小额贷款保险业务开办指引
小额贷款保险业务概要
出单模式介绍
模式一：银保通模式
模式二：远程出单模式
模式三：无线出单模式

目  录
 
小额贷款保险业务简介
投保人：贷款人
适用条款：《XX寿险小额贷款意外伤害保险条款》
保险责任：意外身故、全残、部分残疾
保险金额：一般情况下等于贷款金额
销售方式：银行、邮局、信用社等金融机构兼业代理
保障对象：放贷金融机构及贷款人
受益原则：第一受益人为放贷金融机构，受益份额为申请赔付时未还的本息之和；第二受益人由投保人指定。
传统业务出单模式：虚拟团单方式（个人凭证未实现系统管理）、手填卡单方式
出单模式转变的政策背景
驱动因素：《人身意外伤害保险业务经营标准》（保监发[2009]91号）的出台。
   “……保险公司或保险代理人（经纪人）销售意外险，应实现系统联网电脑出单，禁止手工出单或脱机打印……”
合规化
银保通模式
无线出单模式
远程出单模式
 
出单模式选择——三种模式共存，可根据需要灵活选择
 ??㏒???琰茞??Ü 银保通模式 远程出单模式 无线出单模式
不同点 网络需求 登陆银行或邮局内网 登陆外网 外网或无线网络
 硬件需求 电脑、打印机 电脑、打印机 无线出单机
 是否支持身份证读卡器 不支持，采取常规手工录入系统方式 可支持 可支持
  共通点 1、与核心系统无缝对接，符合意外险经营标准。
2、业绩均可计入团险渠道。

出单模式选择——选择出单模式的考虑因素
考虑因素一：渠道方的意愿
考虑因素二：硬件条件
考虑因素三：网络条件
   
                 
 
模式一：银保通模式——业务开办流程
开办前提
渠道前提：农行、工行（目前仅支持两渠道，未来将逐渐拓宽）
专线前提：需使用总对总银保通专线
开办流程
第一步：明确具备开办前提条件
第二步：向分公司业管部提交开办机构代码及费率折扣（可支持不同机构不同的费率折扣，费率折扣定义后作为一项固定参数，银行柜面人员录入保额后可自动带出保费，即不需要在出单时输入费率）
第三步：申请印刷小额贷款投保提示等银保通小额贷款专用单证
第四步：向银保部提交小额贷款业务的团险客户经理工号（该功能尚未开发完成，在此之前业绩暂无法记入团险）
第五步：进行系统测试
第六步：开始业务销售
 
模式一：银保通模式——业务处理流程
模式一：银保通模式——投保提示
 
模式一：银保通模式——投保单
模式一：银保通模式——保单
（首页）
模式一：银保通模式——Q&A
问题一：业绩如何归属到团险渠道？
核心系统银保通网点维护中新增了“团险小额贷款客户经理”参数，该参数允许输入团险业务人员工号（预计1月底可开发完毕），设置该参数后，系统后台可自动将小额贷款产品的业绩分至团险，其他业务仍归属银保。
问题二：信用社“信保通”出单方式能否支持？
可支持，采取银保通平台支持。分公司可通过分公司银保部向XX银保部申请为信用社开通银保通系统，XX经过开发后，可支持分公司通过信用社开展小额贷款、金鼎富贵等所有银保通适销产品，实务业务流程与银保通一致。
问题三：多年期业务能否支持？
根据监管规定，本产品只能为一年期产品，但分公司可分年分别出单。具体操作方式为：在柜面统一填写多张319投保单，首年业务在柜面当场承保出单，续年业务须将后续年度投保单带回公司通过非银保通方式出单。出单时应符合财务权责发生制。
模式二：远程出单模式——业务开办申请流程
制定业务方案
形成单证样式
报XX团险
XX团险部受理单证样式报备申请并交相关部门会签确认最终单证样式。
提交系统定义
XX团险部将确认后的单证样式提交系统定义，XX新渠道项目组将网点用户权限发需求提出分公司。
单证印刷
分公司财务部门提交单证征订表或自印申请表，申请XX印刷或申请号段自印。
分公司在单证模板基础上，结合业务实际，制作单证样式。
单证模板：                                 
可使用远程出单系统中已有的单证，也可以根据此模板重新设计上报
模式三：无线出单模式——业务开办申请流程
制定业务方案
形成单证样式
报备总部团险
XX团险部受理单证样式报备申请并确认符合模板要求。
提交系统定义
XX团险部将确认后的单证样式提交系统定义并向机构开放网点用户
单证印刷
分公司财务部门提交单证征订表或自印申请表，申请XX印刷或申请号段自印。
分公司业务部门在单证模板基础上，结合业务实际，制定业务方案，并形成单证样式。
单证模板：系统开发及单证设计尚未完成，完成后将尽快通知各位