三十庆典·久久心意——国寿“久久心意”组合计划产品形态、亮点、销售逻辑与促成话术全解析

在保险行业竞争日趋同质化的今天，一款产品能否从众多竞品中脱颖而出，不仅取决于保障责任的广度，更取决于其是否精准切入了客户最深层的焦虑。中国人寿在2026年三十周年庆典之际推出的“久久心意”组合计划，正是这样一款以“极低成本撬动高端医疗资源”为核心理念的诚意之作。

 

一、产品形态：双险组合，精准聚焦尖端医疗

“久久心意”组合计划由两款产品构成：国寿如E康悦质子重离子医疗保险（优享版）与国寿附加爱意康悦特定医疗保险（尊享版）。这一组合的设计逻辑非常清晰——前者聚焦质子重离子与特定高端放射治疗，后者覆盖院外特药、CAR-T疗法与罕见病用药，二者叠加形成对癌症等重大疾病尖端治疗手段的全方位保障。

 

从投保规则来看，两款产品均支持出生28天至60周岁人群投保，其中如E康悦质子重离子医疗保险（优享版）可续保至80周岁，附加爱意康悦特定医疗保险（尊享版）最高可续保至100周岁，观察期均为30天。

 

在保障额度方面，附加爱意康悦特定医疗保险（尊享版）累计保额达300万元，单项责任（包括恶性肿瘤院外特药、质子重离子治疗、CAR-T治疗、罕见病特药）给付限额均为300万元，免赔额0元，给付比例100%（若以社保身份投保但未以社保身份就医，给付比例为60%）。如E康悦质子重离子医疗保险（优享版）提供150万元专项保障，同样0免赔、100%给付，其中床位费限额为1500元/日。

 

更值得关注的是其保费杠杆。以30岁男性为例，投保“久久心意”组合首年保费仅需67元（如E康悦质子重离子24元+附加爱意康悦43元），即可撬动最高450万元的保障额度，保费杠杆高达67164倍。这一“极致杠杆”设计，正是该产品作为“拓客第一钩”的核心竞争力所在。

 

二、核心亮点：三重守护，七星服务

“久久心意”组合计划的亮点可概括为“三重守护+七星服务”。

 

三重守护是指产品聚焦的三大尖端治疗领域：

 

第一重：院外特药——九九占比，遥遥领先。 产品涵盖120种恶性肿瘤（重度）院外特定药品，其中119种为原研药，原研药占比高达99.2%。在当下社会对集采仿制药疗效争议不断的背景下，“原研药”意味着更确定的疗效、更稳定的品质与更低的副作用风险。清单中同时包含10种罕见病特定药品，覆盖了从洛拉替尼、奥希替尼到帕博利珠单抗等临床前沿用药。

 

第二重：CAR-T治疗——120万针，不打要命。 产品覆盖4种CAR-T药品（奕凯达、倍诺达、福可苏、源瑞达），CAR-T疗法作为“活的细胞药”，在部分血液肿瘤中可实现“清零”式疗效，但120万元/针的天价让多数患者望而却步。真实理赔案例显示，X女士使用CAR-T疗法获赔94.2万元，充分印证了百万保额在关键时刻的价值。

 

第三重：质子重离子治疗——放疗皇冠上的明珠。 覆盖上海质子重离子医院、甘肃武威重离子医院2家质子重离子机构，以及10家特定高端放射治疗机构（含北京协和医院、301医院、复旦大学华山医院等）。上海质子重离子医院临床数据显示，近5年生存率达97.1%，局部肿瘤控制率达81.8%。但单疗程30万元左右的费用且全部自费，让普通家庭难以负担。

 

七星服务则是附赠的增值服务体系，以“住院钱不掏，垫付我来包；CAR-T治疗好，全程搞定了；特药非常好，全球帮你找；特药很走俏，免费包邮到；助你试新药，治疗更有效；诊断不用跑，一次会诊好；就医去博鳌，简单无烦恼”七句顺口溜概括，涵盖住院垫付、CAR-T全流程协助、全球找特药、特药直付、肿瘤新药临床试验申请、多学科会诊、博鳌乐城就医绿通等全流程服务。

 

三、销售逻辑：从认知唤醒到方案锁定

销售“久久心意”的关键在于精准定位其在产品体系中的角色——这不是替代主力重疾险或百万医疗的产品，而是作为“敲门砖”打开客户健康保障意识的入口。其销售逻辑可概括为三步：

 

第一步：唤醒认知——“三高一低”的现实压力。 重大疾病发病率高（人一生中患重疾概率高达72.18%）、治愈率高（已达50%）、治疗费用高（平均30万）、发病年龄低（平均39.4岁）的“三高一低”现状，是切入话题的最佳入口。疾病已不是意外，而是每个人生命中必须计算的风险成本。

 

第二步：提出方案——保险不是“想要”，而是“需要”。 面对大病风险，存钱、卖房等途径虽有可行性，但最佳准备方式是健康保险。正如没有人会“想要”吃药或去医院，但在需要时，这些是必需的选择。

 

第三步：引入产品——三十年一遇的感恩回馈。 “久久心意”作为公司30周年特供产品，以极低成本锁定顶级医疗资源，精准解决“用好药、用尖端技术、住好环境”三大核心痛点。

 

四、促成话术：FABE逻辑闭环

一套完整的FABE促成话术应包含以下四层递进：

 

F（Feature，特征）：“X总，这是国寿30周年特别推出的‘久久心意’组合，包含质子重离子医疗险和附加特定医疗险两款产品。30岁男性首年只需67元。”

 

A（Advantage，优势）：“保障覆盖120种院外特药、4种CAR-T疗法、质子重离子放疗和罕见病特药，累计保额300万。而且特药清单里99.2%是原研药——这在同类产品中遥遥领先。”

 

B（Benefit，利益）：“换句话说，您每天不到两毛钱，就锁定了面对癌症时用得上最新最好的药、用得起120万一针的CAR-T、有条件去最好的放疗中心的权力。这解决的不是普通住院费用，而是社保不报、普通医疗险不赔的那部分天价费用。”

 

E（Evidence，证据）：“给您看个真实案例——张先生鼻咽癌，在上海质子重离子医院治疗，总费用40.4万，‘久久心意’理赔了39.8万，自付仅6000元。而且赔付后剩余保障依然有效。这就是产品实打实的价值。”

 

促成收尾时，可用封闭式问题推进：“在‘三高一低’的现实面前，我们要不要现在就为这份选择权投保一份？”

 

五、结语

“久久心意”组合计划的意义，不仅在于其67元撬动300万保障的极致杠杆，更在于它切中了中国家庭面对重大疾病时最深层的焦虑——不是不想治，而是怕治不起、怕没得选。这款产品给予客户的，是面对癌症等重疾时“用好药、用新技术、有尊严地治疗”的选择权。对于销售人员而言，这不仅是一款拓客利器，更是一份让客户在至暗时刻依然有光可寻的保障承诺。在三十周年庆典的节点上，“久久心意”恰如其名——以久久为功的诚意，守护客户的安康心意。