泰康鑫享世家（庆典版）保险产品计划全面解析

在泰康保险成立29周年之际，公司推出了重磅产品——泰康鑫享世家（庆典版）保险产品计划。该产品作为公司司庆回馈客户的诚意之作，集保障与财富管理于一体，在当前经济环境下为消费者提供了优质的长期财务规划工具。

产品基础架构与核心特点

泰康鑫享世家（庆典版）保险产品计划由《泰康鑫享世家（庆典版）终身寿险（分红型）》和《泰康福泰优选版终身寿险（万能型）》/《泰康福泰优选版B款养老年金保险（万能型）》组合而成，各险种也可单独购买。产品具有"五增升六增"的显著特点：

 

增有效保额：以年2%逐年递增，提供持续增长的保障

 

增现价：现金价值超过已交保费后以约2%逐年递增

 

增红利：提供现金领取、累积生息、抵交保费、交清增额四种红利领取方式

 

增两代：创新双被保人功能，实现夫妻、父母子女、祖孙两代同一保单投保

 

增豁免：针对双被保人功能，提供首个被保人的身故/全残豁免保费保障（18岁及以后）

 

增交通意外：因交通意外事故导致身故/全残，额外给付一倍（18岁及以后）

 

产品设计上突出"一早双快"优势："早"指退保总利益超总保费时间早；"双快"指退保总利益超总保费后持续增长时间早，以及部分减保领取时间快。以6年交为例，在红利转入万能账户情况下，7年末退保总利益即可超过总保费，8年末起即可开始领取。

 

产品运作原理与计划设计

经典运作模式：红利进万能

在传统红利进万能模式下，产品运作遵循"五步讲"原理：

 

一份储备，两笔利益

 

一笔固定是现价，超总保费后按接近2%逐年递增，合同保证

 

一笔浮动是分红（如果有），年年分红进万能，继续增值

 

现价+万能账户价值可以全额退，也可每年部分减保

 

既能做财富管理，又能做财务规划

 

产品针对不同交费期设计了三大计划：

 

6年交计划（683口诀）：

 

交6：6年期交费

 

7超：7年末退保总利益超过总保费

 

8领3：8年末起领，每年领总保费的3%（现价2%+万能1%）

适用年龄广泛，男性0-54周岁、女性0-62周岁均可支持。

 

趸交计划（163口诀）：

 

交1：1次趸交

 

5超：5年末退保总利益超过总保费

 

6领3：6年末起领，每年领总保费的3%（现价2%+万能1%）

特别适合50岁以上客户，女性50-70岁、男性50-65岁均可适用。

 

10年交计划（113口诀）：

 

交10：10年期交费

 

10超：10年末退保总利益超过总保费

 

11领3：11年末起领，每年领总保费的3%（现价2%+万能1%）

适合长期规划，女性0-61岁、男性0-54岁均可投保。

 

创新模式：红利交清增额

庆典版产品最大的创新在于提供了"红利交清增额"这一红利领取方式。这是指将每年的保单红利采用趸交方式购买保额，使交清增额保险的保额不断增加，形成"三增"效果：

 

增保障：交清增额部分提供身故/全残保障，年满18岁且保费交满后，有效保险金额按2%复利递增

 

增分红：增加的保障也参与分红，形成红利增长与保额增加的良性循环

 

增现价：交清增额对应的现金价值随保单年度增长，与基本保额现价共同构成退保总利益

 

红利交清增额模式下，产品同样设计了三大计划，且适用年龄更广。以6年交为例，"683"计划适用女性0-64周岁、男性0-58周岁，较传统模式有所扩大。

 

红利交清增额的四大核心优势

红利二次增长的确定性高：将红利锁定为预定利率2.0%的分红型增额寿，相比万能账户1.5%的最低保证利率更具确定性优势。

 

远端保证利益高：长期来看，交清增额累计现价显著高于红利进万能的保证利益。例如，将10089元红利买成交清增额保险，至105岁累计现价可达43,724元，而按1.5%保证利率计算万能账户价值仅为30,579元。

 

计划整体远端累计利益高：无论是6年交还是趸交，在红利利益演示下，交清增额模式的中长期利益均优于红利进万能模式。以30岁男性6年交年交10万为例，至105岁时交清增额退保总利益达11,533,910元，较红利进万能的10,988,258元高出近50万元。

 

规划领取剩余高：在保证退保总利益始终高于总保费的前提下，交清增额模式可以实现更灵活的领取规划。领取越晚，年领比例越高，如6年交在红利利益下，25年起领可年领总保费的5.2%。

 

销售策略与客户沟通技巧

高效销售四步流程

开口：唤需求，给方案

 

从家庭长期储备需求切入

 

强调产品"既有确定利益，又有浮动收益"的双重优势

 

用实际案例展示产品利益

 

讲解：三大计划

 

根据客户年龄、交费期选择合适的计划方案

 

清晰解释"早超快领"的产品特点

 

解原理：五步讲解法

 

一份储备，两笔利益

 

固定现价+浮动分红

 

红利再投资机制

 

灵活的领取方式

 

综合财富管理功能

 

促成：四大促

 

机遇促：司庆回馈产品

 

万能促：组合投保享受万能账户

 

绿通促：附加龙腾绿通服务

 

爱家促：全家保障一张保单

 

异议处理技巧

针对客户常见疑问，可采取以下策略：

 

分红信心不足：通过公司实力、投资能力、历史分红表现增强信心

 

超总保费时间长：强调保险的长期财富管理属性

 

不在乎收益：突出产品的综合功能而非单纯收益

 

年龄大顾虑：结合养老需求讲解产品优势，或转介适合产品

 

特别值得注意的是，引导客户选择长期交费是关键策略。可以向客户解释："选择6年交，未来6年的钱都可以锁定当前预定利率；即使未来利率下降，已投保部分仍享受现有利率"，突出长期交费在利率下行环境下的独特优势。

 

产品创新与社会价值

泰康鑫享世家（庆典版）的推出具有多重创新价值：

 

产品设计创新：双被保人功能满足现代家庭多元化需求，交通意外额外赔付增强保障力度。

 

财富管理创新：通过"固定+浮动"的利益结构和灵活的红利处理方式，为客户提供对抗利率下行的有力工具。

 

客户服务创新：结合泰康大健康战略，产品可与健康管理服务、保险金信托等增值服务结合，提供全方位解决方案。

 

在当前低利率环境下，该产品通过科学的精算设计和创新的利益分配机制，既满足了客户对稳定收益的需求，又提供了参与公司经营成果的机会，实现了"保证+浮动"的平衡，是泰康保险29年专业经验与创新精神的集中体现。

 

结语

泰康鑫享世家（庆典版）保险产品计划作为公司29周年的献礼之作，在产品设计、客户利益和销售支持等方面均实现了显著突破。无论是传统的红利进万能模式，还是创新的红利交清增额方式，都为不同需求的客户提供了优质的长期财务规划工具。特别是红利交清增额的设计，通过"三增"机制为客户创造了独特的长期价值，体现了泰康保险"以客户为中心"的产品开发理念。

 

对于保险从业者而言，深入理解产品特点、掌握销售技巧，将这一优质产品推荐给适合的客户，既是对客户负责的表现，也是提升自身专业价值的机会。在寿险行业转型发展的关键时期，泰康鑫享世家（庆典版）的推出无疑为市场注入了新的活力，也为广大客户的长期财富规划提供了值得信赖的选择。