三十年等一回：新华司庆双产品深度解析

——金悦优选庆典版与盛世荣耀盈家版的产品逻辑、亮点与案例实战

三十周年，对一家保险公司而言，是一次回望，更是一次致敬。

新华保险在成立三十周年之际，推出了司庆专属产品组合——金悦优选庆典版（养老年金）与盛世荣耀盈家版（终身寿险，分红型）。前者主打"长期现金流与养老规划"，后者主打"终身保障与财富稳健增值"。一文读懂这两款产品的要素、亮点与实战案例，是每个一线伙伴讲好司庆产品的必修课。

第一篇　金悦优选庆典版：为养老准备一条终身现金流

一、产品要素速览

投保年龄：0周岁（须出生满28日）至80周岁——最高80岁可投，客群大幅扩容。

养老年金领取期间：15年、20年、25年，或至被保险人年满105周岁后的首个保单周年日前一日，四种期间任选。

首次养老年金领取日：55周岁（限女性）、60周岁、65周岁，或合同生效满1年——最后这一条，是"即交即领"的关键。

交费方式：一次交清、年交、月交。

交费期间：一次交清、3年、5年、6年、8年、10年、15年、20年。其中8年交为司庆新增，交费选择更灵活。

红利领取方式：现金领取、累积生息、购买交清增额保险，另有约定可转入万能险保费。

最低保费：一次交清1万元，年交2000元，门槛亲民。

高客版"尊佑金悦"比例为2%，10年交3万元起，另有"尊悦金悦"版本对应不同交费期。

二、四大亮点：更快、更活、更高、更强

更快——见利快，边交边领。

这是金悦优选庆典版最抓人的一点：大龄客户可实现次年领取，边交边领，乐享养老生活。传统养老年金往往要等到55岁、60岁才开始领，而本产品因"合同生效满1年"即可作为首次领取日，让高龄客户今年交、明年领，现金流体验极佳。

看一组回本速度：交费期间5年时，金悦优选第9年保证利益回正；10年交时，第13年回正（尊悦金悦分别为第7年、第10年）。交费期结束前后即见利，持有体验大幅改善。

更活——多种交费、领取随心选择。

最高投保年龄至80周岁；四种领取期间；多种交费期间（5/6/8/10/15/20年），可年交可月交。司庆特供版本还将投保年龄扩大至0周岁（出生满28日）至男性68周岁、女性70周岁，并新增8年交方式，覆盖面进一步拓宽。

更高——三重"金"喜，收益高稳。

祝寿金 + 养老年金 + 满期返保费，层层叠加，收益写进合同。同时可享司庆分红专户红利，并搭配万能险实现二次增值。司庆特供利益与当前臻享版看齐，1.75%顶格利率，且对高龄客户利益倾斜。

更强——新增功能，优享税优。

新增购买交清增额保险（提高养老年金领取金额）、减额交清功能（避免断交后保单失效），并支持个人养老金资金账户投保、享受税收优惠——这是实实在在的政策红利。

三、四大保险责任拆解

① 祝寿金：被保险人于首次养老年金领取日零时生存，给付已交保险费的1.75%。开门一笔，图个好彩头。

② 养老年金：自首次养老年金领取日（含）起至保险期间届满前，在每个养老年金领取日零时生存，按确定金额给付：

· 按年领取：每年领取基本保险金额；

· 按月领取：每月领取基本保险金额 × 0.085（月领折算系数）。

持续现金流·养老有钱花，这是产品的核心价值。

③ 满期生存保险金：生存至保险期间届满，按实际交纳的保险费给付满期生存保险金，合同终止。满期全返还·活得长赚得多。

④ 身故保险金：身故时按实际交纳的保险费与基本保险金额对应的现金价值二者之较大者给付。

四、三金三享与红利领取的选择艺术

产品打出"三金三享，多金多福"：

· 1享·快速增值：高龄客户即交即领，生存总利益较快超过已交保费；

· 2享·浮动分红：长期可享红利分配权益，年年有惊喜；

· 3享·万能增值：生存类保险金、红利可进入万能型保险进行二次增值，提升保单总利益。

红利领取方式如何选择？ 这里有一个关键概念——交清增额。

红利前期不领取，以保额的形式增加保障，持续累积：交清增额保险在养老年金领取日起，自动买成类养老年金，进而增现价、增分红、增领取。其本质是"红利换保额"，锁定养老规划，定向增加养老年金，为未来养老阶段增加现金流。

