中邮鑫享一生2026终身寿险产品全面解析

一、产品特色

中邮鑫享一生2026终身寿险是一款兼顾保障增长与财富传承的增额终身寿险产品，其核心特色可概括为“稳、佳、活”三个字。

1. 逐年递增稳

保险金额递增：首个保单年度，保险金额等于基本保险金额。从第二个保单年度起，各保单年度内的保险金额按2.0% 稳定递增。这意味着被保险人持有的时间越长，保障额度越高，有效抵御通货膨胀对保障价值的侵蚀。

现金价值递增：在未发生减少基本保险金额的情况下，保单的现金价值逐年递增。现金价值是退保时可获得的金额，其持续增长为客户提供了长期持有的内在动力。

2. 定向传承佳

客户可以指定受益人，在一定条件下实现财富的定向传承，福泽后代。通过明确受益人和受益比例，可以避免未来可能发生的继承纠纷，确保财富按照投保人的意愿进行分配。

3. 保单权益活

产品提供多项灵活的保单权益：

减少基本保险金额：客户可根据资金需求申请减少基本保险金额，领取相应现金价值

保单贷款：最高可贷合同现金价值扣除其他欠款后余额的80%，贷款期限最长不超过6个月，资金周转灵活，以备不时之需

注：保单贷款具体详情以产品条款约定为准。

二、产品介绍

（一）投保规则

（二）保险责任

本产品提供身故或全残保险金保障，根据被保险人身故或全残时的到达年龄及交费状态，按以下规则给付：

1. 到达年龄未满18周岁

若被保险人身故或全残时到达年龄未满18周岁，保险公司按以下二者较大者给付，合同终止：

已交保险费（不计利息）

现金价值

到达年龄：指被保险人原始投保年龄，加上被保险人身故或全残时的保单年度数，再减去1后所得到的年龄。

2. 到达年龄已满18周岁

（1）交费期满日（含）之前身故或全残

按以下二者较大者给付：

已交保险费 × 到达年龄对应的给付比例

现金价值

（2）交费期满日之后身故或全残

按以下三者较大者给付：

已交保险费 × 到达年龄对应的给付比例

基本保险金额 × 对应系数（首个保单年度系数为1，第二个及以后各保单年度系数为（1+2.0%）^(n-1)）

现金价值

《到达年龄给付比例表》

（三）投保示例

案例设定：

被保险人：邮女士，45周岁

交费方式：5年交

年交保险费：10万元

基本保险金额：451,700元

保险期间：终身

利益演示（部分年度）：单位：元

解读：

第5年交费期满时，累计保费50万元，现金价值已达49.8万元，接近回本

第6年起，现金价值开始超过累计保费

身故或全残保险金在交费期内为已交保费的140%（因45-49岁处于41-60周岁区间，给付比例140%）

第20年后，现金价值持续增长，60岁时达146.75万元，为累计保费的2.94倍

（四）责任免除

因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，保险公司不承担给付保险金责任：

投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害

被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施

被保险人故意自伤，或自合同成立或效力恢复之日起2年内自杀（但自杀时为无民事行为能力人的除外）

被保险人服用、吸食或注射毒品

被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证的机动车

战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱

核爆炸、核辐射或核污染

处理规则：

发生第1项导致身故：合同终止，向被保险人继承人（除投保人本人外）退还现金价值

发生第1项导致全残：合同终止，向被保险人退还现金价值

发生其他情形：合同终止，向投保人退还现金价值

其他免责条款：详见保险条款中以黑体字体显示的内容，包括明确说明与如实告知、保险责任、宽限期、保险事故通知、效力中止与恢复、年龄性别错误的处理、犹豫期等。

三、营销提示

（一）特别提示

犹豫期：自签收合同之日起15日内为犹豫期，在此期间解除合同，公司将扣除不超过10元的工本费后，退还所支付的全部保险费。

退保损失提示：若在犹豫期后解除合同，公司将退还保险单的现金价值。在保单持有前期，现金价值通常低于已交保费，退保会产生一定损失，请客户谨慎选择。

合规提示：本课件仅供培训使用，具体请客户仔细阅读产品条款，尤其是认真阅读保险责任的免除内容。

（二）反保险欺诈提示

根据《反保险欺诈指引》，保险欺诈是指假借保险名义或利用保险合同谋取非法利益的行为，主要包括：

保险金诈骗类欺诈行为（狭义）：故意虚构保险标的、编造未曾发生的保险事故、编造虚假事故原因或夸大损失、故意造成保险事故等

欺诈手段主要包括：虚构保险标的投保欺诈、未如实告知投保欺诈、冒充投保人申请退保、被保险人出险后申请保单复效、被保险人死亡骗取生存金、冒名顶替、制造事故、虚报原因、夸大损失以及医疗险骗赔。

风险评级：经内部评估，中邮鑫享一生2026终身寿险属于低风险等级。

提示：提醒投保人、被保险人按照投保单询问事项如实告知。

（三）销售禁语

在销售过程中，严禁以下行为：

虚假陈述、隐瞒或虚构与保险合同有关的重要情况

夸大或变相夸大保险合同利益

向客户承诺不确定收益或进行误导性演示

将保险产品作为储蓄产品介绍

使用“理财”“投资计划”“本金”“利息”“预期收益”“存入”“取”“滚存”“支取”“变现”“储蓄送保险”等有意混淆保险产品和其他金融产品的字眼

将保险产品与储蓄、基金、国债等其他理财产品进行简单、片面比较

使用“邮政、邮储银行和中邮保险联合推出”“携手推出”“邮政推出”“邮储银行理财新业务”等不当用语

（四）风险提示

合规第一：将除