一、客户定位及需求

 

1、客户定位

30岁左右有稳定经济收入的年轻人

2、客户需求

建立良好的理财习惯

实现资金的稳健增值

 

 

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二、客户买点

1、年年定投：收入-储蓄=支出的强制“储蓄”观念，逐渐累积财富

2、月月复利：安全、快速的资金增值渠道

3、按需领取：资金可按需灵活运用

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三、金句

     小张，你有没有发觉今年的夏装、凉鞋，价格比去年都涨了不少。我感觉这几年每年赚的都不少，结果往往是赚多少，花多少，始终攒不到钱。为此，我前两天特意去参加了一个专业的理财规划培训，学了很多理财知识。培训中老师教了一个简单的财商测试方法，不知道你有没有兴趣试一试，我们测测财商。

较理性的客户或者男性客户建议使用《财商测试问卷》

较感性的客户或者女性客户请根据客户情况使用“财商测试1-3”

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三、金句

      通过这个小小的测试，相信您对理财应该有了一些兴趣，其实我之前也和您一样缺少理财观念，这几年也赚了不少钱，但赚的多花的多，总是没有存下钱，我参加的理财规划师培训，其中有一个颠覆性的理财观念对我触动很大：收入-储蓄=支出，就是说我们每个月应该先把收入的一小部分拿出来放在一个独立的理财账户里，这样并不会影响我们的生活质量，还可以不知不觉中帮助我们存下了一大笔钱。实践证明：财富往往是积少成多，需要长期持续的理财规划才能帮助我们达成的。积累财富这就好比我们在为自己未来的生活做一个按揭。不知您是否认同专家的这种观念？

 

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三、金句

      李嘉诚先生讲过这样一段话：一年存一万，连续存40年，每年以20%的回报复利滚动，最终就可达到1.06亿元的收益。为什么我们普通人很难做到亿万富翁呢？首先我们大多数人不能坚持连续存40年，而不去动用，其次我们身边缺少有长期稳定回报的复利理财工具，却经常要付出复利的代价（如：信用卡透支后的利息、社保养老以复利递增的缴费增长等）。

 

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三、金句

     现在，给您推荐一款可满足我们理财需求的产品，它就是我们的“鸿发年年”理财计划：    

     第一，这个产品可以帮助我们坚持10(20)年，每年积攒固定的一笔钱，而且坚持不去动用。

     第二，这个产品是一个具有终身稳定回报的复利理财工具。虽然每年的回报率不一定能达到20%，但至少有2.5%的保底，还上不封顶，根据历年的经验数据，收益水平达到3%-5%应该还是没有问题的，而且您享受的是月复利的回报，一年12次，十年就是120次，二十年呢，四十年呢……这样，我们也许成不了亿万富翁，但至少可以成为百万或千万富翁。（工具展示：历年分红报告单、万能结算利率表）

     第三，  这个产品有灵活领取功能，您确实需要用钱的

时候也可以将它取出来应急。

 

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          假如我们每月存入（     ）元至“鸿发年年”，连续存入10年，通过月复利累积增值，到您45岁的时候，您的账户里就已经累积了（   ）元，这个时候如果需要的话，可以做孩子的教育金或创业金的补充，如果不领取，到您60岁的时候，您就可以有（  ）元，到您80岁，就可以有（   ）元。

          这个账户完全由您做主，何时领、怎么领、领多少都由您来做主，而账户里剩余的资金还会一直复利累积增值，直到终身。

     （工具展示：计划书）

     

三、金句

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四、销售工具

1、理财问卷

2、历年红利对账单及万能收益表

3、客户专属计划书