搭配万能则是另一条路：年金返还进入万能账户二次增值。两条路径各有适配人群——看重养老领取额度的，选交清增额；看重资金灵活与复利增值的，选搭配万能。

第二篇　案例实战：54岁女性，10万×10年交

一、方案概览

组合名称：金悦优选庆典版 + 鑫金利卓越（万能）

回报期间：终身

累计投资：200万元（年期交10万元 × 10年 + 账户追加100万元）

四笔钱，层层叠加：

① 祝寿金：55周岁领取 1,750元。

② 养老年金：55周岁至104周岁，每年持续稳定领取 10,260元，累计领取约 51.47万元（50年）。

③ 满期生存保险金：105周岁领取 100万元。

④ 红利：自首个合同生效日对应日起，享受公司派发的红利。

另：身故给付 MAX（已交保费，现金价值）。

二、利益轨迹

从演算表看，这是一条清晰的上升曲线：

· 第1保单年度（55岁）：当年积累110万元，当年返还12,010元，万能账户1,019,387元，组合总利益 1,029,196元；

· 第5保单年度（59岁）：累计返还53,050元，万能账户1,198,343元，组合总利益 1,435,506元；

· 第9保单年度（63岁）：组合总利益 1,945,120元，当年单利 7.1%；

· 第10保单年度（64岁，交费期满）：累计积累200万元，累计返还104,350元，组合总利益 2,086,522元，当年单利 7.1%。

三个"增"讲清产品价值：

· 一增：次年即返还，每年固定返 10,260元 + 红利（对比单纯领取的950元，差距悬殊）；

· 二增：交费期满收益7%起步；

· 三增：利益翻倍快——年金+万能，利益涨涨涨。

长期节点：

· 10年：208万；

· 17年：1.5倍，300万；

· 28年：2倍，400万；

· 42年：3倍，600万；

· 满期：4倍，806万。

追加资金的复利效应（追加100万元）：

· 1年收益3.1万；5年16.58万；10年35.9万；20年84.9万；30年151.6万。

三、红利利益下的总利益

· 80周岁：红利利益下生存总利益超 163.37万元（1.6倍）；

· 105周岁：红利利益下生存总利益超 338万元（3.38倍）。

四、与"无规划"的震撼对比

这是整个案例中最具冲击力的对照：

两种活法，同样从70岁开始每年领10万（月均8,333元）作为品质养老金，一直领到90岁，合计领取200万——

· 无规划、随用随取：200万花了，余额 0万。长命百岁，没钱。

· 规划金悦优选：交了200万，花了200万，90岁时余额还有 242万；95岁时余额 271万；满期时余额 370万。

王尔德那句话在这里被反复引用："年轻时，我以为金钱是生命里最重要的东西；等到老了才知道，原来真是这样。"

这就是养老规划的本质：不是让你多花钱，而是让你花完了还剩钱。

第三篇　盛世荣耀盈家版：终身增长的"双层收益"账户

如果说金悦优选解决的是"养老现金流"，那么盛世荣耀盈家版终身寿险（分红型）解决的则是"终身保障 + 财富稳健增值"。

一、产品定位：攻守兼备，双层收益

· 保证利益：合同载明的保单利益，白纸黑字；

· 浮动利益：有机会通过保单红利，共享公司经营分红业务所产生的盈余，增加财富成长潜力。

18周岁（含）后且交费期间届满后，身故或身体全残保险金不低于基本保险金额 ×（1+1.75%）^(n-1)（n为身故或全残时的保单年度数）——保障稳健增长，锁定终身。

二、四大产品特色

① 终身保障，一生增长。 保障伴随终身，基本保额按1.75%复利递增，时间越长，保障越高。

② 三种方式，自主灵活。 支持减保、保单贷款、转换年金权益，提升资金灵活性。（每个保单年度累计申请减少的基本保险金额之和不得超过合同生效时基本保险金额的20%；贷款金额不得超过申请贷款时合同现金价值的80%扣除各项欠款后的余额。）

③ 特定呵护，关爱加倍。 特定公共交通工具意外伤害身故或身体全残，额外给付1.5倍基本保险金额。适用条件为18周岁（含）之后、75周岁（不含）之前；特定公共交通工具指经政府部门登记许可合法运营、以客运为目的的民航班机、客运轮船、客运汽车及客运列车。

④ 攻守兼备，双层收益。 下有保证，上有分红。

第四篇　案例实战：0岁男宝，3万×10年 + 追加30万

新女士每年为0岁男宝宝攒3万元，交10年，合计30万元。

方案配置：

· 盛世荣耀盈家版：基本保额 246,540元，10年交，年交 30,000元；

· 鑫金利卓越（万能）：一次性交 10元开户（追加30万）。

组合利益轨迹（含万能账户）：

四个"看"点，讲清产品价值：

一看：积累结束即赚钱。 第10年末总利益308,011元，已超过30万累计保费。

二看：增值年年攀升，远超市场收益。 从第11年起，年增值超9,000元，单利从3.06%起步并逐年抬升。

三看：30周年司庆特供，3%起步年年涨。 稳健积累，增值特快。

四看：翻倍速度越来越快（复利的力量）：