长城八达岭绝影版南山旗舰A款年金保险（分红型）产品解析与生存金领取操作指引

一、产品概述：经典焕新，传承价值

长城八达岭绝影版南山旗舰A款年金保险（分红型）是长城人寿在经典产品基础上焕新升级的力作，延续了“南山旗舰”系列稳健增值、灵活传承的产品基因。作为一款面向广泛人群的分红型年金保险，它不仅融合了保险的保障功能与理财的增值特性，更通过多元化的领取方案、灵活的保单设计以及可观的预期收益，成为家庭资产配置与长期财务规划的重要工具。

 

1.1 产品亮点：灵、广、稳、快、多

灵（灵活可变）：提供四大灵活变更项目，包括领取方式、领取频率、保障方案及红利领取方式，确保资金能够根据人生不同阶段的财务需求进行调整，真正实现“资金随需用”。

 

广（覆盖人群广）：投保年龄覆盖0至70周岁，职业类别涵盖1-6类，且主险单独投保时免健康告知，大幅降低了投保门槛，让更多人群能够享受年金保险的长期保障与增值。

 

稳（稳健传承）：支持年金受益人与累积红利账户领取人指定，兼顾财富的当下使用与长远传承，通过保单架构设计实现资产的有序传递。

 

快（快速领取）：自第5个保单周年日起即可开始领取年金，实现“早交费、早领取、早收益”，有效缩短资金沉淀周期，提升资金使用效率。

 

多（方案多/收益多）：提供两种主保障方案，并支持通过“交清保额增值”功能将红利转化为保额，兼顾即期现金流与长期资产积累，满足不同客户的差异化需求。

 

1.2 投保规则与核心责任

投保年龄：出生满30天至80周岁，覆盖全生命周期。

 

交费期间：支持趸交、3年交、5年交，适应不同资金规划习惯。

 

保险期间：终身保障，提供与生命等长的现金流。

 

保费规则：趸交1万元起，期交3000元起，超出门槛部分须为1元的整数倍，便于客户根据自身财力灵活配置。

 

职业规则：1-6类职业均可投保，覆盖大多数职业人群。

 

健康告知：单独投保主险无需健康告知，投保流程简便高效。

 

犹豫期：15天，给予客户充分的产品考量时间。

 

领取方式：支持年领或月领，匹配客户的现金流使用习惯。

 

身故保险金：身故时给付“已交保险费”与“现金价值”二者中的较大者，确保本金安全，合同终止。

 

二、方案演示与收益解析

2.1 方案一：现金领取（侧重中期现金流）

以40岁男性，年交5万元，10年交，总保费50万元为例：

 

自第5个保单年度（45岁）起，每年可领取年金11,719元，实现“边交费边领取”。

 

保单现金价值持续增长，提供资金灵活性。例如，在第30个保单年度（70岁）时，保证现金价值已达311,066元，身故保险金为322,785元。

 

年度红利逐年累积，与年金共同构成综合收益流。至60岁时，累计领取（年金+红利）总额达275,801元；至100岁时，累计领取总额达878,000元，为总保费的1.75倍以上。

 

方案特点：年金领取启动早，在缴费期内即可获得持续现金流，适合希望尽早获得收益、补充当期收入的客户。

 

2.2 方案二：现金领取（侧重前期高领取）

同样以40岁男性，年交5万元，10年交，总保费50万元为例：

 

在第5至第9个保单年度，每年可领取一期保费（5万元），实现前期资金快速回流。

 

自第10个保单年度起，每年领取年金6,190元，转为长期稳定的现金流。

 

该方案前5年累计领取高达250,000元（5万×5年），快速回收一半本金。至65岁时，累计领取总额达723,012元。

 

方案特点：前期领取额度高，能迅速满足客户的大额资金需求（如教育、创业等），后期转为稳定年金，兼顾资金的灵活性与长期性。

 

2.3 交清保额增值方案（侧重长期资产积累与传承）

此方案通过将每年的“年金”和“红利”自动购买“交清增额”（即增加保额），使保单的保证现金价值和身故保险金实现复利式增长，后期可转换为现金领取。

 

案例演示1（0岁男宝）：

 

年交10万元，10年交，总保费100万元。前期（如至22岁前）将年金与红利全部用于购买交清增额。

 

22岁时停止购买增额，开始每年领取年金26,919元及红利（约20,831元），合计年领约47,749元，月领约3,979元，领取比例约为年化4.77%。

 

此时保单的保证现金价值已达1,180,039元，身故保险金为1,371,588元。通过前期“利滚利”的积累，实现了后期高额且持久的现金流，同时保持了高额的保单价值用于传承。

 

案例演示2（40岁男性）：

 

年交5万元，10年交，总保费50万元。前期（如至60岁前）将红利用于购买交清增额。

 

60岁起，每年领取年金17,966元及红利（约9,783元），合计年领约27,749元，月领约2,312元，领取比例约为年化5.55%。

 

此方案在长期内有效放大了保单的资产价值，60岁时保证现金价值达564,455元，含红利的身故保险金达831,092元。

 

方案核心优势：

 

“年金/红利双交清”：实现保额与现金价值的加速增长，后期现金价值表现媲美增额终身寿险，兼具了年金保险的现金流创造与寿险的高现价增长特性。

 

灵活转换：客户可根据自身需求，在任意时间点申请将“购买交清增额”变更为“现金领取”，实现从“积累期”到“领取期”的无缝切换。

 

2.4 双被保人设计：领得更久，领得更多

南山旗舰A款创新性地支持“双被保人”设计，为客户提供了更长周期、更高总额的领取可能。

 

