以合规问责之锚，筑牢国有保险公司高质量发展之基

党的二十大报告将"健全党统一领导、全面覆盖、权威高效的监督体系"作为推进国家治理体系和治理能力现代化的重要部署，为国有保险公司强化合规管理指明了方向。在全面从严治党持续深化的背景下，构建以党内监督为主导、各类监督贯通协调的大监督格局，成为国有保险公司防范化解风险、实现高质量发展的关键抓手。其中，合规问责作为大监督格局的重要一环，既是落实"三个区分开来"、激励干部担当作为的制度保障，更是推动国有保险公司依法合规经营、服务国家战略的必然要求。

 

一、合规问责：大监督格局下的"法治利剑"

合规问责是国有保险公司通过制度化手段，对违反法律法规、监管规定和内部规章的行为进行惩戒，以预防、识别、评估和应对合规风险的监督形式。其核心价值在于构建"有权必有责、用权受监督、失职要问责"的治理闭环，将"纸上的制度"转化为"行动的约束"。

 

从制度逻辑看，合规问责是大监督格局的"法治基石"。党内监督聚焦政治方向，纪检监察专责监督强化纪律刚性，审计监督紧盯资金流向，财会监督规范财务行为，而合规问责则以"业务+管理"双重视角，将各类监督成果转化为具体责任追究，形成"发现问题—严肃问责—整改提升"的完整链条。例如，某国有保险公司在审计中发现分支机构存在虚假列支费用问题，通过合规问责不仅追究直接责任人，更倒逼总部完善费用审批流程，实现"查处一案、警示一片、规范一方"的综合效应。

 

从实践价值看，合规问责是应对强监管形势的"防护盾"。随着保险业"严监管、重合规"态势持续升级，银保监会先后出台《银行保险机构合规管理办法》《保险公司偿付能力管理规定》等文件，对合规管理提出更高要求。国有保险公司作为行业"国家队"，必须以合规问责为抓手，将外部监管要求内化为内部管理规范，确保业务发展与监管导向同频共振。2023年某头部险企因销售误导问题被银保监处罚后，立即启动全系统合规排查，通过问责127名责任人、修订18项制度，当年投诉率同比下降42%，印证了合规问责的"立竿见影"效果。

 

二、立足"国有"属性：以政务处分条例为纲，织密问责网络

国有保险公司的"国有"属性，决定了其合规问责必须严格遵循《公职人员政务处分法》《国有企业管理人员处分条例》等上位法规，体现"党管干部"原则与"企业治理"要求的有机统一。

 

其一，明确问责种类，实现"精准惩戒"。 法律法规规定的政务处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除6种类型，《国有企业管理人员处分条例》更针对国企特点，增加"谈话提醒、批评教育、责令检查、诫勉"等4种轻处理方式。国有保险公司需结合业务场景灵活运用：对情节轻微的违规行为（如未按规定备案合同），采用谈话提醒；对屡教不改的违规操作（如虚列费用），则给予降级或撤职处分。某省分公司曾对3名多次违规报销的部门负责人给予记过处分，并扣减年度绩效30%，既维护了制度权威，又保留了干部干事动力。

 

其二，界定问责情形，覆盖"全业务场景"。 《国有企业管理人员处分条例》列举的51项问责情形，涵盖职务行为、个人行为的各个维度。国有保险公司需在此基础上，结合保险业务特性补充细化：在承保环节，重点问责"虚假承诺、误导销售"；在理赔环节，严查"拖赔惜赔、无理拒赔"；在资金运用环节，紧盯"违规投资、利益输送"。某寿险公司针对"销售误导"顽疾，将"夸大保险收益""隐瞒免责条款"等12类行为纳入重点问责清单，2024年上半年销售误导投诉量同比下降68%，客户满意度提升至92%。

 

其三，规范问责程序，保障"公平公正"。 《国有企业管理人员处分条例》明确"初步核实—立案—调查—事实见面—审理—决定—执行"7步程序，核心是保障被问责人的申辩权。国有保险公司需严格执行：在调查阶段，需调取业务系统数据、询问相关人员，形成完整证据链；在事实见面环节，需向责任人说明违规事实、依据及拟处分意见，听取其陈述和申辩。某财险公司对一起"虚构保险标的"案件启动问责程序时，耗时2个月完成现场取证，3次与责任人沟通，最终给予撤职处分并追回违法所得，整个过程无复议申诉，树立了问责的公信力。

 

三、立足"金融"属性：以风险防控为核，护航高质量发展

金融行业的"高杠杆、长周期、强外部性"特征，决定了合规问责不仅是"内部管理工具"，更是"防范系统性风险"的关键抓手。国有保险公司作为金融体系的重要组成部分，需将合规问责嵌入业务全流程，筑牢风险"防火墙"。

 

从"被动应对"到"主动预防"，构建风险预警机制。 合规问责的本质是"治已病"，但更高境界是"防未病"。国有保险公司可通过大数据监测、AI模型分析等技术手段，对高风险业务（如短期健康险、保证保险）进行实时预警。例如，某险企建立"合规风险热力图"，对赔付率异常波动的分支机构自动触发预警，2024年一季度通过预警发现3起疑似骗保案件，及时启动问责程序，避免损失扩大。

 

从"个案问责"到"系统整改"，强化制度刚性约束。 合规问责不能止于"处理几个人"，更要推动"完善一类制度"。某寿险公司在对"客户信息泄露"事件问责后，不仅追究涉事员工责任，更修订《客户信息管理办法》，明确"最小必要"数据采集原则，上线信息加密系统，将单点问责转化为系统优化。这种"问责+整改"的模式，使合规管理从"运动式整治"转向"常态化建设"。

 

结语：以问责之责，守金融之本

从"全面从严治党"的战略高度看，国有保险公司的合规问责是一场"刀刃向内"的自我革命；从"服务实体经济"的使命维度看，它是防范金融风险、支持国家战略的重要保障。站在新的历史方位，国有保险公司需以党的二十大精神为指引，将合规问责作为"大监督格局"的核心环节，通过"明制度、严程序、强执行"，推动合规管理从"被动应对"向"主动引领"转变，为行业高质量发展和国家金融安全筑牢坚实屏障。唯有如此，才能真正实现"让权力在阳光下运行"，让国有保险公司在服务国家大局中彰显更大担当。