2026存款利率降低时代理财产说会：太平华彰未来版——卓越人生，华彰未来

前言：欢迎莅临

热烈欢迎各位嘉宾莅临本次活动。在存款利率持续走低、经济环境深刻变革的2026年，如何守护家庭财富、规划确定性的未来，成为每一个家庭必须面对的核心课题。今天，我们齐聚一堂，共同探讨低利率时代的财富管理之道，并为您呈现中国太平97年民族保险品牌的最新力作——太平华彰未来版。

第一章：走进太平——97年红色基因，央企担当

1.1 从1929到2026：近百年民族保险品牌

中国太平，始创于1929年，至今已走过97年的光辉历程。这是一条与中华民族命运紧密相连的发展之路：

1929年：太平水火保险公司在上海创立

1938年：太平人寿保险有限公司改组成立

1949年：民安保险创立，红色基因薪火相传

1956年：回归内地，恢复寿险、财险、养老、资产等业务

2001年：移师香港，专营海外业务，全新服务香港同胞及海外侨胞

2011年：中国太平正式列入中央管理

2012年：太平梧桐人家立项，开启医康养联盟

2021年：集合集团资源成立1929家族办公室

中国太平是国内持续经营最为悠久、拥有红色基因的民族保险品牌。作为一家央企，近百年来始终承担着民族责任，在多样化的投资结构中，所秉承的最为核心的投资理念就是紧跟国家战略。

1.2 中管金融央企：全中国仅15家

中国太平的股东背景深厚：集团注册资本金由财政部出资90.7%，中国社保基金会出资9.3%。2023年8月8日起，集团注册资本和实收资本增至270.69亿元。

与太平同属中管金融央企的机构，全中国仅15家，包括：

三家政策性银行：农发行、国开行、进出口银行

五家商业银行：工、农、中、建、交

四家保险公司：中国太平、人保、国寿、中国信保

一家主权财富基金：中投公司

两家综合金融集团：中信集团、光大集团

这一身份，是太平稳健经营、值得信赖的最有力背书。

1.3 “大而不能倒”：入围系统重要性保险公司

2025年10月27日，在金融街论坛年会上，中国人民银行行长潘功胜宣布将适时发布系统重要性保险公司名单。中国太平保险集团作为唯一总部设在香港的中央金融企业，入围首批名单。

这一被市场俗称为“大而不能倒保险公司”的认定，标志着中国太平在国家金融体系中的核心地位得到官方确认。

第二章：权益专题——低利率时代的财富抉择

2.1 判断一：老龄化加速、人口负增长和长寿化不可逆转

2024年，中国出生人口954万，死亡人口1093万，人口净减少139万。2025年，出生人口进一步下降至792万。与此同时，截至2023年底，我国60岁及以上人口已达2.97亿，占全国人口的21.1%；65岁及以上人口2.17亿，占15.4%。

到2030年左右，60岁及以上老年人口将突破4亿，占比超过30%，中国将进入重度老龄化阶段。1962-1975年婴儿潮一代正集中步入退休年龄，而1981-1991年婴儿潮一代的养老储备却严重不足。老龄化加速、人口负增长和长寿化三大趋势不可逆转。

2.2 判断二：存款利率持续降低，0利率很快到来

回顾近年存款利率走势，一条清晰的下行曲线触目惊心：

时间	产品类型	利率水平
2020年6月	大额存单	4.0%
2021年6月	三年期定存	3.25%
2022年4月	三年期大额存单	2.9%
2022年9月	三年期挂牌利率	2.6%
2023年6月	三年期挂牌利率	2.45%
2023年8月	三年期挂牌利率	2.2%
2024年7月	一年期定存	1.35%
2024年7月	五年期定存	1.8%
2025年5月	一年期定存	0.95%
2025年5月	三年期定存	1.25%

五年时间，三年期定存从3.25%降至1.25%，降幅超过200个基点。低利率甚至零利率时代，正在加速到来。

2.3 判断三：商保投资成国家急需、大势所趋

截至2025年末，商保总资产突破41.31万亿元，而社保基金余额为10.2万亿元（年收支9.1万亿：8.1万亿）。只有当商保总资产覆盖30年社保支出（8.1×30=243万亿）时，社会保障体系才是真正安全的。

与此同时，居民资产配置正在发生结构性转变：

年份	商保购买（万亿）	房地产购买（万亿）	汽车购买（万亿）
2021	4.49	18.19	8.67
2022	4.70	13.33	9.28
2023	5.12	11.66	10.10
2024	5.70	9.68	10.65
2025	6.12	8.39	11.18
年复合增长率	+8.10%	-17.60%	+6.60%

