不够，怎么养老？太可怕了！

养老拖累了财富

活得太久，大大增加了退休后的生活、医疗保健费用，通货膨胀让未来充满不确定性，老龄化高峰期将至，社会统筹养老金缺口越发扩大，养儿防老靠不住，这笔稳定持续的现金流从何而来？

保险主张利用高收入阶段的财富，为低收入阶段提供资金辅助，其中包括退休后的养老阶段。

      终身寿险没有固定保险期限，通俗地说就是活多久领多久，不会坐吃山空，不受社保养老金账户缩水的影响，对社保养老金是个有力补充。

——解决长期稳定现金流的养老需求问题

疾病中止了财富

不同的人得病花的钱是不一样的，如果一个乞丐患了癌症会花多少钱，他可能是世界上唯一大病不花钱的；下岗工人花3000、5000元，治不好算了，只能等死；普通工薪阶层会花10-20万，花掉所有的储蓄；一个个体户可能花30万、50万；一个小企业主有可能会花200万；一个真正的企业家，一旦患病会花500-1000万。

      现实中很多人患病不仅花掉了自己大部分的积蓄，同时停止了赚钱的脚步。

保险的本质就是保障，其中包括医疗保障：

1.发生疾病时，提供资金用来医疗；

2.收入中止时，为自己提供经济来源。

——解决疾病中止财富的问题

新交规遏制“马路杀手”

元月一日新交规实施以后,交通执法明显变严,一些以往不被在意的细节一不留神就会被抓罚，究其原因就是，虽然我国汽车保有量并不多,交通事故发生率却高居世界前列。

      数据显示，2009年，中国汽车保有量约占世界汽车保有量的3%，但交通事故死亡人数却占世界的16%。

2009年，全国共发生道路交通事故

造成67759人死亡、27.5万人受伤，

直接财产损失9.1亿元；2010年和

2011年，交通事故造成死亡人数分

别是65225和62387人，已经连续

十余年居世界第一。

除了交通事故，还有……

2013年1月1日，杭州萧山一工厂发生大火，3名消防队员牺牲

2011年7月23日，温州两列高铁发生追尾，官方数据39人罹难

火灾

火车

2012年7月21日，北京遭遇暴雨袭击，官方数据77人死亡

自然灾害

经民政部核定，2012年1－9月份各类自然灾害共造成全国3.1亿人次受灾，1263人死亡，189人失踪，1076.8万人次紧急转移安置，1826.7万人次需救助；82.5万间房屋倒塌，420.3万间不同程度损坏；

意外中断了财富

一旦发生意外不仅仅花很多钱，最关键是上帝没收了赚钱的能力，这才是最可怕的。

      怎样才能让我们不仅现在有钱赚，即使发生预料之外的事故也让我们拥有一定的价值。

保险的本质就是保障，其中包括意外保障：

1.发生意外失去劳动能力时，提供经济来源；

2.由于意外失去生命时，为家人解决生活费用。

——解决意外中断财富的问题

2012年消费者教育支出持续走高

2013年1月22日，搜狐教育频道发布了《2012搜狐教育行业白皮书》。此次调查历时多月，共收集有效样本逾9万份，较为全面地

反映了目前国内教育市场和行业面貌。搜狐教育负责

人介绍，从白皮书可以发现，2012年中国消费者教

育支出持续走高。

　　“中国早教市场火爆，一节45分钟的早教课价值

200多元，全套200节课要花掉近3万元，价格令人咋

舌，但众多家长还是情愿把不会走路的孩子送去早

教。”白皮书显示，约70%的孩子参加过英语及奥数辅导班，每月课外辅导班花销在2000元以上的家庭占参与投票总人数的50%以上。早教市场之外，2012年的特别“新贵”当属商学院教育中的的创业课程，白皮书显示，随着中欧等商学院有关创业课程的开设，自主创业者报考商学院的人数较以往都有大幅增加，增长幅度超过26%，“尽管学费逐年增加，依然有着60%的人选择商学院教育，这一结果较去年有所上升。”

子女教育依附着财富

上海的一项社会调查显示养大一个身体健康的孩子平均要花掉49万，不包括入学赞助费、择校费、辅导费和兴趣班等费用，可哪一位父母甘心让孩子输在起跑线上呢？“起跑线”已将金钱推得高高在上，留学国外，好梦难圆。

保险产品，尤其是教育类产品的特殊设计，考虑到了孩子教育过程中的实际需求，在学习的各个需要花钱的阶段，均能够提供资金支持。更为贴心的是，如果不动用这些资金，还会进行复利滚存，可以作为孩子的创业金或婚嫁金。

——解决持续提供现金流保持教育水平的问题

支付宝年度对账单走红

日前，支付宝官方微博发布2012年度电子对账单，华丽丽的盘点出一年支付，还极其贴心的提供各种看后感受：“真该剁手、目不忍视”......

      统计显示，2012年80后的人均网上支出金额是1.4万元，人均购物金额9044元。70后的人均网上支付金额是1.9万元，人均购物金额1.1万元；60后的人均网上支付金额为

1.5万元，人均购物金额1万元；

60前的人均网上支付金额则高达

3.1万元，人均购物金额就达到

1.5万元。