规则：保单生效后60天内，可申请增加一名被保险人（第二被保人）。增加后，年金领取条件变为“任一被保险人生存”，极大地延长了可能的领取期间。

 

利益提升：

 

以55岁女性，总保费100万元为例，若仅自己为被保人，年领1.2万元，至105岁累计领取60万元。

 

若增加60岁老伴为第二被保人，年领额提升至1.23万元，累计领取增至61.5万元。

 

若增加25岁女儿为第二被保人，年领额提升至1.386万元，累计领取可高达110.8万元。

 

若增加0岁孙辈为第二被保人，年领额提升至1.43万元，累计领取可达惊人的150万元。

 

意义：此设计不仅大幅提升了保单的总收益，更将财富传承的周期拉长，实现了“一代投保，两代甚至三代受益”，是家族财富规划的利器。

 

三、核心优势深度解读

3.1 对比升级：南山旗舰A款 vs. 南山旗舰2.0版

南山旗舰A款在承袭2.0版优秀基因（相同的产品政策、销售习惯、投保规则）的基础上，实现了三大升级：

 

领取更高：双被保人设计使年金领取总额显著提升。

 

投保更活：60天内可追加第二被保人，提供了更灵活的保单规划窗口。

 

促成更易：优化的产品利益与设计使销售讲解更顺畅，客户更容易理解和接受。

 

3.2 理财升级：转存收益大幅提升

针对银行定期存款客户，该产品提供了极具吸引力的“转存”增值方案。

 

演示案例：55岁女性，将100万元银行定期存款（利率0.95%）分批转存为本保险。

 

收益对比：转存后，首年即可获得固定返还（年金）14,900元与红利约13,030元，合计收益27,930元，较银行定存收益（9,500元）多出18,430元，收益提升近200%。

 

长期优势：通过5年分批转存100万的演示可见，转存后长期（如30年）总累计收益可比不转存多出40万元以上，90岁前平均收益提升幅度达130%+。这得益于保险产品“固定返还+浮动红利”的双重收益机制以及可能的复利增值效应。

 

3.3 综合价值：返还快、身价稳、收益多、传承久

返还快：最快第5年即可开始领取年金，资金回笼速度快。

 

身价稳：身故保险金为“已交保费”与“现金价值”取大，确保本金绝对安全。现金价值持续增长，提供灵活的保单贷款或减保取现功能。

 

收益多：包含保证部分的年金和现金价值，以及非保证但历史表现稳健的年度红利，综合收益潜力可观。

 

传承久：通过双被保人设计和身故受益人的指定，可以实现财富跨越代际的长期、有序传承。

 

四、生存金领取操作指引

客户购买保单后，如何便捷地领取生存金（包括年金和红利）是重要的服务环节。以下是清晰的线上领取操作指引：

 

4.1 领取前提与准备

领取资格：生存金受益人为被保险人本人。需在保单约定的年金领取日开始后，方可申请领取。

 

领取频率：可按年或按月领取，具体以投保时选择为准。

 

准备材料：受益人本人有效的身份证件、本人名下的银行卡（用于接收款项）。

 

4.2 线上领取步骤（以“长城人寿”微信小程序/公众号为例）

第一步：进入保单服务

 

微信搜索并关注“长城人寿”官方微信公众号。

 

点击菜单栏的【保单服务】，完成登录及身份验证（通常为手机号验证或人脸识别）。

 

第二步：找到领取功能

 

在服务页面中，找到【领付款服务】或类似栏目。

 

点击进入后，选择【更多服务】或直接查找【生存金领取】功能入口。

 

第三步：选择保单与填写信息

 

系统会列出您名下符合领取条件的保单。选择需要领取生存金的“八达岭绝影版南山旗舰A款”保单。

 

页面会展示该保单可领取的生存金金额（包括固定年金和累积红利账户余额）。客户可根据需要选择领取全部或部分金额。

 

仔细核对页面上显示的受益人姓名、身份证号、联系地址等信息。

 

第四步：确认银行卡与提交

 

系统将显示之前预留的收款银行卡信息。如需变更，点击【查看/变更银行卡】按钮，按照指引上传新银行卡资料。

 

确认领取金额、收款账户无误后，仔细阅读相关告知事项并勾选同意。

 

点击【确认提交】或类似按钮，完成申请。

 

第五步：等待处理与到账

 

提交成功后，系统会生成业务受理凭证。生存金通常会在几个工作日内划转至指定的银行卡。

 

客户可通过“保单服务”中的“业务办理进度查询”功能跟踪处理状态。

 

到账后，建议保留好电子凭证或短信通知。

 

4.3 重要提示

首次领取：建议在首次领取前，先通过“保单年度报告”功能了解具体的生存金和红利账户金额，做到心中有数。

 

信息准确：确保系统中留存的联系电话、地址和银行卡信息为最新有效信息，以免影响业务办理和资金到账。

 

联系方式：如在操作中遇到任何问题，可随时拨打长城人寿全国统一客服热线进行咨询。

 

五、结语

长城八达岭绝影版南山旗舰A款年金保险（分红型）是一款集灵活性、普惠性、收益性与传承性于一体的综合金融解决方案。它通过多样化的产品方案设计，满足了客户教育规划、养老补充、财富增值、资产传承等多元目标。其“双被保人”的创新设计和对银行转存客户的显著收益提升，更是精准击中了当前市场的热点需求。配合便捷高效的线上生存金领取服务，该产品真正实现了从投保、增值到领取的全流程优质体验。在利率下行、市场波动的宏观环境下，这样一款能够提供长期稳定现金流、保障资金安全并有望分享保险公司经营成果的保险产品，无疑是为个人与家庭财务构建坚实底座的明智选择。