商保购买持续增长，房地产购买大幅下降，保险正在成为居民财富配置的核心方向。

2.4 2025年保险业爆发：股价大涨印证行业拐点

2025年，各大上市保险公司股价大幅上涨（数据截止2026年2月27日）：

中国太平（HK00966）：22.86元/股，自2025年一季度涨幅109.7%

新华保险：75.6元/股，涨幅76.1%

中国太保：40.81元/股，涨幅34.6%

中国人保：8.57元/股，涨幅30.6%

中国人寿：44.48元/股，涨幅11.8%

中国太平股价翻倍，正是公司投资实力和市场信心的集中体现。

2.5 中国太平2025年投资收益全面爆发

2025年，中国太平投资收益同比增长215%-225%，利润高涨。更难得的是，客户利益立即得到反馈——公司14年以来首次提升在售万能账户结算利益：

富贵赢家账户：从1.97%（2025/10/15）提升至3.1%（2026/1/19）

国兴一号账户：提升至2.2%

2.6 分红型储蓄保险的核心优势

下有保底，上有分红

根据《分红保险精算规定》第十六条：保险公司为各分红保险账户确定每一年度的可分配盈余时，分配给保单持有人的比例不低于可分配盈余的70%。

分红型储蓄保险的收益结构：

保证利益：保底利率写进合同，目前为1.75%

浮动利益：公司将70%以上的投资回报率分配给客户

客户实际收益率计算公式：

1.75%（保证利率）+（3.5%演示利率 - 1.75%保证利率）× 70%红利分配比例 = 2.97%

当公司投资表现超越演示利率时，客户实际收益将更高。

第三章：健康体验——服务与关怀

在财富规划的同时，中国太平始终关注客户的健康需求。依托集团医康养联盟和“太平梧桐人家”等高端养老社区项目，太平为客户提供全方位的健康管理服务和养老解决方案。具体体验环节将在活动现场由专业服务人员为您一一呈现。

第四章：产品介绍——太平华彰未来版

4.1 产品定位：卓越人生，华彰未来

太平华彰未来版，是中国太平在2026年低利率时代推出的旗舰型分红储蓄保险产品。它融合了短期灵活性与长期养老规划的双重优势，是一款既能当存钱工具、又能做养老补充的全能型财富管理工具。

4.2 四大核心卖点

一、超短周期，灵活规划

开放三年、五年缴费选项，缴费周期短，资金锁定时间可控，适合不同现金流状况的客户。相比市场上常见的10年、20年缴费产品，华彰未来版的超短缴费周期是一大差异化优势。

二、超活缴费，月交无忧

支持年交和月交两种缴费方式。月交模式大幅降低了单次缴费压力，让更多家庭能够轻松参与，实现积少成多、强制储蓄的理财目标。

三、短期当存钱，流动性友好

在缴费期结束后，保单现金价值快速增长。对于有短期资金需求的客户，可通过保单贷款或部分退保的方式获取流动性，实现“短期当存钱”的理财目标。

四、长期可养老，终身现金流

这是华彰未来版最核心的亮点——65岁开始领取，每年至少12000元补充养老。

以具体演示为例：

65岁开始，每年至少领取12,000元

持续领取至80岁，累计领取：29万元

此时账户依然剩余：54万元

这意味着，客户不仅获得了16年稳定的养老补充现金流，保单账户中仍留有超过50万的资产，可作为传承资金或应急储备。

4.3 产品参数速览

项目	内容
产品名称	太平华彰未来版（分红型）
缴费方式	3年/5年交，支持年交、月交
保证利率	1.75%（写进合同）
红利分配	不低于可分配盈余的70%
养老金起领年龄	65岁
最低年领金额	12,000元
保单权益	保单贷款、减保取现、财富传承

4.4 适合人群

为孩子规划教育金的父母：短期缴费，长期增值，孩子大学或婚嫁时资金刚好到位

为自己补充养老的中年人：65岁开始每年领取，与社保养老金形成双轨保障

有闲置资金寻求稳健配置的家庭：低利率时代，银行存款收益过低，股市风险过大，分红储蓄险是理想的中间路线

有财富传承需求的高净值客户：保单指定受益人，实现定向传承，避免继承纠纷

第五章：总结与行动——现在就是最好的配置时机

5.1 为什么是现在？

利率还在降：从2020年的4%到2025年的1.25%，五年间存款利率腰斩再腰斩。0利率不是会不会来的问题，而是什么时候来的问题。

好产品越来越少：随着利率下行，保险产品的预定利率也在持续下调。高保证利率、高分红潜力的产品正在成为稀缺资源。

央企投资实力爆发：2025年中国太平投资收益增长215%-225%，股价翻倍，万能账户结算利率14年来首次提升。跟随央企投资，分享国家发展红利，正当其时。

5.2 一句话总结

太平华彰未来版，三年五年缴费，六十五岁领钱。短期当存钱，长期可养老。下有1.75%保底，上有70%分红。央企背书，97年品牌，大而不能倒。

5.3 行动号召

好的资产永远是限量的。随着优质长期投资资产越来越稀缺，这款集短期灵活性、长期确定性、分红成长性于一体的产品，值得每一位关注家庭财富健康的客户认真了解。

卓越人生，华彰未来。现在，就是最好的配置时机。

附录：产说会标准流程

环节	时长	内容要点
签到暖场	15分钟	嘉宾签到、资料发放、暖场视频
欢迎致辞	5分钟	主持人开场、活动流程介绍
走进太平	20分钟	97年品牌历史、央企背景、投资实力
权益专题	30分钟	低利率时代分析、养老趋势、分红机制解读
健康体验	15分钟	健康服务体验、互动环节
产品介绍	20分钟	华彰未来版核心卖点、利益演示
一对一沟通	30分钟+	个性化需求分析、方案定制